6 способів уникнути інвестиційної схеми Понці
Якщо ви схожі на більшість людей, ви скористаєтесь можливістю вкласти свої гроші в надійну інвестицію, яка обіцяє прибуток, вищий за ринковий. Але якщо брокер або хтось інший намагається продати вас за таку угоду, будьте обережні. Ви можете стати жертвою схеми Понці, виду хитрості, який протягом майже 100 років викрадав інвесторів на десятки мільярдів доларів.
За типовою інвестиційною схемою Понці шахраї обіцяють неймовірно хорошу та / або неймовірно надійну віддачу. І доставляють – на деякий час. Але вони ні в що не вкладають гроші. Натомість вони використовують гроші нових інвесторів для сплати своїх зобов’язань перед старими, включаючи завищену віддачу, обіцяну тим, хто «потрапляє на перший поверх». Але врешті-решт операція не може принести достатньо нових грошей, щоб утримати себе, і руйнується.
Окрім самого кримінального злочинця менеджер хедж-фондів Берні Медофф, який був засуджений до 150 років ув’язнення після визнання винним у участі в операції, яка втратила близько 50 мільярдів доларів. У скарзі, поданій проти нього адвокатом США, цитується сам Медофф, який розповідає старшим працівникам, що операція є “гігантською схемою Понці”.
Якщо ви вважаєте, що загроза закінчилася засудженням Медофа, розгляньте це: у травні 2015 року 57-річний колишній чоловік Тусона був засуджений до п’яти років в’язниці після того, як його засудили за пограбування клієнтів на суму понад 8 мільйонів доларів за інвестиційною схемою, що включає комерційні та житлові забудови, оголосив Генеральний прокурор Арізони. Використовуючи тактику Понці, Герберт Іван Кей використовував нові гроші інвесторів для оплати вже існуючих боргів бізнесу, зобов’язань та прав на інвестиції в невдалих проектах венчурного капіталу, сказав генпрокурор. Хоча схема тривала більше 13 років, Кей продовжував продавати свої інвестиції навіть після того, як у 2004 році його позбавили ліцензії на торгівлю цінними паперами Національної асоціації дилерів цінних паперів.
Останнє занепокоєння викликає просування схем Понці з використанням віртуальних валют, таких як біткойни.
Хоча пов’язані, інвестиційні схеми Понці не слід пірамідами з участю фіктивних багаторівневі маркетингові можливості для бізнесу. В обох випадках гроші від нових учасників часто використовуються для виплати тим, хто приєднався до цього. І врешті-решт обидва розпадаються, оскільки операція зростає до нестійкого рівня. Але піраміда орієнтована на набір учасників для продажу товару, тоді як Понці концентрується на залученні нових інвесторів. Ось як захиститися:
1. Будьте скептичними
Якщо хтось намагається продати вас за інвестицію, яка має величезну та / або негайну дохідність за незначного ризику або зовсім без нього, це цілком може спричинити якесь шахрайство. Наприклад, Берні Медофф забезпечував інвесторам стабільну віддачу в розмірі 1-1,5% на місяць протягом 10 років, перш ніж все розвалилося. (Докладніше див.: Уникнення Інтернет-шахрайства з інвестиціями. ) Будьте особливо обережні, якщо прибутки генеруються тим, про що ви ніколи не чули, або способом, за яким неможливо слідувати.
2. Будьте підозрілими щодо небажаних пропозицій
Хтось несподівано зв’язався з вами, можливо, запросив на інвестиційний семінар, часто є червоним прапором. Інвестиційні шахрайства часто спрямовані на людей похилого віку або тих, хто перебуває на пенсії або перебуває на пенсії. Детальніше див. У статті Уникнення 5 головних шахрайських дій, що стосуються людей похилого віку.
3. Перевірте продавця
Дослідити BrokerCheck. Переконайтесь, що фахівець має ліцензію, та шукайте будь-яку негативну інформацію. Файли BrokerCheck щодо Берні Медоффа та Герберта Айвена Кей містять приклади того, як виглядають негативні звіти.
4. Переконайтеся, що інвестиція зареєстрована
Схеми Понці часто передбачають незареєстровані інвестиції, зазначає порад, які надає FINRA щодо перевірки бази даних EDGAR Комісії з цінних паперів та бірж, вашого державного регулятора цінних паперів та ринкових даних FINRA.
5. Зрозумійте ці інвестиції
Ніколи не вкладайте гроші в інвестиції, які ви не до кінця розумієте. Існує багато Інтернет-ресурсів, які допоможуть вам навчитися інвестувати та оцінити можливості ризику та потенційного прибутку, зокрема тут, на Investopedia. Не виписуйте чек – або не відкривайте рахунок – тим, хто не зможе повністю відповісти на ваші запитання або хто намагатиметься перешкоджати питанням, кажучи, що інвестиція використовує секретні, власні або занадто складні для непрофесійних стратегій.
6. Повідомити про неправду
Якщо ви вважаєте, що інвестиція – це схема Понці чи будь-який інший тип шахрайства, або ви зазнали жертви, подайте скаргу до Комісії з цінних паперів та бірж, FINRA та свого державного регулятора цінних паперів (ось список Північноамериканської асоціації адміністраторів цінних паперів ). Однією з ознак того, що ви вклали свої гроші в схему Понці, є те, що ви не можете отримати обіцяні платежі або вивести готівку. Деякі шахраї пропонують інвесторам ще більший прибуток, щоб відбити їх у від’їзді, говорить SEC. Також перегляньте 4 ознаки, які ваш фінансовий радник вас позбавляє.
Суть
Дуже важливо, щоб ви знали, з ким маєте справу, і щоб ви розуміли будь-які інвестиції, перш ніж здавати свої гроші. Будьте подвійно обережні, якщо хтось зв’язується з вами, не вимагаючи інвестицій. Якщо вам щось здається неприємним, повідомте про це владі, і нехай вони зрозуміють, законно це чи ні.
Звичайно, ви можете втратити можливість на все життя. Але, мабуть, ні. Як говорить приказка: “Якщо це звучить занадто добре, щоб бути правдою, це, мабуть, так”.