Період накопичення

Що таке період накопичення?

Період накопичення (або фаза накопичення) – це відрізок часу, протягом якого регулярно вносяться вклади в інвестиції або сплачуються премії за страховий продукт, такий як ануїтет, призначений для використання на пенсію. Як тільки платежі розпочинаються за ануїтетом, контракт перебуває у  фазі аннуитетизації.

Розуміння періоду накопичення

Період накопичення – це період часу, протягом якого інвестор накопичує свої заощадження та вартість свого інвестиційного портфеля, як правило, з наміром мати гніздо для виходу на пенсію. Як випливає з назви, гроші на вашому рахунку або вартість вашого інвестиційного капіталу постійно накопичуються з плином часу до того моменту, коли ви готові та зможете отримати до них доступ. Тривалість періоду накопичення може бути вказана під час створення рахунку, або це може залежати від того, коли ви вирішите зняти кошти на основі вашого виходу на пенсію.

В контексті відстроченого ануїтету, період накопичення є періодом часу, коли аннуїтетний вносять вклад в ануїтет і нарощуючи цінність їх ануїтет рахунку. За цим, як правило, слідує фаза аннуїтизації, коли гарантовані виплати виплачуються рентитету протягом певного періоду часу, який, як правило, триває до кінця їх життя.

Період накопичення та планування виходу на пенсію

Відстрочені ануїтети є популярною тактикою інвестування на пенсійні цілі. Інвестори можуть вибрати один із декількох типів відстрочених ануїтетів, таких як змінний, фіксований або проіндексований в капіталі. Кожен тип має свої специфічні характеристики, і кожен може мати плюси і мінуси залежно від вашої фінансової ситуації та довгострокових інвестиційних цілей. Вони мають різний ступінь ризику, тому правильний варіант також залежатиме від рівня комфорту та ризику.

Переваги відстрочених ануїтетів включають можливі податкові пільги, а також безпеку знання того, що ви матимете дохід для забезпечення своїх фінансових потреб під час виходу на пенсію. Тривалий період накопичення може бути розумною фінансовою стратегією для тих, хто сподівається зберегти якомога більше для своїх потреб на пенсію.

Як частина Закону про встановлення можливості для кожної громади підвищити пенсію (SECURE), було включено кілька положень, які заохочують роботодавців пропонувати своїм працівникам ренту як частину своїх варіантів виходу на пенсію 401 (k). Ці положення включають заснування довірчої безпечної гавані ERISA, яка забезпечує певний захист відповідальності для планування довірених осіб, які пропонують ренту в межах свого плану 401 (k). Закон SECURE також передбачає ануїтети в портативній системі 401 (k), тобто співробітники, які змінюють роботу або виходять на пенсію, можуть переводити свою ренту в інший прямий план довіреної особи, не викликаючи зборів та зборів за здачу.

Вибираючи відкласти витрати на подальше життя, люди створюють заощадження, які можна інвестувати на ринок і, отже, зростати з часом. Якщо вони періодично вкладають гроші протягом усього свого трудового життя, люди можуть створити дуже тривалий період накопичення, протягом якого їх заощадження можуть зрости до значних розмірів. У відстроченій ануїтеті, чим більші ваші внески протягом періоду накопичення, і чим довший період накопичення, тим більшим буде ваш потік доходу, коли ви почнете фазу аннуїтації.

Приклад ануїтету

Поліс страхування життя – це приклад фіксованої ренти, коли фізична особа платить фіксовану суму щомісяця протягом попередньо визначеного періоду часу (як правило, 59,5 років) і отримує фіксований потік доходу протягом своїх пенсійних років.

Наприклад, скажімо, що ануїтет гарантує 1000 доларів щомісячного доходу протягом життя власника ренти, починаючи з 65 років. Для того, щоб здійснити цю майбутню виплату, власник ренти повинен внести 100 доларів США на місяць до 60-річного віку. Цей платіж є періодом накопичення.