Визначено несприятливу кредитну історію

Що таке несприятлива кредитна історія

Несприятлива кредитна історія – це послуга поганої історії погашення однієї або кількох позик або кредитних карток. Несприятлива кредитна історія буде відображена у кредитному звіті споживача. Це знизить їх кредитний рейтинг і ускладнить отримання позики або кредитної картки з найкращими умовами або навіть затвердження взагалі.

Ключові винос

  • Несприятлива кредитна історія відноситься до досвіду простроченої заборгованості, несвоєчасних платежів за рахунками, великих сум заборгованості та наявності банкрутства чи погашень.
  • Особи з несприятливою кредитною історією, ймовірно, матимуть низькі кредитні бали і будуть класифіковані як субстандартні позичальники.
  • Це може призвести до більших труднощів з отриманням кредиту та підвищенням процентних ставок за позиками.
  • Погана кредитна історія може бути виправлена ​​з часом шляхом встановлення кращих фінансових звичок.

Розуміння несприятливих кредитних історій

Несприятлива кредитна історія є результатом численних правопорушень, повідомлених кредитному агентству від імені позичальника. Статті, що сприяють поганій кредитній історії, включають прострочені платежі, прострочені платежі, погашення платежів, стягнення боргу, банкрутство, короткі продажі, викупи майна, повернення майна, запобіжну заборгованість та податкову заставу.

Багато позичальників стикаються з несприятливими кредитними подіями з різних причин.Кожен негативний пункт, про який повідомляється кредитне бюро, матиме різний вплив на кредитний звіт позичальника та кредитний рейтинг.Ефекти від несприятливих предметів можуть коливатися від 240 балів до 50 балів залежно від випадків.Наприклад, банкрутство може знизити кредитну оцінку позичальника на 240 пунктів і залишатиметься у кредитному звіті до 10 років.

Інші випадки з більш значним зниженням кредитного балу можуть включати розрахунки за боргами, відрахування, податкову заставу та викупи стягнення. Заборгованість із сплати платежів, як правило, найменш сувора, із зменшенням приблизно на 50 пунктів; однак тривалі правопорушення призведуть до зменшення кредитного балу за кожен випадок.

Особам з поганою кредитною історією, швидше за все, буде важче отримати кредит, і їм, можливо, доведеться платити вищі процентні ставки за позиками або вимагатинадання субстандартних позик.

Інші міркування

Кредитори та кредитори піклуються про несприятливу кредитну історію, оскільки якщо у позичальника були проблеми з кредитуванням у минулому, вони, швидше за все, матимуть їх у майбутньому.Як результат, кредитори можуть не захотіти позичати гроші, або вони можуть бути готові позичати гроші під вищу процентну ставку, ніж та, яку вони беруть із своїх клієнтів з найменшим ризиком, які не мають негативної кредитної історії.

Позичальники можуть дізнатись, чи є у них несприятлива кредитна історія, отримавши безкоштовний звіт про кредит у кожному з трьох основних кредитних бюро, Equifax, Experian та TransUnion. Компанії, що займаються кредитними картками, також пропонують клієнтам можливість отримувати щомісячне оновлення кредитного балу через свої послуги, а також звіт, який не впливає на кредитний рейтинг за допомогою м’якого запиту.

Що стосується студентських позик, несприятлива кредитна історія має цілком конкретне значення.Це означає, що позичальник має 90-денну прострочку щодо будь-якої заборгованості або що протягом останніх п’яти років він зазнав певної несприятливої ​​кредитної події, наприклад, банкрутства, повернення майна або податкової застави.Несприятлива кредитна історія може призвести до того, що позичальник не має права на отримання федеральної позики PLUS.3