Індекс доступності
Що таке індекс доступності?
Індекс доступності – це показник здатності пересічної людини придбати певний предмет, наприклад будинок, у певному регіоні.Індекс доступності використовує значення 100 для відображення позиції того, хто заробляє середній дохід населення, при цьому значення вище 100 вказують на те, що товар менш імовірно доступний, а значення нижче 100 вказують на те, що товар є більш доступним.
Ключові винос
- Індекси доступності вимірюють здатність людини дозволити собі річ, припускаючи, що вона заробляє середній сімейний дохід у своїй країні чи регіоні.
- Найбільш поширені показники доступності орієнтовані на житло, оскільки це розглядається як доказ загальних витрат на проживання в районі.
- Індекси витрат на життя – це показники доступності з більш широким діапазоном точок даних, що дозволяє проводити більш глибоке порівняння, коли доступність житла майже рівна.
- Раси впливають на доступність житла.
Розуміння індексу доступності
Індекс доступності найчастіше пов’язаний із витратами на житло.Індекси доступності житла часто порівнюють вартість придбання будинку в різних місцях.Бали вище 100 вказують на те, що типова сім’я може боротися, щоб претендувати на іпотечний кредит на будинок у цьому районі, тоді як значення 100 вказує на те, що у типової сім’ї більше, ніж достатньо грошей, щоб отримати кваліфікацію.
Оскільки житло часто є однією з найбільших витрат сім’ї, індекс доступності житла розглядається як загальний показник вартості життя в цій місцевості. Однак існують більш деталізовані індекси, які можна використовувати між районами, які мають майже еквівалентні показники індексу доступності житла. Індекс життєвих витрат набагато глибший, ніж житло, замість цього беруть кошик товарів та витрат на послуги, щоб забезпечити порівняння за містом.
Короткий огляд
Історично низькі ставки іпотечних кредитів були недостатніми, щоб компенсувати подорожчання цін на житло, в результаті чого індекс доступності житла залишався високим.
Аналіз американського індексу доступності житла
Існує цілий ряд індексів доступності житла, але одним із найпопулярніших у Сполучених Штатах є Індекс складової житлової доступності.Цей індекс публікується щомісяця Національною асоціацією ріелторів (NAR).Він вимірює середній дохід домогосподарства відносно доходу, необхідного для придбання будинку із середньою ціною.
Переглядаючи дані, стає очевидним, що житло в Сполучених Штатах дуже довго не було доступним – як визначено за оцінкою 100 – дуже довго.Індекс не нижче 100 з 1985 року, коли він був 94,8, і це було в 10 точок 100 тільки з 1986 по 1991 р полуподседа встороні 100 прийшов з 2005 по 2007 року, Велике Спад.Однак, крім цих коротких періодів, індекс складової житлової доступності значно перевищував 100, досягнувши максимуму в 196,5 у 2012 р. У листопаді 2020 р. Індекс складової житлової доступності склав 168,2, що значно перевищило показник за 2018 рік – 146,3, а також показник 2019 року – 159,5.
Доступність житла, хоча воно все ще перевищувала 100 років, була кращою для сімей у період з 1990 по 2008 рік, ніж з 2009 по 2020 рік.3 Це цікаво, оскільки індекс цін на житло протягом цього періоду зростала майже безперервно, хоча і з великим спадом у період з 2006 по 2012 рік. Два ключові фактори, як правило, компенсують це підвищення цін на житло на національному рівні.По-перше, іпотечні кредити вдома були на рівні історичного мінімуму або поблизу нього з 1990-х років. Ці низькі ставки підтримують низьку вартість власності на будинок, але вони також сприяють підвищенню цін.Однак перевага за ставкою застави в минулому зупинилася через другий фактор – зростання середнього доходу сім’ї.У період з 2008 по 2014 рік середній дохід скоротився, а не зростав, і це призвело до того, що індекс доступності житла підскочив ще вище 100.
Основним виводом є те, що за відсутності зростання середнього доходу низьких ставок іпотечного кредитування недостатньо, щоб компенсувати підвищення цін на житло.З 2014 року медіанний дохід відновився і знову почав зростати, тому Індекс складової житлової доступності для Сполучених Штатів, хоча він і залишався історично високим, дещо знизився від своїх останніх максимумів. Дані про середній дохід 2020 року ще не опубліковані, але економічний вплив пандемії COVID-19, ймовірно, призведе до спаду для її недавнього зростання і, отже, вищого показника індексу.
Доступність житла та перегони
Складений індекс доступності житла NAR не враховує раси, а також кілька інших індексів доступності житла, які ми розглядали.Тим не менше, доступність житла різниться залежно від того, ви білий, чорношкірий, латиноамериканець або азіат.Дослідження NAR «Знімок гонки та придбання дому в Америці 2021 року» пропонує кілька яскравих цифр.Наприклад, у 2019 році чистий капітал типової родини білих (188 200 доларів) у вісім разів перевищував сімейство чорних (24 100 доларів США). Коефіцієнт володіння будинками для сімей білих становив 69,8% порівняно з 42,0% для сімей чорних, 48,1% для сімей Latinx та 60,7% для азіатських сімей. Середня ціна існуючого будинку на грудень 2020 року становила 309800 доларів.Використовуючи загальнонаціональні показники, лише 43% чорношкірих американців могли дозволити собі цю суму порівняно з 54% людей із Латинської Америки, 64% білих та 71% азіатів.
Одним групам важче отримати іпотечний кредит, ніж іншим.У 2019 році 10% чорношкірих покупців житла було відмовлено в іпотеці, на відміну від 6% покупців Latinx і лише 4% білих або азіатських.Тим не менше, чорношкірі частіше змушені були фінансувати покупку житла (81%), ніж білі (76%), маючи при цьому помітно нижчий середній дохід (майже 70 000 доларів), ніж білі (90 000 доларів). Звичайно, ціни та доступність житла залежать від штату, і одна вражаюча статистика показала, що в 2019 році в п’яти штатах – Айдахо, Нью-Мексико, Північна Дакота, Вермонт і Вайомінг – покупців дому чорних не було всі.