Агрегація

Що таке агрегація?

Агрегація на ф’ючерсних ринках – це процес, який поєднує всі ф’ючерсні позиції, якими володіє або контролює один трейдер або група трейдерів, в одну сукупну позицію. Однак агрегація у розумінні фінансового планування – це метод обліку, який економить час, який консолідує фінансові дані особи від різних установ.

Агрегація стає все більш популярною серед радників при обслуговуванні рахунків клієнтів, оскільки вони можуть обговорювати рахунки з клієнтом більш чисто, легше для розуміння, перш ніж розподіляти рахунок за відповідними категоріями.

Ключові винос

  • Фінансові консультанти та банки узагальнюють інформацію про своїх клієнтів, щоб вони могли легко скласти чітку картину фінансів цього клієнта. Крім того, це додає додатковий рівень захисту для клієнта.
  • Радники та планувальники б’ються об стіну, коли їхні клієнти не надають їм повного доступу, і вони стверджують, що це не дозволяє їм отримати повне зображення, необхідне для надання точних порад щодо фінансів клієнта.
  • Агрегація є вигідною для обох сторін, але перевага надається фінансовому консультанту, який може або не бачить прогалини в обслуговуванні клієнта, де вони зможуть продати товар чи послугу.

Як працює агрегація

Фінансові радники використовують технологію агрегування рахунків для збору інформації про позиції та операції з роздрібних рахунків інвесторів, що ведуться в інших фінансових установах. Агрегатори надають інвесторам та їх радникам централізоване уявлення про повне фінансове становище інвестора, включаючи щоденні оновлення.

Фінансові планувальники обробляють як керовані, так і некеровані рахунки. Управлінські рахунки містять активи, що знаходяться під контролем радника і зберігаються у зберігача радника. Планувальники використовують програмне забезпечення для управління портфелем та звітування для збору даних клієнта за прямим посиланням від зберігача. Планувальнику важливо мати усі рахунки, оскільки їх агрегування без повного збору створить неточну картину фінансів цього клієнта.

Крім того, некеровані рахунки містять активи, які не перебувають під управлінням радника, але тим не менш важливі для фінансового плану клієнта. Приклади включають рахунки 401 (k), особисті чекові чи ощадні рахунки, пенсії та рахунки кредитних карток.

Проблема радника щодо керованих облікових записів полягає у відсутності доступності, коли клієнт не надає інформацію про вхід. Радники не можуть запропонувати всеохоплюючий підхід до фінансового планування та управління активами без щоденного оновлення некерованих рахунків.

Важливість агрегації рахунків

Послуги з агрегування рахунків вирішують проблему, надаючи зручний спосіб отримання поточної інформації про стан і трансакції про рахунки, що знаходяться в більшості роздрібних банків або брокерських компаній. Оскільки конфіденційність інвесторів захищена, розкривати інформацію про їх особистий доступ для кожного некерованого облікового запису непотрібно.

Фінансові планувальники використовують сукупне програмне забезпечення для аналізу сукупних активів, зобов’язань та чистої вартості клієнта; доходи та витрати; і тенденції щодо активів, зобов’язань, чистої вартості та вартості операцій. Радник також оцінює різні ризики в портфелі клієнта перед тим, як приймати інвестиційні рішення.

Ефекти агрегації рахунків

Багато служб агрегації пропонують прямий зв’язок між брокерськими фірмами та фінансовими установами, а не за допомогою веб-сайтів банків, спрямованих на споживачів. Клієнти дають фінансову установу свою згоду, надаючи особисту інформацію для сукупних послуг.