Договір ренту
Що таке ануїтетний контракт?
Договір ануїтету – це письмова угода між страховою компанією та клієнтом, в якій викладені зобов’язання кожної сторони у договорі ренти. Такий документ включатиме конкретні деталі контракту, такі як структура ануїтету (змінної чи фіксованої); будь-які штрафи за достроковий вихід; положення про подружжя та бенефіціарів, такі як застереження про втрату годувальника та рівень покриття подружжя; і більше.
Ключові винос
- Ренти часто є складними фінансовими механізмами, призначеними для забезпечення довічного доходу.
- Бенефіціар може успадкувати договір ренти після смерті рента.
- Договір ренти може охоплювати до чотирьох осіб – емітента (як правило, страхової компанії), власника ренти, рента та бенефіціара.
- Часто власником та ануїтетом може бути одна і та ж особа.
Як працює договір ануїтетних виплат
Договір ренти – це договірне зобов’язання між чотирма сторонами. Вони є емітент ( як правило, страхова компанія), власник ануїтету, в ренту і бенефіціаром. Власник – це особа, яка купує ренту. Ануїтет – це фізична особа, тривалість життя якої використовується для визначення суми та строків, коли виплати допомоги починаються та припиняються.
У більшості випадків, хоча і не у всіх, власником та ануїтетом буде одна і та ж особа. Вигодонабувачем є особа, призначена власником ренти, яка отримає будь-яку допомогу в разі смерті, коли рента помре.
Ануїтетний договір вигідний окремому інвестору в тому сенсі, що він юридично зобов’язує страхову компанію надавати гарантований періодичний платіж ренту, коли рента виходить на пенсію і вимагає початку виплат. По суті, це гарантує безризиковий пенсійний дохід.
Короткий огляд
Договір ренти може просто посилатися на будь-яку ренту.
Договори рентної плати: на що дивитись
Ануїтетні виплати можуть бути складними, а ануїтетні контракти можуть бути не дуже корисними для багатьох інвесторів через незнайомі концепції та термінологію. Маючи на увазі наступне, купуючи ренту:
- Обов’язково зрозумійте, що таке термін здачі та як це зазначається в договорі ренти. Це період, протягом якого власник ренти повинен мати можливість зняти всі свої гроші, не зазнаючи штрафу.
- Слідкуйте за багаторівневими контрактами на зняття грошей. Рівень 1 дозволяє здійснювати зняття коштів протягом усього життя (або значення ануїтизації – в основному, негайна виплата ренти). Рівень 2 може бути застосований, якщо власник ануїтету хоче взяти весь залишок у вигляді одноразової суми, і в цьому випадку продавець ануїтету може зменшити величину вигоди на 10% або навіть на 20%. Ключовим є знання, чи включає договір ануїтету кілька рівнів, і які штрафи можуть бути застосовані, якщо власник хоче ліквідувати свою ренту.
- Високі ставки тизера, щоб заохотити покупців, а потім значно нижчі ставки протягом усього терміну дії ануїтетного контракту. Шлях обійти це питання – вимагати від продавця ануїтету повністю розкрити ставку, яку він буде платити за термін дії ренти.
- Спробуйте придбати ренту, яка дозволяє назвати спільну ренту, що надає власникам та бенефіціарам більшу гнучкість із термінами вилучення та податковим плануванням.
Договори рентної плати мають різну політику виведення коштів – переконайтесь, що вони гнучкі. Наприклад, у більшості є 10% суми для зняття коштів, але якщо ви хочете відкласти і замість цього зняти 20% через два роки, переконайтеся, що це варіант без штрафу (відомий як кумулятивний зняття коштів).