Робо-радники та молоді інвестори

Робо-радники та молоді інвестори

Робо-консультанти були на сцені в протягом декількох років, завдяки піонерським компаніям, як Wealthfront і поліпшення. Хоча вони продають себе початківцям інвесторам, давайте будемо реалістами і визнаємо, що багато початківців – це також молоді інвестори. Тож не дивно, що ці компанії націлені на тисячолітнє покоління і прагнуть надати молодим інвесторам можливості, яких у них раніше не було.

Інвестування перед Robo-Advisors

До недавнього часу у вас були лише два варіанти інвестування – зробити це самостійно або найняти фінансового консультанта.

Перше може бути приголомшливим для молодого інвестора, і навіть досвідчені інвестори роблять помилки і стають жертвами емоцій. Натомість другий варіант може призвести до величезних комісій, які молодий інвестор може собі не дозволити – і немає жодних гарантій того, що ваш радник зробить чудову роботу. Таким чином, робо-радники, здається, долають розрив і полегшують людям інвестиції. Дійсно, робо-радники автоматизують торгові рішення без будь-яких людських емоцій і пропонують дуже низькі збори і часто не мають мінімальних залишків для початку.

Оскільки робото-консультанти взяли участь у роботі, молоді інвестори, деякі фінансові консультанти та навіть такі великі компанії, як Vanguard та Fidelity, підскочили цю тенденцію. Однак робо-радники, безумовно, не позбавлені своїх критиків. Їх одне лише існування породило питання про те, чи може машина вкладати кошти краще, ніж людина, за менших витрат.

Як працюють Robo-Advisors

Незалежно від того, де ви можете стати в дебатах про робо-радників, одне є абсолютно впевненим: робо-радники мають певні переваги, особливо для молодих інвесторів.

Перш за все, вони прості у використанні, і більшість їх користувальницьких інтерфейсів досить інтуїтивно зрозумілі. Наприклад, завдяки Betterment ви можете встановити  цілі виходу на пенсію та внески за лічені хвилини. Процес переведення виходу на пенсію з іншої установи в систему покращення також дуже простий. Крім того, використання автоматики також гарантує, що ви робите внески, навіть не думаючи про це. Багато в чому ви можете просто встановити це і забути.

Ще одна причина, чому робо-консультанти дуже привабливі для молодих інвесторів, полягає в тому, що люди можуть інвестувати все, що у них є. Залишилися додаткові 20 доларів за цей місяць? Ви можете легко внести це на свій рахунок та інвестувати. Тоді як раніше вартість входу коштів зазвичай була недоступна для молодих інвесторів. Деякі робо-радники вимагають мінімум 1000, 5000 або більше доларів, але деякі також мають мінімум 100, 5 або навіть 1 долар, що робить цих робо-радників надзвичайно доступними.

Можливо, найбільш вагомим аспектом роботи робо-радника є нижча плата. Вони також пропонують безкоштовну торгівлю та відсутність комісій за транзакції. Якщо ви робили це самостійно, то ці дві речі самі по собі можуть коштувати вам тисяч. Вони стягують щорічну плату за управління на основі наявних активів, як правило, близько 0,25% на рік. Порівняйте це з 1% або більше, що стягується консультантами-людьми.

Деякі робо-консультанти також пропонують такі послуги, як збір збитків  та автоматичне перебалансування портфеля. Це послуги, які формально були зарезервовані для клієнтів елітних фінансових консультантів, і все ж робо-консультанти зробили свою роль в їх демократизації.

Деякі фінансові планувальники сходяться на думці, що робо-консультанти мають деякі основні переваги. “Це не вимагає таких великих зусиль”, – каже Кеті Брюер, сертифікований фінансовий планувальник і президент компанії “Ваше найбагатше життя”, фірма фінансового планування, яка спеціалізується на роботі з інвесторами Gen X та Y. “Ваш портфель, як правило, розподіляється на різні класи активів для вас, і вони регулярно проводять перебалансування”, – додає Брюер. Хоча створення ідеального портфеля може бути не годиною роботи, утримання та підтримка його на цільовій вазі та автоматичне перебалансування потребуватимуть годин моніторингу та торгівлі.

Чому вони можуть працювати не для всіх

Незалежно від того, яким способом ви намагаєтесь його нарізати, машина не може повністю замінити людину. Так, машини можуть допомогти знизити витрати та значно полегшити досягнення бар’єру для входу для молодих інвесторів, але чи можуть молоді інвестори реально отримати прибуток від своїх інвестицій?

З одного боку, це ще належить побачити. Робо-консультанти все ще є досить новими порівняно з традиційними методами інвестування. Справа в тому, що нам, можливо, доведеться почекати і побачити, щоб справді відповісти на це питання. Насправді, з тих пір, як робо-радники почали працювати в 2010-х, існує світський бичачий ринок, і ми не знаємо, як вони будуть діяти, якщо ситуація стане негативною.

Деякі аналітики почали порівнювати портфелі, які запропонував би робо-консультант, та портфелі фінансових консультантів.На початку цього року MarketWatch порівняв рекомендації портфеля деяких найкращих роботодавців та порівняв їх із розподілом активів людського фінансового радника.Результати були вражаюче різними, навіть серед деяких самих робо-радників.Наприклад, роботодавець Charles Schwab був єдиним, хто рекомендував 35-річному хлопцеві, який інвестував 40 000 доларів, купити трохи золота та зберігати 8,5% портфеля готівкою.  Це суттєво контрастує з більш поширеними порадами щодо інвестування. Це наводить на думку, що молодим інвесторам слід провести більше досліджень, перш ніж вибрати робо-консультанта.

До того ж, можливо, деякі витрати інвестори не очікували. “Якщо у вас відкриті непенсійні рахунки і ви інвестуєте на автопілоті, ви можете платити податки за інвестиції, які продавали протягом року”, – попереджає Брюер. Брюер також додає, що деякі портфелі не можуть бути налаштовані, що може бути проблемою, якщо у вас є багато компаній склад  або РС s.

Гібридний варіант

Той самий експеримент MarketWatch також виявив цікаву тенденцію. Деякі молоді інвестори насправді беруть участь у певному гібриді між використанням робо-радника та наймом фінансового радника.

Насправді декілька фінансових радників, які працюють з тисячоліттями, зовсім не проти робо-радників і використовують їх як частину своїх послуг.Однією з таких радниць є Софія Бера з планування Gen Y, яка використовує Betterment для управління збиранням податкових збитків та балансом активів для своїх клієнтів, щоб вона могла зосередитись на інших аспектах фінансового планування для них.

Фінансові радники для молодих інвесторів

Не справедливо говорити про молодих інвесторів, не згадуючи про те, що зараз існують мережі фінансових радників, які прагнуть працювати з ними.

Раніше звичайною скаргою було те, що фінансові радники не будуть працювати з молодими інвесторами, оскільки їм не вистачає активів. Так само молоді інвестори вважали фінансових консультантів занадто дорогими.

Такі рухи, як XYPlanning Network, допомогли подолати цю прогалину, створивши базу даних платних радників, які працюватимуть з інвесторами Gen X та Y. Як правило, вони набагато доступніші для молодих інвесторів, і, як уже згадувалося раніше, вони люблять використовувати технології, щоб полегшити ситуацію собі та своїм клієнтам.

Суть

Безперечно одне, молоді інвестори мають більше можливостей, ніж будь-коли раніше, коли йдеться про економію на пенсію та створення власних портфелів. Хоча робо-консультанти, безсумнівно, можуть бути хорошим варіантом, молодим інвесторам не слід повністю протидіяти найму фінансового консультанта.