Фінансова енциклопедія

Активи, що збільшують вашу чисту вартість

Ваш розрахунок чистої вартості надає фінансову звітність про те, як ви працюєте на даний момент часу.

Чистий капітал розраховується шляхом віднімання всіх ваших зобов’язань (того, що ви заборгували) із загальної суми активів (того, чим ви володієте). Якщо ваші активи перевищують ваші зобов’язання, у вас є позитивна чиста вартість. Якщо ваші зобов’язання перевищують ваші активи, то у вас є від’ємна чиста вартість. Майте на увазі, ваша власна вартість коливається протягом усього дорослого життя, реагуючи на зміни в доходах та звичках витрат.

Хоча корисно розрахувати власну вартість, щоб зрозуміти, як ви працюєте сьогодні у фінансовому плані, ваша чиста вартість є найбільш вигідною, коли вона періодично обчислюється та оцінюється. Відзначаючи зміни у вашому чистому капіталі, ви можете бачити тенденції у своєму фінансовому становищі, бути активними у прийнятті кращих фінансових рішень та розбиратись, що вам потрібно зробити для досягнення своїх короткострокових та довгострокових фінансових цілей.

Короткий огляд

Ви можете покращити власний капітал, збільшивши свої активи, зменшивши свої зобов’язання або поєднавши їх. 

Короткий огляд

Чистий капітал – це різниця між вашими активами та пасивами, розрахована як:

Чиста вартість = Загальна сума активів – загальна сума зобов’язань

Хоча ваші зобов’язання легко визначити кількісно (ви, напевно, щомісяця отримуєте нагадування, в якому зазначається точна сума грошей, яку ви заборгували кожному кредитору), складно визначити точні значення деяких ваших активів. Найкраще робити консервативні підрахунки, щоб уникнути надмірного завищення вашої чистої вартості (що може дати вам хибне відчуття фінансової безпеки).

Ваш будинок – це, мабуть, ваш найцінніший актив, і вартість, яку ви йому надаєте, може мати великий вплив на ваш розрахунок чистої вартості. Кваліфікований фахівець з www.trulia.com або www.zillow.com. Тут ви можете переглянути тенденції нерухомості у вашому районі та визначити ціни продажу нещодавно проданих подібних об’єктів нерухомості у вашому районі. Щоб бути реалістичними, відніміть постійну комісію (наприклад, 4% або 6%), щоб покрити майбутні витрати на продаж будинку.

Якщо ви сумніваєтесь, будьте чесними та консервативними в оцінці ринкової вартості будь-якого вашого майна, включаючи ваш будинок, транспортні засоби, предмети колекціонування, меблі та ювелірні вироби. Будьте реалістичні щодо стану своїх активів і спробуйте базувати ці цифри на тому, що ви можете продати кожен актив зараз, а не:

  • Скільки ви за це заплатили
  • Скільки ти бажаєш, щоб це коштувало

Хоча будь-який актив може збільшити вашу чисту вартість, кілька “великих” активів, швидше за все, матимуть більший позитивний ефект на вашому підсумку. До них належать:

Ключові винос

  • Чиста вартість – це міра того, чим ви володієте, мінус те, що ви винні; він розраховується шляхом віднімання всіх ваших зобов’язань із загальної суми активів.
  • Ваш дім – це, мабуть, ваш найцінніший актив; інші ключові активи включають інвестиції, автомобілі, колекціонування та ювелірні вироби.
  • Точне визначення вартості вашого майна, порівняно з оцінкою, має важливе значення, включаючи отримання оцінки житла за місцем вашого проживання.
  • Скорочення боргу, виплата позик або щось інше для обмеження зобов’язань – це ще один спосіб збільшити загальну чисту вартість.
  • Ваша чиста вартість – це постійно мінливий показник вашої фінансової стабільності, який змінюватиметься протягом усього життя.

Первинне місце проживання

Як вже згадувалося раніше, ваш будинок – це, мабуть, ваш найцінніший актив (він може одночасно бути вашим найбільшим зобов’язанням). Чим більше власного капіталу у вашому домі, тим більше це збільшить вашу чисту вартість. Майте на увазі, що коли ви визначаєте свою чисту вартість, ви повинні відняти свої зобов’язання, включаючи заставу. Якщо ваш будинок оцінюється в 300 000 доларів, і ви заборгували 200 000 доларів за іпотекою, ваш дім фактично додасть 100 000 доларів до вашої чистої вартості (300 000 – 200 000 доларів = 100 000 доларів США). Якщо ви заборгували лише 50 000 доларів за той самий будинок, однак, будинок додасть 250 000 доларів до вашої чистої вартості (300 000 – 50 000 доларів).

Існує трохи суперечок навколо корисності та доцільності включення вашого будинку до вашого розрахунку чистої вартості. Прихильники вважають, що ваш будинок є вашим найціннішим активом, і його неодмінно слід включити до вашого розрахунку чистої вартості. Опоненти стверджують, що вам не слід рахувати це, бо якби ви продали його (наприклад, під час виходу на пенсію), де б ви жили?

Щоб заспокоїти обидві школи думки, багато людей вирішують створити два звіти про чисту вартість: один, який включає будинок (як актив, так і зобов’язання, якщо є іпотека), і той, який залишає його як актив (при цьому все ще включаючи це на стороні пасиву рівняння, якщо є іпотека).

Короткий огляд

Ваш звіт про власний капітал – це високо персоніфікована фінансова звітність, яка надає уявлення про ваше становище – з фінансової точки зору – на даний момент часу і може допомогти вам досягти прогресу у досягненні ваших фінансових цілей.

Будинки для відпочинку та оренда нерухомості

будинки ОСББ як будинки для відпочинку. За квартири часто платять готівкою, оскільки, по-перше, вони, як правило, дешевші за односімейні будинки в цьому районі, а по-друге, вимоги щодо іпотечного кредитування набагато складніші та жорсткіші, ніж для односімейного будинку.

Якщо ви здаєте своє майно в оренду, можна насолоджуватися стабільним джерелом доходу, тоді як ваші інвестиції (в ідеалі) цінують. І якщо ви все-таки отримали іпотеку, цей дохід може допомогти щомісячним платежам.

Ви не будете мати такого доходу, якщо плануєте користуватися власністю самостійно, але ваша чиста вартість все одно може зростати з часом, коли ви будуєте власний капітал у домі.

Оскільки у вас все одно буде де жити, якщо ви продаєте будинок для відпочинку чи орендуєте нерухомість, ви можете сміливо вважати це активом, не турбуючись про школу думок, що не враховує ваш будинок як актив.

Інвестиції

Інвестиції можуть стати ще одним важливим фактором загальної чистої вартості. Хоча існує кілька різних типів інвестицій, деякі з найбільш поширених включають акції, облігації, пайові фонди, ETF та будь-які інші цінні папери. Вартість ваших інвестицій у будь -які відстрочені пенсійні пенсійні плани, такі як 401 (k) s, 403 (b) s та IRA (індивідуальні пенсійні рахунки), може суттєво збільшити вашу чисту вартість. Більшість інвестицій коливатиметься з часом, тому важливо відображати ці зміни у своїх періодичних розрахунках чистої вартості.

Примітка: податки на ці активи є непередбаченими зобов’язаннями, які слід включити до частини зобов’язань у звіті про чисту вартість, щоб отримати більш реалістичне уявлення про ваше фінансове становище.

Мистецтво та інші колекціонування

Мистецтво та інші предмети колекціонування можуть значно збільшити вашу чисту вартість. Однак вартість цих активів часто є непостійною і змінюється залежно від сучасних тенденцій та попиту на такі предмети. Оскільки ринкові цінності з часом змінюються, і тому, що ми часто не усвідомлюємо цінності певних предметів колекціонування – розглянемо багатьох людей, які полюбляють його в “Антикваріаті”, приносячи при продажу гаражних знахідок, виявляючи, що вони коштують десятки чи сотні тисяч доларів – може знадобитися пошук професійних оцінок. Окрім того, що ви маєте хорошу оцінку для вашого звіту про власну вартість, ви також можете переконатися, що предмет належним чином застрахований від збитків (страховий поліс вашого власника будинку не може покривати предмети мистецтва та інші предмети колекціонування без конкретного вершника).