План автоматичних інвестицій (AIP)

Що таке автоматичний інвестиційний план (AIP)?

Автоматичний інвестиційний план (AIP) – це інвестиційна програма, яка дозволяє інвесторам регулярно вносити гроші на інвестиційний рахунок, щоб інвестувати їх у заздалегідь встановлену стратегію або портфель. Кошти можуть бути автоматично вирахувані із зарплати фізичної особи або виплачені з особистого рахунку.

Розуміння автоматичних інвестиційних планів

Автоматичний інвестиційний план – один із найкращих способів заощадити гроші. Було розроблено численні ринкові механізми, що сприяють спрощенню автоматичних інвестиційних планів. Інвестори можуть робити внески через свого роботодавця, плануючи автоматичні відрахування з їхньої зарплати за інвестиції на спонсоровані роботодавцями інвестиційні рахунки. Фізичні особи також можуть налаштувати автоматичне зняття коштів з особистого рахунку.

Плани автоматичних інвестицій, що фінансуються роботодавцями

Роботодавці пропонують різні варіанти автоматичного інвестування за допомогою своїх програм пільг. Інвестиційні варіанти допомагають підтримувати як короткострокові, так і довгострокові інвестиційні цілі для працівників. Найпоширенішим інвестиційним інструментом для автоматичного інвестування, що фінансується роботодавцем, є 401 тис. Співробітники можуть вибрати, щоб автоматично вкладати відсоток від своєї заробітної плати у спонсоровану роботодавцем 401 тис. Багато роботодавців часто відповідають відсотку від автоматичних вкладень своїх працівників як частину своєї програми виплат.

Компанії можуть також запропонувати додаткові опції для автоматичного інвестування, такі як акції компанії або Z-акції в компанії взаємного фонду. Ці автоматичні варіанти інвестування допомагають сприяти лояльності та довгостроковому перебуванню.

Крім того, деякі компанії можуть співпрацювати з фінансовими фірмами через програму своїх пільг, пропонуючи інші варіанти автоматичного інвестування. Ці партнерства можуть підтримувати короткострокові інвестиційні цілі та цілісне фінансове планування. Партнерство за програмою бенефіцій може дозволити автоматичне інвестування в індивідуальні інвестиційні рахунки або на рахунок, яким керує робо-радник.

Автоматичні інвестиційні плани для фізичних осіб

Крім автоматичних інвестиційних планів, що фінансуються роботодавцями, фізичні особи також мають широкий вибір варіантів на інвестиційному ринку. Майже кожна пропозиція інвестиційного рахунку надає інвесторам можливість робити автоматичні інвестиції.

Деякі найпоширеніші інвестиційні рахунки для здійснення автоматизованих інвестицій включають пенсійні рахунки та брокерські рахунки. Деякі пенсійні рахунки заохочують інвесторів до автоматизованих інвестицій, таких як Capital One Investments. Ця платформа пропонує інвесторам знижки на торгові комісії, коли вони здійснюють автоматизовані інвестиції у вівторок. Багато платформ для інвестування також пропонують варіанти вибору для збереження автоматизованих інвестицій на рахунку на грошовому ринку, отримуючи відсотки, поки гроші не будуть розподілені на інші види цінних паперів.

Однією з форм AIP, яка допомагає збільшити інвестиції в одну акцію, є план реінвестування дивідендів (DRIP). DRIP – це програма, яка дозволяє інвесторам автоматично реінвестувати свої  грошові дивіденди  у додаткові акції або  дробові акції  базової акції на дату виплати дивідендів. Хоча цей термін може застосовуватись до будь-якого механізму автоматичного реінвестування, створеного через брокерську або інвестиційну компанію, він, як правило, стосується офіційної програми, пропонованої публічною корпорацією безпосередньо діючим  акціонерам.

Автоматичне інвестування з роботодавцями

На швидкозростаючому ринку фінансових технологій також впроваджується багато нових варіантів автоматизованого інвестування, які називаються робо-радниками. Компанії Fintech пропонують платформи для мікроінвестування, які дозволяють інвесторам здійснювати автоматичні інвестиції невеликими кроками. Жолуді один із прикладів. Платформа з’єднується з банківським рахунком інвестора для інвестування запасних змін (округлення) від кожної покупки у обраному інвестиційному портфелі. Wealthfront і Betterment – це ще дві відомі платформи робо-консультантів.

Робо-радники, здебільшого, автоматизують індексовані стратегії, призначені для тривалого часу. Вони, як правило, слідують пасивним інвестиційним стратегіям, інформованим сучасною теорією портфеля (MPT), щоб оптимізувати ваги розподілу активів, щоб максимізувати очікувану прибутковість за певної толерантності до ризику, а потім зберегти ці ваги портфеля збалансованими. Що робить робо-радників унікальним, так це те, що вони мають надвисоку вартість і мають дуже низькі мінімуми для початку – це означає, що навіть новачки можуть отримати оптимізовані портфелі з невеликими сумами в доларах. Вони також багато в чому налаштовують і забувають, а це означає, що він справді автоматичний.

Переваги автоматичного інвестиційного плану

Інвесторам, зацікавленим у автоматичному вкладенні вкладень, доступні численні методи та ринкові продукти. Інвестори, які здійснюють автоматичні інвестиції за допомогою програми пільг, яку фінансує роботодавець, також, як правило, заощаджують гроші на трансакційних витратах та відчувають нижчі комісії.

«Перш ніж платити собі», багато людей виявляють, що вони вкладають більше коштів у  довгостроковій перспективі. Їхні  інвестиції  трактуються як інша частина їх регулярного бюджету. Це також змушує людину платити за інвестиції автоматично, що не дозволяє їй витратити весь  наявний дохід.