B2B Robo-Advisor
Що таке B2B Robo-Advisor
B2B robo-радник – це цифрова автоматизована платформа управління портфелем, яка використовується фінансовими радниками. Більш офіційно відомий як ” робо-консультант від бізнесу до бізнесу “, такі автоматизовані інвестиційні платформи пропонуються традиційними брокерськими компаніями та інвестиційними консультаційними компаніями для покращення досвіду клієнтів, включаючи своїх інвесторів у сферу цифрових інвестицій.
Злам B2B Robo-Advisor
FinTech революція представила багато підривних інновацій у фінансовій індустрії. Однією з цих революційних технологій є робо-консультант, який прагне забезпечити легко доступні фінансові продукти з мінімальними витратами для користувачів. Платформа robo-advisor – це алгоритмічна система, яка автоматично створює портфель для свого користувача на основі терпимості до ризику користувача, поточного доходу, часового горизонту та більшості інших показників, які зазвичай враховують традиційні консультанти. Робо-радники управляють оподатковуваними рахунками та пенсійними рахунками в інвестиційних портфелях, переважно обмежених біржовими коштами (ETF). На додаток до побудови портфеля ETF, робо-консультанти також часто перебалансують портфель, реінвестують дивіденди та проводять заходи зі збирання податкових збитків для своїх клієнтів. Хоча здається, що робо-радники мають усе необхідне, щоб охопити маси, сектор страждає від високих витрат на придбання для клієнтів, які можуть становити близько 1000 доларів на клієнта. Високі витрати на придбання в поєднанні зі зростаючими можливостями в цьому секторі призвели до того, що низка зареєстрованих консультантів з питань інвестицій (RIA) та брокерів синхронізують свої послуги з платформами robo-консультантів, і навпаки.
Ця нова співпраця перетворила початкову інновацію B2C robo-радника на нову зростаючу групу B2B-robo-радників.
B2B Робо-радник на практиці
Консультанти B2B robo складаються з мережі RIA та брокерів, які прагнуть скористатися перевагами недорогих платформ для консультування роботів та передають ці низькі витрати своїм клієнтам. Також, включивши робо-радників, фінансові радники можуть включити своїх постійних клієнтів у пануючий світ фінансових технологій. Дорадчі платформи B2B robo працюють різними способами, включаючи спеціальну платформу, яка відповідає операціям та потребам фінансової установи, яка її адаптує, будується спеціально для існуючої платформи, що не є дискреційною, та співпрацює з фінансовими консультантами, які можуть інтегрувати B2B робо-радник у своїх щоденних операціях.
B2B робо радник Envestnet, в Upside радник працює як RIA і довірена особа, а також виступає в якості консультанта для інших додатків RIA. Як фідуціар, вони можуть здійснювати дискреційні угоди для фінансових консультантів, які хочуть застосовувати практичний підхід до управління портфелями своїх клієнтів. Платформа B2B забезпечує автоматизовану торгову систему, яку можна налаштувати для клієнтів Upside, які інтегрують її у свій існуючий веб-портал. Фінансові радники, такі як TD Ameritrade, та брокерські дилери, такі як Група акціонерів (SSG), які хочуть запропонувати деякі автоматизовані інвестиційні послуги власного використання, консультаційну платформу B2B, створену Upside, для автоматичного перебалансування портфелів, відкриття безпаперових рахунків та вибору портфелів для клієнтів. Клієнти Upside також можуть створювати власні портфелі, включаючи інвестиції, крім ETF, такі як пайові фонди та акції. Не всі B2B робо-радники є RIA, що означає, що брокери або радники, які використовують ці платформи, повинні виконувати угоди, які генерує система robo-advisor.
Приклади B2B Robo-Advisor
Деякі фінансові установи, які визнають величезний потенціал роботодавців, будують власні платформи робочих консультантів B2B, а не купують їх. Американська брокерська та банківська фірма Чарльз Шваб створив власну власну автоматизовану систему, яка називається Інституційні інтелектуальні портфелі, за допомогою якої вона пропонує безкоштовні інвестиційні плани, вибрані за допомогою комп’ютерних алгоритмів свого робо-консультанта. Робочий радник Чарльза Шваба по B2B дозволяє РІА створювати широкий спектр наборів портфелів, що відображає їхні інвестиційні стратегії. Платформа також автоматизує збирання податкових збитків та перебалансування портфеля, які можна виконувати щодня, завдання, які традиційні радники виконують щороку через трудомісткий процес цієї діяльності. RIA, які використовують цього B2B-радника, не мають комісій за обслуговування рахунків, комісій за торгівлю та плату за зберігання.
Деякі робото-консультанти B2B співпрацюють з великими фінансовими установами, а не конкурують з ними, щоб покращити досвід своїх клієнтів в інвестуванні та управлінні портфелями. У той час як деякі фінансові установи викуповують robo-радника для конкретного використання фірми, інші купують robo-радника в оренду у брокерських та дорадчих фірм. Blackrock придбав робочого радника FutureAdvisor у 2015 році, щоб виконувати обов’язки радника своїх радників, а також здавати платформу в оренду широкому колу банків, брокерських дилерів, страхових компаній та інших консультативних фірм. Система FutureAdvisor дозволяє радникам відхиляти деякі інвестиційні рекомендації, породжені її алгоритмами. Таким чином, радник все ще має контроль над їх інвестиційною стратегією, і системі доведеться переоцінити свої рекомендації, якщо будь-яка буде відхилена. Bambu, консультант B2B в Азії, співпрацює з Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix та Eigencat для створення консультативної платформи, яка буде передана в оренду компаніям, які потребують автоматизованих дорадчих інструментів.
B2B Robo-Advisor проти B2B Robo-Advisor
Не існує єдиного правила щодо роботи роботодавця B2B. Деякі компанії, такі як Charles Schwab та Betterment, мають програми робочих консультантів як B2C, так і B2B. Деякі консультанти Robo починають з B2C і переходять на B2B через високі витрати на придбання клієнтів та маркетинг, що переважають на ринку B2C. FutureAdvisor був роботодавцем B2C, поки його не придбав Blackrock і не змінив на B2B радника. Деякі фінансові радники, які впроваджують робочих радників B2B, програмують систему таким чином, що вона рекомендує лише ETF, запропоновані фінансовою установою. Незважаючи на все, клієнти B2B користуються низькими комісіями за користування цими послугами, оскільки вартість автоматизації інвестиційних продуктів та послуг коливається від 0% до 0,5% від вартості рахунку.