Рейтинг банку

Що таке рейтинг банку?

Термін банківський рейтинг означає літерний рейтинг або числовий рейтинг, присвоєний певним фінансовим установам Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC) та агенціями кредитного рейтингу.Банківські рейтинги присвоюються банкам та іншим ощадливим установам.Оцінки присвоюються для того, щоб надати громадськості інформацію про безпеку та надійність організації.Вони також допомагають керівникам банків визначити проблеми в їх установі, якщо такі є, які потребують вирішення. Багато агентств та компаній використовують власну формулу для визначення рейтингів, тоді як інші використовують систему CAMELS для оцінки цих фінансових установ.

Ключові винос

  • Рейтинг банку – це літерний рейтинг або числовий рейтинг, який присвоюється банкам та іншим ощадливим установам.
  • Рейтинги призначаються FDIC та іншими приватними компаніями.
  • Громадськість може використовувати ці рейтинги як керівництво для визначення безпеки та надійності певних фінансових установ.
  • Рейтинги базуються на таких факторах, як капітал банку та якість його активів.

Розуміння рейтингу банків

Регуляторні та кредитні рейтингові агентства присвоюють рейтинги банкам фінансових установ, щоб попередити громадськість про безпеку та надійність фінансової установи.Ці оцінки видаються регуляторними органами, такими як FDIC, та агенціями кредитного рейтингу, такими як Standard & Poor’s (S&P), Moody’s та Fitch.Рейтинги регулярно оновлюються наглядачами банків, як правило, щокварталу.

Рейтинги дають споживачам уявлення про стан здоров’я та стабільність фінансових установ, таких як банки та інші економні установи.Ці рейтинги також надаються керівництву банку та його правлінню для вирішення будь-яких проблем, якщо такі є.Оцінки базуються на ряді факторів, включаючи величину капіталу, ліквідність, якість активів та управління ними.

Кожне агентство використовує власну методику розрахунку рейтингів.Наприклад, державні регулятори присвоюють рейтинги на основі системи CAMELS, що означає достатність капіталу, якість активів, управління, прибуток, ліквідність та чутливість. Система використовує шкалу від 1 до 5, де:

  • 1 – найкраща оцінка, тоді як 5 – найгірша
  • рейтинги 1 і 2 присвоюються фінансовим установам, які перебувають у найкращому фундаментальному стані
  • установи з 3 можуть мати деякі проблеми, які викликають занепокоєння
  • 4 або 5 вказує на серйозні проблеми, що вимагають негайних дій або ретельного контролю

Оцінка 5 надається установі з високою ймовірністю відмови протягом наступних 12 місяців.

Деякі відомства використовують іншу систему і можуть зберігати конфіденційність своїх рейтингових систем.Ось чому приватні рейтингові компанії банку також використовують власні формули, що відтворюють інформацію.Наприклад, Fitch оцінює банки листами.У квітні 2020 року він присвоїв Банку Америки рейтинг A + / F1, який він вважає банком інвестиційного класу з високоякісними активами, що відповідають його фінансовим зобов’язанням.

Короткий огляд

Оскільки жодна рейтингова служба не є однаковою, інвестори та клієнти повинні проаналізувати кілька рейтингів при аналізі своїх фінансових установ.

Особливі міркування

Як було зазначено вище, багато установ використовують CAMELS або подібні критерії для оцінки банків. Ось декілька речей, на які звертають увагу агенції, коли використовують цю систему.

A – це якість активів

Це може спричинити перегляд або оцінку кредитного ризику, пов’язаного з процентними активами банку, такими як позики. Рейтингові організації також можуть подивитися, чи належним чином диверсифікований портфель банку. Це може стосуватися політики, яка існує для обмеження кредитного ризику та ефективності операцій.

M – для управління

Переглядаючи керівну команду, агентство хоче переконатись, що керівники банку розуміють напрямок діяльності установи та мають конкретні плани рухатися вперед у певному регуляторному середовищі. Візуалізація можливого, розміщення банку в контексті галузевих тенденцій та ризик для розвитку бізнесу – все це потрібно сильним лідерам.

E призначений для заробітку

Банківську фінансову звітність часто важче розшифрувати, ніж інші компанії, враховуючи їхні різні бізнес-моделі. Банки беруть депозити у вкладників і сплачують відсотки за деякими з цих рахунків.

Для отримання доходів вони повертатимуть ці кошти позичальникам у формі позик і отримуватимуть за них відсотки. Їх прибуток походить від розподілу між ставкою, яку вони сплачують за кошти, і ставкою, яку вони отримують від позичальників.