Як розрахувати свою матеріальну вартість
Ваша чиста вартість, просто кажучи, це доларова сума ваших активів за мінусом усіх ваших боргів. Ви можете розрахувати свою чисту вартість, віднявши свої зобов’язання (борги) зі своїх активів. Якщо ваші активи перевищують ваші зобов’язання, ви матимете позитивну чисту вартість. І навпаки, якщо ваші зобов’язання перевищують ваші активи, у вас буде від’ємна чиста вартість.
Однак для певних програм цей базовий розрахунок чистої вартості може бути недостатнім. Якщо ви володієте авторськими правами, патентами або іншою інтелектуальною власністю (ІВ), можливо, вам доведеться розрахувати свою “матеріальну” чисту вартість, яка є сумою всіх ваших матеріальних активів за мінусом загальної суми ваших зобов’язань.
Ключові винос
- Матеріальна чиста вартість – це загальна сума матеріальних активів (тих, які можна фізично зберігати або конвертувати в готівку) за мінусом загальної заборгованості.
- Формула для визначення вашої матеріальної чистої вартості така: Загальна сума активів – Загальна сума зобов’язань – Нематеріальні активи = Матеріальна чиста вартість.
- Розрахунок вашої матеріальної чистої вартості передбачає підсумовування всіх ваших активів – грошових коштів, інвестицій та майна – і підсумовування всіх ваших забезпечених та незабезпечених боргів, а потім віднімання останнього від першого.
Що таке матеріальна вартість?
Ваша відчутна чиста вартість подібна до вашої чистої вартості тим, що вона підсумовує ваші активи та зобов’язання, але вона йде на крок далі. Він віднімає вартість будь-яких нематеріальних активів, включаючи гудвіл, авторські права, патенти та іншу інтелектуальну власність.
Наприклад, підприємства розраховують матеріальну чисту вартість, щоб визначити ліквідаційну вартість компанії, якщо вона повинна припинити діяльність або продати її. Ця цифра також може бути важливою для фізичних осіб, які подають заявки на позики для приватного або малого бізнесу, і позикодавець вимагає “реальної” цифри власного капіталу. Ваш позикодавець може бути зацікавлений у вашій матеріальній чистій вартості, оскільки вона забезпечує більш точне уявлення про ваші фінанси – і про те, скільки позикодавець міг би окупити, якщо йому довелося б ліквідувати ваші активи, якщо ви не сплатили кредит.
Короткий огляд
Можливо, ви захочете розрахувати свою матеріальну чисту вартість, щоб кількісно визначити ваші фінансові успіхи або оцінити свій фінансовий прогрес з часом.
Матеріальні та нематеріальні активи
Різниця між розрахунками чистої вартості та матеріальної чистої вартості полягає в тому, що перший включає всі активи, а другий віднімає активи, до яких фізично не можна торкнутися. Активи – це все, що є у вас у власності, і яке можна перетворити на готівку. Згідно з цим визначенням, активи включають грошові кошти, інвестиції, нерухоме майно (земельні ділянки та постійні споруди, такі як будинки, прикріплені до власності) та особисте майно (все інше, що у вас є, наприклад, автомобілі, човни, меблі та ювелірні вироби). Це ваші матеріальні цінності: це все, що ви можете утримувати. (Власне кажучи, інвестиції – це фінансові активи, а не матеріальні. Але оскільки їх можна конвертувати в грошові кошти, їх часто ставлять у матеріальну категорію для таких цілей.)
З іншого боку, нематеріальні активи – це активи, які ви не можете утримувати. Гудвіл, авторські права, патенти, торгові марки та інтелектуальна власність вважаються нематеріальними активами, оскільки їх неможливо побачити або торкнутися, хоча вони і є цінними. Якщо ви продаєте свій малий бізнес, ви можете справедливо аргументувати, що ці нематеріальні активи додають вартості бізнесу. Однак у разі визначення матеріальної чистої вартості як частини кредитного процесу банк може розглядати лише ті активи, які є матеріальними, оскільки їх можна було б легше ліквідувати.
Розрахунок вашої матеріальної вартості
Формула для розрахунку вашої матеріальної чистої вартості досить проста:
Для розрахунку вашої матеріальної чистої вартості спочатку потрібно визначити загальну суму активів, загальну суму зобов’язань та вартість будь-яких нематеріальних активів:
Розрахунок вашої чистої вартості – це багатоетапний процес. Перш ніж почати, вирішіть, чи хочете ви розрахувати власний капітал індивідуально (ви) або спільно (ви та ваш чоловік / партнер). Також отримайте всі свої фінансові звіти (наприклад, виписки з банківських рахунків та виписки з кредитних карток) в одному місці.
Перший раз, коли ви розрахуєте свою чисту вартість, можливо, триватиме найдовше. Однак, коли ви з’ясуєте методологію та спосіб оцінки своїх активів, процес, швидше за все, займе менше часу. Ось поетапний підхід.
Розрахунок активів
Перша перешкода для правильного визначення вартості ваших активів. Почніть з найбільш ліквідних, суми грошей та їх еквівалентів, включаючи:
- Депозитні сертифікати
- Чековий та ощадний рахунки
- Рахунки на грошовому ринку
- Фізична готівка
- Казначейські векселі
Далі переходьте до інвестицій, визначаючи їх поточну ринкову вартість. До них належать:
- Ренти
- Облігації
- Грошова вартість страхування життя
- Пайові інвестиційні фонди
- Пенсії
- Пенсійні плани – IRA, 401 (k), 403 (b)
- Акції
- Інші інвестиції
Далі: нерухоме та особисте майно – матеріальні активи. Пам’ятайте, що нерухоме майно включає землю та все, що постійно до неї прикріплено, наприклад будинок. Особиста власність – це все інше. Включати:
- Колекціонування – антикваріат, предмети мистецтва, монети тощо.
- Побутові меблі
- Домашні технології
- Ювелірні вироби
- Первинне місце проживання
- Оренда нерухомості
- Відпустка або другий дім
- Транспортні засоби: машини, човни, мотоцикли
Складіть їх усе – грошові кошти / їх еквіваленти, інвестиції та нерухоме / особисте майно. Сума відображає ваші загальні активи.
Розрахунок зобов’язань
Кількісно визначити ваші зобов’язання, оскільки вони відображають усі ваші непогашені борги, і ви, ймовірно, щомісяця отримуєте звіти або нагадування про них. Ці твердження базуються на фактичних цифрах, а не на оцінках, і показують, що саме ви повинні.
Почніть із суми заборгованості під заставу боргу, включаючи:
- Кредит (и) на автомобіль
- Позика під власний капітал
- Маржинальні позики
- Іпотека
- Оренда іпотечної нерухомості
- Друга іпотека
- Іпотека на відпустку / другий дім
Потім перейдіть до суми заборгованості за незабезпеченими боргами, включаючи:
- Борг за кредитною карткою
- Медичні рахунки
- Особисті позики
- Студентські позики
- Належні податки
- Інші борги та непогашені рахунки
Додайте забезпечені борги та незабезпечені борги. Сума відображає ваші загальні зобов’язання.
Таблиця чистих варт
Після того, як ви визначили вартість усіх своїх активів та розмір усіх своїх зобов’язань, ви можете використовувати формулу Матеріальна чиста вартість = Загальна сума активів – Загальна сума зобов’язань – Нематеріальні активи), щоб визначити свою матеріальну чисту вартість. Зразок робочого аркуша наведено нижче.
Поради щодо розрахунку власного капіталу
Організовані записи надзвичайно корисні та допоможуть пришвидшити розрахунок чистої вартості. Наприклад, якщо всі важливі фінансові звіти зберігаються в одній картотеці (або файлі на вашому комп’ютері), ви зможете швидко знайти необхідну інформацію. Якщо ваші записи ще не впорядковані, зараз чудовий час для початку.
Поки ви це робите, створіть файл “Net Worth” (знову ж у вашому шафі для файлів або на вашому комп’ютері), де ви зможете зберігати всі свої оперативні звіти для порівняння. Суть в тому, що буде простіше (і веселіше) регулярно обчислювати власну вартість, якщо вам не доведеться вистежувати кожну інформацію.
Суть
Ваша матеріальна чиста вартість дорівнює вартості всіх ваших активів за мінусом будь-яких зобов’язань та нематеріальних активів, включаючи авторські права, гудвіл, інтелектуальну власність, патенти та торгові марки. Хоча стандартного розрахунку чистої вартості (активи за мінусом зобов’язань) буде достатньо для більшості фізичних осіб, від тих, хто має нематеріальні активи, може знадобитися розрахувати їх матеріальну чисту вартість, щоб задовольнити вимоги позикодавця щодо позики для особистого або малого бізнесу.
Навіть якщо ви плануєте використовувати один із багатьох інструментів або додатків в Інтернеті для розрахунку власного капіталу, непогано зробити це хоча б один раз – ви отримаєте максимальну віддачу від цифр таким чином. Хоча ви можете використовувати олівець, папір і калькулятор, програма для роботи з електронними таблицями, така як Microsoft Excel або Google Sheets, може підрахувати за вас і зменшити ймовірність математичних помилок.
Як і при будь-якому підрахунку чистої вартості, розміщення точних значень активів є критичним. Багато приватних осіб та підприємств воліють звертатися за порадою до кваліфікованих фахівців при оцінці нематеріальних активів.