Страхування життя з грошовою вартістю
Що таке страхування життя готівкою?
Страхування життя з грошовою вартістю- це форма постійного страхування життя, що включає складову економії грошової вартості.Страхувальник може використовувати готівкову вартість для багатьох цілей, таких як джерело позик або готівки, або для сплати страхових премій.
Ключові винос
- Страхування життя на грошовій основі дорожче, ніж строкове страхування життя.
- На відміну від строкового страхування життя, поліси страхування грошової вартості не закінчуються через певну кількість років.
- Можна взяти в борг під грошову вартість поліс страхування життя.
Як працює страхування життя за грошовою вартістю
Страхування грошової вартості є постійним страхуванням життя, оскільки воно забезпечує покриття життя страхувальника.Традиційно страхування життя грошової вартості має вищі премії, ніж строкове страхування життя через елемент грошової вартості.Більшість полісів страхування життя з грошовою вартістю вимагають виплати премії на фіксованому рівні, частина якої розподіляється на вартість страхування, а решта вносяться на рахунок готівкової вартості.
Грошова вартість страхування життя приносить помірну процентну ставку, при цьому податки відкладаються на накопичений прибуток. Таким чином, грошова вартість страхування життя з часом збільшиться. Зі збільшенням грошової вартості страхування життя ризик страхової компанії зменшується, оскільки накопичена грошова вартість компенсує частину відповідальності страховика.
Приклад страхування життя готівкою
Розгляньте політику, що передбачає допомогу у розмірі 25 000 доларів США. Поліс не має непогашених позик чи попереднього зняття готівки та накопиченої готівкової вартості 5000 доларів. Після смерті страхувальника страхова компанія виплачує повну допомогу на випадок смерті в розмірі 25 000 доларів. Гроші, зібрані в готівкову вартість, тепер є власністю страховика. Оскільки грошова вартість становить 5000 доларів, реальна вартість відповідальності страхової компанії становить 20 000 доларів (25 000 – 5000 доларів).
Короткий огляд
Ціле життя, змінне життя та універсальне страхування життя – все це приклади страхування життя грошової вартості.
Переваги та недоліки страхування життя готівкою
Компонент грошової вартості здача або відкликання, але це може зменшити допомогу в разі смерті.
Податки відкладаються на прибуток до вилучення із полісу та розподілу. Після розподілу прибуток оподатковується за стандартною ставкою податку страхувальника. Деякі правила дозволяють проводити необмежені виведення коштів, тоді як інші обмежують кількість виграшів протягом періоду або календарного року. Деякі правила обмежують доступні для вилучення суми (наприклад, мінімум 500 доларів США).
Більшість механізмів страхування життя, що мають грошову вартість, дозволяють позичати грошову вартість.Як і за будь-яку іншу позику, емітент буде нараховувати відсотки з непогашеної основної суми.Сума непогашеної позики зменшить доларову допомогу за долар у разі смерті страхувальника до повного повернення позики.Деякі страховики вимагають повернення позикових відсотків, і, якщо вони не виплачені, вони можуть вирахувати відсотки з решти грошової вартості.
Грошова вартість також може використовуватися для сплати премій за полісами. За наявності достатньої суми страхувальник може припинити виплату премій з власної кишені та покласти рахунок на рахунок грошової вартості.