Доганка внеску
Що таке доплатний внесок?
Доганка – це вид пенсійних заощаджень, що дозволяє людям у віці 50 років і старше робити додаткові внески на рахунки 401 (k) та індивідуальні пенсійні рахунки (IRA). Коли внесений внесок робиться, загальний внесок буде більшим за стандартний ліміт внеску.
Закон про економічне зростання та звільнення від сплати податків від 2001 року (EGTRRA) створив положення про відшкодування збитків, що дозволило літнім працівникам відкладати більше заробітків на пенсію.
Ключові винос
- Догнання дозволяється працівникам у віці 50 років і старше.
- На 2020 та 2021 роки ці працівники можуть внести додаткові 1000 доларів в ІРА, крім стандартного ліміту внесків у 6000 доларів.
- Для 401 (k) учасників ліміт догнаних внесків становить 6500 доларів США на 2020 та 2021 роки, крім стандартного ліміту внесків у 19 500 доларів.
Як працюють внески на відшкодування
Спочатку термін дії договірних внесків згідно з EGTRRA повинен був закінчитися на кінець 2010 року. Однак, Закон про пенсійний захист 2006 року зробив постійні внески та інші пов’язані з пенсією положення.
- На 2020 та 2021 роки ліміт щорічних внесків до ІРА складає 6000 доларів на рік, тоді як ліміт на відшкодування внесків для працівників від 50 років і старше залишається на рівні 1000 доларів.
- Для робітників віком від 50 років, які беруть участь у програмах 401 (k), 403 (b), більшості з 457 або в План економії заощаджень федерального уряду,відставання складає 6500 доларів на 2020 та 2021 роки. Внески обмежені до 19 500 доларів.
- Дляпланів ПРОСТО 401 (k) внесок на відставання складає 3000 доларів на 2020 рік.
6,3 трлн дол
Скільки працівників заощадило в планах 401 (k) станом на березень 2020 р.
Взаємні внески та загальна механіка пенсійних планів
Працівники можуть внести доплату до різноманітних пенсійних планів, включаючи популярний спонсорований працівниками 401 (k). Ті, хто не має спонсорованого працівниками плану, можуть внести свій вклад у традиційну ІРА або Ірак Рота. Інші варіанти включають ПРОСТУ ІРА та спрощену пенсію працівникам (SEP). Важливо мати один із цих пенсійних планів і розпочати внести свій внесок достроково, тому немає необхідності робити доганки пізніше в житті.
За даними Інституту інвестиційних компаній, понад 58 мільйонів активних 401 (к) учасників мали пенсійні активи на 6,3 трильйона доларів станом на червень 2020 року. Історично склалося так, що 401 (k) планів критикували за високі збори та обмежені можливості. Однак реформи останніх років принесли користь працівникам.
На додаток до пропонованих внесків, середній план пропонує приблизно два десятки різних варіантів інвестицій, які збалансовують ризик та винагороду, відповідно до переваг співробітників. Багато витрат фонду та плата за управління залишаються рівними або навіть знижуються, що робить варіант 401 (k) можливим для більшої кількості працівників. Більш широко розповсюджене розуміння 401 (k) s, завдяки ініціативам у галузі освіти та розкриття інформації, продовжуватиме стимулювати участь.
У той час, як план 401 (k) фінансується з доларів до оподаткування (що призводить до податкового збору за зняття коштів по дорозі), Roth 401 (k) – це інший тип пенсійного рахунку, спонсорованого роботодавцями, який фінансується за рахунок грошей після сплати податків. Рот 401 (к) має ряд переваг, в залежності від вашої податкової ситуації при виході на пенсію та інших факторів.