Чи є компакт-диски хорошим захистом для ведмежого ринку?

Ведмежий ринок, як правило, свідчить про млявою економіці і зниження вартості загальних цінних паперів. У цей час споживачі, як правило, песимістично ставляться до фінансових активів та економіки в цілому. На ведмежому ринку інвестори завжди прагнуть розібратися, де їхні інвестиції можуть бути краще захищені, або які інвестиційні засоби додати до своїх портфелів, щоб допомогти зменшити удар по їх акціях та інвестиціях в акції. Продукти, які інвестори зазвичай розглядають у ці важкі часи, є більш стабільними, що приносять дохід борговими інструментами, такими як депозитні сертифікати (CD). Але чи насправді компакт-диски є хорошим захистом для ведмежого ринку? Читайте далі, щоб дізнатись.

Що таке CD?

Депозитний сертифікат – це коротко- та середньостроковий депозит у фінансовій установі з певною фіксованою процентною ставкою. Вам гарантується основна сума плюс фіксована сума відсотків на термін погашення, який закінчується строком. Період терміну варіюється, але, як правило, ви можете придбати компакт-диски на три місяці, шість місяців, дев’ять місяців або від одного до п’яти років. Деякі банки мають ще більш довгострокові компакт-диски. Вам потрібно буде зробити кілька покупок, щоб знайти найкращі ціни на компакт-диски, доступні в даний час, оскільки вони часто змінюються.

Компакт-диски вважаються строковими депозитами, оскільки покупець погоджується на момент придбання залишити їх депозит у банку протягом певного періоду часу. Переконайтеся, що ви можете дозволити собі відпустити частину своїх грошей протягом певного періоду часу перед тим, як зробити запис на компакт-диск, тому що якщо покупець вирішить взяти депозит до погашення, він буде нести штраф, який варіюється від мало як тижневий інтерес до місячного або піврічного процента. Будь-які збори або суми неустойки повинні бути розкриті при відкритті рахунку CD.

Одним із основних недоліків зняття коштів до закінчення строку є те, що накладене стягнення може зменшити не тільки відсотки, але й основну суму. Це може статися, якщо ви придбаєте 13-місячний компакт-диск і вирішите його оформити через три місяці. Штрафом на цьому компакт-диску буде виплата відсотків на шість місяців. На жаль, ваш компакт-диск ще навіть не заробив такої суми відсотків – і тому штраф нараховується у вашій сумі основного боргу.

Незважаючи на те, що компакт-диски вважаються інвестиціями з низькою віддачею, віддача гарантується за певною процентною ставкою, навіть якщо ринкові ставки знижуються. Типові компакт-диски не захищені від інфляції, тому, купуючи компакт-диск, намагайтеся придбати той, що перевищує рівень інфляції, щоб ви могли отримати найбільше співвідношення ціни та якості. Чим довший термін дії компакт-диска, тим вищою буде процентна ставка. Хоча ставки на компакт-диски не є найвищими на ринку боргових інструментів, компакт-диски заробляють більше відсотків, ніж більшість рахунків на грошовому ринку та ощадних рахунків.

Компакт-диски проти акцій

Акції, як правило, мають вищу норму прибутковості, ніж більшість цінних паперів, але це пов’язано з вищим ризиком. Якщо компанія переживає важкі часи, першими це відчують акціонери. Якщо акції втрачають вартість внаслідок поганого управління або відсутності суспільного інтересу до його товарів чи послуг, вартість вашого портфеля може бути порушена. Однак, якщо компанія працює дуже добре, прибуток, який ви можете отримати від вартості її акцій, може бути значно вищим, ніж ви отримали б завдяки інвестиції в компакт-диск.

Під час Великої рецесії та її наслідків фондовий ринок зазнав бурхливих змін, що призвело до великих втрат для деяких акціонерів. Компакт-диски – це один із варіантів, який може захистити ваші інвестиції від суперечок, забезпечуючи стабільний дохід. Хоча прибуток, отриманий від цих інвестицій, зазвичай не буде настільки високим, як той, який забезпечують акції, він може слугувати “подушкою”, щоб збалансувати ваш портфель і утримати його на плаву, коли ринок падає на смітник.

Оскільки ставки CD зафіксовані на певний період часу, процентна ставка, узгоджена під час придбання, є процентною ставкою, яка буде отримана на CD, незважаючи на те, наскільки погано може працювати ринок. Крім того, на відміну від акцій та різних інших інвестиційних засобів, компакт-диски майже завжди застраховані.

Гарантований захист

Компакт-диски – це насамперед безпечна інвестиція. Вони гарантують банку повернення основної суми та відсотків, зароблених на момент погашення. Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) страхує депозитні сертифікати на суму до $ 250 000 для кожного вкладника в кожному страховому банку. Це означає, що це гарантуватиме виплату вашої інвестиції в компакт-диск, якщо банк піде на спад. Національне управління кредитних спілок (NCUA) служить тієї ж мети для своїх застрахованих кредитних спілок.

Знання того, наскільки ви застраховані від банкрутства, є надзвичайно важливим, особливо коли фондовий ринок не йде добре. Саме в ці часи інвестори, як правило, глибше вивчають застраховані інвестиції. Ні FDIC, ні NCUA не страхують акції, облігації, пайові фонди, страхування життя, ренту або муніципальні цінні папери.

Під час пошуку продуктів компакт-дисків непогано вивчити, наскільки добре працює банк, що пропонує компакт-диски. FDIC веде контрольний список банків, які можуть потрапити в біду; однак, за даними FDIC, він ніколи не оприлюднює оцінки безпеки фінансових установ. Щоб отримати уявлення про ефективність діяльності банків, споживачі повинні відвідати списки декількох рейтингових послуг фінансових установ, що надаються на веб-сайті FDIC. Для отримання додаткової інформації відвідайте FDIC.gov  та перегляньте деталізовані дані кредитних спілок на NCUA.gov.

На додаток до комерційних банків, ощадливих та кредитних спілок, ви також можете придбати компакт-диски через брокерські фірми або через Інтернет-рахунки. Одним недоліком покупки через брокерський рахунок є те, що брокер вважається третьою стороною угоди – він купує компакт-диск у банку і продає його вам. Якщо банк не вдається, вам знадобиться більше часу, щоб повернути ваші гроші, тому що запит повинен буде пройти через брокерські послуги, а не безпосередньо до банку.

Сходи CD

Сходи на компакт-дисках можуть забезпечити гнучку ковдру безпеки, якщо це зроблено належним чином. Сходи допомагають зменшити ризик, одночасно збільшуючи прибуток, оскільки дозволяють продовжувати інвестувати в компакт-диски з найвищим рейтингом. Метод полягає у використанні ваших коштів для придбання компакт-дисків з різними строками погашення та процентними ставками. Ось як це працює:

Коли ви запускаєте сходи для компакт-дисків, досліджуйте найкращі ціни на місцевому рівні або в різних штатах. Скажімо, на вашому мінімальному процентному ощадному рахунку є 5000 доларів. Оскільки ви хочете максимально використати свої стаціонарні гроші, ви вирішили, що компакт-диск із процентною ставкою 3% виглядає набагато привабливішим. Не використовуйте гроші, необхідні для надзвичайних ситуацій. Після того, як ви вирішите, що це гроші, ви можете собі дозволити замкнутись на певний час, продовжуйте і запускайте свою драбину. Ви можете почати з придбання п’яти різних компакт-дисків за різними курсами та датами погашення. Наприклад, сходинка може складатися з придбання наступних компакт-дисків, кожен по 1000 доларів:

• CD на рік з відсотком 3%
• два роки CD на 3,5% річних
• три роки CD на 3,7% річних
• чотирирічний компакт-диск із процентною ставкою 3,9%
• компакт-диск на п’ять років з відсотком 4,1%