CFP, CLU або ChFC: що найкраще?
У певний момент вашої фінансової кар’єри ви можете зіткнутися з клієнтом, чия ситуація складна зараз. Під час вашої зустрічі ви можете зіткнутися з деякими проблемами, коли справа стосується визначення найкращого рішення. Клієнти, які здаються простими ситуаціями, часто можуть мати складні питання, пов’язані зі страхуванням життя, податками чи плануванням нерухомості. Вони також можуть не знати про ці ситуації.
Щоб уникнути таких типів незручних випадків, важливо переконатися, що ви готові розпізнавати багато ситуацій і правильно вести своїх клієнтів через них. Збільшуючи свої знання, ваш авторитет та дохід принесуть користь. У цій статті ми розглядаємо три різні позначення, які дозволяють отримати знання, необхідні для вирішення ситуації майже будь-якого клієнта: сертифікований фінансовий планувальник (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) та дипломований фінансовий консультант (ChFC).
Ключові винос
- Сертифіковане призначення фінансового планувальника є найбільш широко визнаним у галузі на сьогоднішній день, і його переслідують ті, хто хоче запропонувати фінансове планування на основі плати.
- Наявність фрахтованого договору страхування життя призначене для тих, хто спеціалізується на страхуванні життя для цілей бізнесу чи планування нерухомості.
- Призначення дипломованого фінансового консультанта не вимагає іспиту з комітету.
- Вибір найкращого варіанту залежить від вашої ситуації та ваших цілей.
CFP: вибір засобів масової інформації
Знак CFP пропонується та регулюється Радою стандартів фінансового планувальника у Вашингтоні, округ Колумбія. Позначення CFP є, мабуть, найбільш широко визнаним посвідченням у цій галузі сьогодні, в основному завдяки величині опромінення, яке воно отримало від ЗМІ.
Ці повноваження, як правило, є вибором для тих, хто хоче запропонувати фінансове планування, що базується на гонорарах, і, як правило, більш активно дотримуються представники податкової, юридичної та інвестиційної професій. Страхові агенти, які отримали це позначення, можуть використовувати його для складання вичерпних фінансових планів для клієнтів та показувати їм, як їх різноманітні страхові потреби вписуються в такі плани.
Навчальний план CFP
Навчальна програма CFP містить п’ять основних курсів, які охоплюють наступні теми планування:
- Інвестиційне планування
- Планування страхування
- Планування садиби
- Податкове планування
- Планування виходу на пенсію
- Планування освіти
- Етика та процес фінансового планування
У цьому матеріалі висвітлено приблизно 106 концептуальних тем, пов’язаних з фінансовим плануванням. Як тільки всі курсові роботи будуть успішно виконані, студенти повинні скласти суворий, всебічний 10-годинний іспит із дошки. Після того, як кандидати складуть іспит, вони повинні пройти попередню перевірку та сплатити вступний внесок перед тим, як отримати сертифікати.
Як тільки ви станете CFP, вам доведеться регулярно поновлювати свою сертифікацію. Це потрібно кожні два роки. Щоб пройти повторну сертифікацію, вам доведеться заплатити збір у розмірі 355 доларів США разом із заповненою заявкою та 30 годин додаткової освіти – 28 годин фінансового планування та дві години затвердженої етики.
Переваги ставання CFP
Щоб стати CFP, потрібно багато напруженої праці та відданості. Але є багато переваг для тих, хто переслідує це призначення. Перш за все, це дає вам можливість допомогти своїм клієнтам досягти своїх фінансових цілей. Це також забезпечує збільшення вашого доходу – отримання сертифіката може дати вам можливість отримати вищу зарплату.
Андеррайтер Chartered Life: Найстаріше позначення
CLU широко вважається найбільш шанованим позначенням страхування в галузі. Це позначення було створене в 1927 році Американським коледжем у місті Брін Мор, штат Пенсільванія. CLU традиційно переслідується агентами, які бажають спеціалізуватися на страхуванні життя для бізнесу чи планування нерухомості.
Навчальна програма CLU
Поточна програма курсів для CLU включає п’ять обов’язкових курсів. Вони включають наступне:
- Основи планування страхування
- Закон про страхування життя
- Індивідуальне страхування життя
- Основи планування садиби
- Планування для власників бізнесу та професіоналів
На додаток до п’яти обов’язкових курсів, люди також повинні записатися на три курси за вибором. Їх можна вибрати з таких предметів, як наступні:
- Фінансове планування: процес та середовище
- Індивідуальне медичне страхування
- Оподаткування прибутку
- Групові переваги
- Планування пенсійних потреб
- Інвестиції
- Програми планування нерухомості
Як це працює
Студенти можуть виконувати курсові роботи в класі або в Інтернеті для вибраних курсів. Однією з головних переваг цього курсу є те, що вам дозволяється виконувати курсові роботи у своєму власному темпі. Студентам дається чотири місяці після реєстрації, на які вони повинні запланувати свій випускний іспит.
Грамотний фінансовий консультант: Розширене фінансове планування
Повноваження дипломованого фінансового консультанта (ChFC) було введено в 1982 році як альтернативу знаку CFP. Це позначення також доступне через Американський коледж. Це призначення має ту саму основну навчальну програму, що і призначення CFP, плюс два-три додаткові курси за вибором, які зосереджені на різних сферах особистого фінансового планування. Але найбільша відмінність полягає в тому, що він не вимагає від кандидатів складання всебічного іспиту з комісії, як при CFP.
Через кількість курсів, що накладаються як на ChFC, так і на CFP, знаки ChFC та CLU часто приймають особи, які шукають поглиблених знань як з фінансового планування, так і зі страхування, але бажають уникнути тривалого іспиту. Деякі сфери, які окреслені програмою:
- Поведінкові фінанси
- Родини малого бізнесу
- Фінансове планування для клієнтів LGBTQ
- Допомога сім’ям з особами з особливими потребами
Який найкращий?
Насправді немає правильної відповіді на це питання. Відповідь полягає у вибраній зоні фокусу. Якщо ви хочете зосередитись більше виключно на страхуванні життя, тоді позначення CLU надає вам найбільш повну навчальну програму. Якщо ви віддаєте перевагу зосередженню на всебічному фінансовому плануванні, тоді одна з двох інших грамот краще підходить.
Короткий огляд
Жодне позначення не вважається кращим за інші.
Слід зазначити, що жодне з цих позначень не вважається таким, що за своєю суттю перевершує інші. Позначення CFP вимагає менше курсових робіт, але змушує своїх студентів вивчати матеріал таким чином, що дозволяє їм активно застосовувати його під час іспиту. Повноваження CLU та ChFC вимагають більшої курсової роботи, але не мають всебічного іспиту. Наступна таблиця може допомогти вам зрозуміти відмінності та подібності між цими 3 позначеннями.
Суть
Агенти та брокери, які вирішать заробити одне з цих позначень, незабаром виявлять, що потрібні одні й ті ж курсові роботи, незалежно від того, яке позначення обрано. Тим, хто хоче отримати лише один із цих сертифікатів, потрібно буде особисто оцінити курси, необхідні для кожного, та їх відповідність конкретним галузям практики.