Сертифікований фінансовий планувальник (CFP)

Що таке сертифікований фінансовий планувальник (CFP)?

Сертифікований фінансовий планувальник (CFP) – це офіційне визнання досвіду в галузі фінансового планування, податків, страхування, планування нерухомості та виходу на пенсію (наприклад, з 401 (k) s ).

Володіння та нагородження Радою сертифікованих спеціалістів з фінансового планування, Inc., присвоєння присуджується особам, які успішно склали початкові іспити Ради CFP, а потім продовжують щорічні навчальні програми для підтримки своїх навичок та сертифікації.

Розуміння сертифікованого фінансового планувальника (CFP)

CFP є там, щоб допомогти людям в управлінні своїми фінансами. Це може включати різноманітні потреби, такі як планування інвестицій, планування виходу на пенсію, страхування, освіта тощо. Найважливіший аспект CFP – це бути довіреною особою ваших активів, а це означає, що вони будуть приймати рішення з урахуванням ваших найкращих інтересів.

CFP є всеохоплюючими, особливо у порівнянні з інвестиційними консультантами. CFP зазвичай починають процес з оцінки ваших поточних фінансів, включаючи будь-які грошові кошти, активи, інвестиції чи майно, щоб скласти уявлення про вашу чисту вартість. Вони також розглядають ваші зобов’язання, такі як іпотека або борг студентів.

З цього моменту вони працюють з вами, і вам потрібно скласти фінансовий план. Наприклад, припустімо, що ви наближаєтесь до пенсії, вони складуть фінансовий план, який допоможе побачити вас через ваші пенсійні роки. Або, можливо, у вас є дитина, яка почне навчання в коледжі; вони можуть допомогти створити фінансовий план для управління цією вартістю.

CFP – це тип фінансового радника, але той, що постачається із сертифікованим призначенням, що демонструє глибокі знання з фінансового планування. Ви можете думати про CFP як про вищого фінансового радника. Насправді вимоги до отримання CFP є одними з найскладніших і найсуворіших у галузі.

Як стати сертифікованим фінансовим планувальником (CFP)

Заробіток на призначенні CFP передбачає відповідність вимогам у чотирьох сферах: офіційна освіта, успішність на іспиті CFP, відповідний досвід роботи та продемонстрована професійна етика.

Вимоги до освіти складаються з двох основних компонентів. Кандидат повинен підтвердити, що вони мають ступінь бакалавра або вищу освіту в акредитованому університеті чи коледжі, визнаному Міністерством освіти США. По-друге, вони повинні заповнити перелік конкретних курсів фінансового планування, як це визначено Радою CFP.

Більша частина цієї другої вимоги, як правило, відмовляється, якщо кандидат має певні прийняті фінансові позначення, наприклад, присвоєний статус дипломованого фінансового аналітика (CFA) або дипломованого бухгалтера (CPA), або має вищий ступінь у галузі бізнесу, наприклад, магістр ділового адміністрування (MBA).

Що стосується професійного досвіду, кандидати повинні довести, що вони мають принаймні три роки (або 6000 годин) повного професійного досвіду у цій галузі, або два роки (4000 годин) у ролі учнівства, на яку потім поширюються індивідуальні вимоги.

Нарешті, кандидати та власники CFP повинні дотримуватися стандартів професійної поведінки Ради CFP. Вони також повинні регулярно розкривати інформацію про свою участь у різних сферах, таких як злочинна діяльність, запити державних органів, банкрутство, скарги клієнтів або припинення роботодавцями. Рада CFP також проводить велику перевірку всіх кандидатів перед наданням сертифікації.

Навіть успішне виконання вищевказаних кроків не гарантує отримання призначення CFP. Рада CFP має остаточний розсуд щодо присвоєння цього призначення особі чи ні.

Іспит сертифікованого фінансового планувальника (CFP)

управління ризиками, страхування, інвестиції, податкове планування, пенсійне планування та планування нерухомості.

Різні тематичні області зважені, і остання оцінка доступна на веб-сайті Ради CFP. Подальші питання перевіряють досвід кандидата у налагодженні стосунків з клієнтом-планувальником та збиранні відповідної інформації, а також їх здатності аналізувати, розробляти, спілкуватися, впроваджувати та контролювати рекомендації, які вони роблять своїм клієнтам.

Ось додаткова інформація про адміністрування, витрати та оцінку іспиту CFP.

• Терміни:  кандидати сидять протягом двох тригодинних сесій в один день; 40-хвилинний перерва розділяє сесії. Зазвичай іспити пропонуються у трьох різних тижневих вікнах – у березні, липні та листопаді.
• Вартість:  $ 825 за іспит, проведений на сайті UStest, зі знижкою для ранніх заявок та доплатою за пізні.
• Прохідний бал: це посилання на критерій, що означає, що результати діяльності вимірюються відповідно до встановленого рівня необхідної компетентності, а не проти балів інших осіб, які написали той самий іспит. Це запобігає будь-яким перевагам або недолікам, які можуть виникнути, коли минулі іспити були нижчими чи вищими.
• Повторне складання тесту. Якщо ви не пройшли тест, ви можете повторити тест ще чотири рази протягом усього життя.