Chase vs Wells Fargo High-Net-Worth Accounts: у чому різниця?
Для приватних осіб з високою вартістю (HNWI) пошук правильного берега є надзвичайно важливим. При управлінні такими великими сумами грошей навіть незначні коливання прибутків, гонорарів, винагород та переваг можуть суттєво змінити ситуацію.
З цієї причини більшість великих банків підтримують автономні підрозділи, які суворо обслуговують HNWI. Ці спеціальні банківські підрозділи пропонують безліч послуг, недоступних для традиційних клієнтів, таких як спеціальний представник управління багатством, консьєрж-банкінг, іпотечні кредити зі знижками, пільги та винагороди на кредитних картках.
Два найстаріші та найвідоміші банки США, JPMorgan Chase & Co. (JPM) та Wells Fargo & Company (WFC), пропонують приватні банківські послуги власникам рахунків, які підтримують залишки понад певні пороги.1 Chase пропонує приватні клієнтські банкінги, тоді як Wells Fargo назвав свою програму Приватним банком, зателефонувавши приватним клієнтам.3
Програми разюче схожі.Обидва мають іпотечні пільги, вищу доходність на певних депозитних рахунках та більш персоналізовану послугу, проте між двома банками існують незначні відмінності, зокрема Wells Fargo встановлюємінімальний залишок на рахунку в 1 мільйон доларів,щоб стати приватним клієнтом, тоді як мінімальний залишок у Chase становить лише $ 250 000, для відкриття потрібно лише $ 100.
Ключові винос
- Хоча обидва банки пропонують велику кількість переваг для HNWI, це зводиться до конкретних послуг, які, на думку клієнта, можуть забезпечити найбільшу вигоду.
- Клієнт, який активно займається інвестиціями в нерухомість, який часто потребує креативного іпотечного фінансування, може звернутися до Wells Fargo.
- Тим часом тим, хто активно торгує акціями і більше займається брокерською стороною бізнесу банку, може бути краще з JPMorgan Chase.
Chase приватних клієнтів банкінгу
Chase пропонує своїм клієнтам приватного клієнтського банку знижених іпотечних процентних ставок різного рівня, залежно від загальної суми вкладів та інвестицій клієнта в Chase.Ці дисконтовані ставки застосовуються до іпотечних кредитів із фіксованою ставкою на строк дії позики та до іпотечних кредитів із регульованою ставкою (ARM) до першого коригування.
Клієнти приватного клієнтського банку також отримують знижку 750 доларів США на витрати на закриття. Їх позики закриваються швидше, оскільки вони отримують пріоритетну обробку та доступ до спеціальної старшої групи андеррайтингу. Знижки за процентними ставками для приватних клієнтів Chase поширюються на кредитні лінії власного капіталу (HELOC), а також на традиційні іпотечні кредити.
У Chase приватні клієнти отримують послуги управління капіталом від JPMorgan.Ці послуги включають фінансові консультативні послуги, взаємні фонди, позики на основі цінних паперів, ануїтети та планування коледжів, що включає 529 податкових планів. Клієнти приватного клієнтського банку отримують консультанта приватного клієнта та доступ до глобальної стратегії та команд глобальних рішень фірми.
Chase пропонує доступ до своєї картки Chase Sapphire Reserve, яка щорічно пропонує кредит на подорожі в 300 доларів. Вони також пропонують свою картку Chase Sapphire Preferred, яка збирає подвійні бали за подорожі та харчування по всьому світу.
Послуга приватного клієнта Chase пропонує спеціального радника приватного клієнта, який допоможе у плануванні та виконанні інвестицій.
Короткий огляд
При управлінні такими великими сумами грошей навіть незначні коливання прибутків, гонорарів, винагород та переваг можуть суттєво змінити ситуацію.
Приватний банк Wells Fargo
Іпотечні винагороди для приватних клієнтів Wells Fargo охоплюють різні території. Як і в Chase, клієнти отримують спеціальні процентні ставки на основі суми депозитних рахунків. Приватні клієнти з наявною іпотекою, які здійснюють великий одноразовий платіж основної суми, мають можливість змінити залишок залишку.
Цей процес коригує таблицю амортизації на залишковий термін і дозволяє більшій частині кожного наступного платежу надходити до основного боргу проти відсотків.Банківський варіант придбання готівки дозволяє клієнтам скористатися перевагами операцій з нерухомістю, що мають лише готівку, і при цьому фінансувати їх придбання.Покупець платить за майно готівкою, а потім може подати заявку на іпотеку в Wells Fargo протягом 90 днів.Маючи хороший кредит, приватні клієнти можуть придбати нерухомість за допомогою непомітної позики та знизити лише 10,01%.
Приватні клієнти Wells Fargo отримують індивідуальне планування багатства, управління інвестиціями, довірчі послуги та приватне банкінг. Крім того, клієнти з унікальними активами, такими як малий бізнес, нафта, газ та корисні копалини та інвестиційна нерухомість, мають доступ до практичного управління від експертів у цих нішах.
Wells Fargo пропонує їм приватний банк за запрошенням Visa Signature, який заробляє три бали за долар, витрачений на поїздки, два за їжу та один бал за всі інші покупки.Як і більшість інших карток HNW, він не сплачує щорічної плати, і пільги поширюються, чим більше ви витрачаєте.
На відміну від послуги персонального інвестиційного консультанта, яку пропонує Chase, Well Fargo пропонує лише контактну форму для заповнення, і представник банку зателефонує вам для обговорення.На його веб-сайті є багато інформації про те, в що ви можете інвестувати, але це не робить нічого, щоб вгамувати занепокоєння або додати такого рівня комфорту та керівництва, який інвестор-початківець може шукати у своєму банку.