Чіп-карта
Що таке чіп-карта?
Чіп-карта – це пластикова дебетова або кредитна картка стандартного розміру, яка містить вбудований мікрочіп, а також традиційну магнітну смужку. Мікросхема шифрує інформацію для підвищення безпеки даних при здійсненні транзакцій у магазинах, терміналах або автоматизованих касах (банкоматах). Чіп-картки також відомі як смарт-картки, картки з чіпом та PIN-кодом, картки з чіпом та підписом, а також картки Europay, MasterCard, Visa (EMV).
Як працюють чіп-карти
Пластик вже давно використовується як спосіб оплати, що забезпечує споживачам зручність та безпеку при оплаті готівкою. Кредитні картки з оборотним кредитом як у нас сьогодні – існують з 1950-х років, тоді як дебетові картки з’являються на ринку з кінця 1960-х. Інформація про рахунок, така як кредитний ліміт власника картки, наявний залишок та ліміти транзакцій, зберігалася в магнітній смужці на звороті.
Чіп-картки стали глобальним стандартом для дебетових та кредитних операцій після впровадження технології Europay, MasterCard та Visa. Ось чому її ще називають EMV-карткою. На передній частині дебетової або кредитної картки на чіп-картках є вбудований срібний чи золотий мікрочіп. Так само, як і магнітна смуга, чіп містить інформацію про акаунти, пов’язані з картою. Вперше технологія була використана в Європі, перш ніж стати стандартом у всьому світі. Ця технологія була офіційно прийнята в США в жовтні 2015 року.
Для використання чіп-картки власник картки вставляє її в термінал із підтримкою чіпів, такий як банкомат або термінал торгових точок (POS). Термінал подає інформацію про власника картки на сайт продавця або постачальника карток. Якщо залишок на рахунку підтримує транзакцію, вона потім затверджується. Якщо ні, термінал відхиляє транзакцію, і вона не проходить. Деякі термінали вимагають, щоб власник картки ввів персональний ідентифікаційний номер (PIN-код) або підпис для завершення транзакції.
Ключові винос
- Чіп-картка – це дебетова або кредитна картка, яка містить вбудований мікрочіп разом із традиційною магнітною смугою.
- Чіп забезпечує споживачам додаткову безпеку при здійсненні транзакцій у магазинах, терміналах або банкоматах, оскільки їх важче обробити.
- Власник картки вставляє свою карту в термінал із підтримкою чіпів, де транзакція схвалена або відхилена.
- Chip-and-PIN та chip-and-signature – це два типи чіп-карток.
Особливі міркування
Незважаючи на зусилля світового фінансового співтовариства забезпечити єдине середовище для фінансових операцій, не всі пристрої для зчитування карток підтримують чіп. Високі витрати, наявність обладнання та технології, поряд з іншими факторами можуть перешкодити продавцям впровадити технологію з підтримкою чіпів. Коли роздрібний продавець або інший постачальник послуг не має терміналу для зчитування мікросхем, власники карток повинні провести по картці магнітною смужкою. Від користувачів може знадобитися ввести свої PIN-коди або підписати для авторизації транзакції та завершення покупки.
Види чіп-карт
У більшості випадків власник картки просто повинен ввести свою чіп-карту в термінал, щоб здійснити транзакцію в США. Але в інших випадках – у тому числі в інших країнах – від споживачів може знадобитися вжити додаткових заходів для того, щоб здійснити покупку або зняти готівку в банкоматі за допомогою наступних карток.
Картки для чіпів та підписів
Картка з чіпом і підписом забезпечує трохи більший захист від традиційної магнітної смуги. Замість використання смужки власник картки використовує чіп для передачі даних з терміналу у фінансову установу. Якщо операція схвалена, споживач повинен надати підпис для завершення операції.
Карти з чіпом та PIN-кодом
Ці картки забезпечують найбільший рівень безпеки для споживачів. Вони працюють так само, як звичайна чіп-карта, але також вимагають використання PIN-коду для завершення транзакції. Клієнт повинен ввести свій персональний ідентифікаційний номер, щоб здійснити покупку або зняти гроші з банкомату за допомогою своєї кредитної або дебетової картки. PIN-коди зазвичай використовуються для зняття коштів з банкомату за допомогою дебетових та кредитних карток у США. Споживачі в Канаді та інших країнах повинні використовувати свої PIN-коди незалежно від того, як і де вони використовують свої картки, навіть якщо це кредитна картка.
Переваги чіп-карт
Технологія чіп-карт забезпечує додатковий рівень безпеки при використанні на терміналі з підтримкою мікросхеми, оскільки їх важче обробити. Ця безпека шифрування є доповненням до моніторингу запобігання шахрайству, який вже пропонують постачальники карток. У більшості випадків покупки покривають шахрайське використання. Це покриття обмежує відповідальність клієнта у випадку крадіжки. Вбудовані мікросхеми допомагають продавцям уникнути шахрайства з карткою, проте інші способи захисту повинні походити від інших методів, щоб запобігти шахрайству з карткою, яка не існує.
Короткий огляд
Технологію з підтримкою чіпів не можна використовувати для пошуку втраченої картки.
Мікросхема робить транзакції більш безпечними, шифруючи інформацію при використанні на терміналі з підтримкою чіпа. Технологія чіп-карт ще не є системою локатора, тому ви не можете знайти свою картку за допомогою служби локатора, якщо її загубите. У цьому випадку вам доведеться вимагати заміну картки у свого постачальника. Поки не зайнято зчитувачем, картка не може визначити своє місцезнаходження в цілях безпеки чи реклами. Чіп обмежений підтримкою автентифікації даних картки під час покупок. Зазвичай цей тип картки легко замінюється у випадку втрати або пошкодження.
Банки контролюють діяльність чіп-картки за використанням місцезнаходження, сумою покупки та продавцем, який стягує рахунок. Якщо буде виявлено будь-яку оманливу діяльність, постачальник карток спробує зв’язатися з клієнтом. Банк видає кредит на рахунок чіпової картки після перевірки шахрайських платежів.
Технологія чіпів може допомогти зменшити деякі типи шахрайства, спричинених порушенням даних, хоча насправді це не запобігає виникненню порушення даних. Підвищена безпека самого чіпа містить заходи попередження підробки.