Фінансова енциклопедія

Закриття щодо виходу на пенсію? Прочитайте цей контрольний список для виходу на пенсію

Планування виходу на пенсію складно. Коли ви наближаєтесь до виходу на пенсію, особливо важливо, щоб ваші качки були підряд. Якщо ви плануєте вийти на пенсію протягом 10 років, ось список виходу на пенсію, повний порад та підказок, щоб переконатися, що ви готові до цих золотих років.

Ключові винос

  • Заощаджуйте якомога більше на своїх 401 (к), ІРА та інших пенсійних накопичувальних рахунках.
  • Дізнайтеся, чого чекати від соціального страхування, і подумайте про різні стратегії отримання виплат.
  • З’ясуйте, скільки вам знадобиться, щоб вийти на пенсію, відповідно до того способу життя, який ви хочете. Є ще час внести зміни.
  • Використовуйте пенсійний калькулятор, щоб подрібнити цифри та переконатися, що ви в дорозі.

Сприяйте своїм 401 (k) та IRA

Для багатьох пенсіонерів це роки їхньої кар’єри з найвищим доходом. Настав час внести максимально можливі суми до пенсійного плану вашого роботодавця, рахунків IRA тощо. Хоча ці внески не матимуть років, щоб скластись, як ті, що були зроблені у ваших 20-30-х роках, кожен біт допомагає.

Перевірте соціальне забезпечення

Хоча є деяка дискусія про майбутній платоспроможності в соціальній безпеки, цілком ймовірно,що ті,в даний час їх 50 -х років отримають свої переваги.  Ви можете отримати свою заяву та перевірити свої переваги на веб-сайті Адміністрації соціального забезпечення.

Хорошою ідеєю є перевірити, чи отримали ви весь кредит на всі свої заробітки. Більше того, важливо знати і розуміти, якими будуть ваші переваги, якщо вони вимагатимуться у різному віці.

Якщо ви одружені, існує низка стратегій, які слід врахувати з точки зору витребування ваших пільг. Хороший калькулятор може допомогти вам визначитися. Два, які варто спробувати, – це Планувальник виплат адміністрації соціального забезпечення та Калькулятор соціального забезпечення AARP.

Зберіть інформацію для всіх своїх пенсійних рахунків

У наші дні не рідкість, коли хтось працював на п’яти і більше робочих місцях протягом своєї кар’єри. Це може призвести до низки пенсійних планів у колишніх роботодавців. Якщо ви одружені і ваш чоловік / дружина працює, це число може легко подвоїтися. Це, звичайно, на додаток до ваших пільг із соціального страхування.

Протягом багатьох років я бачив людей зі старими старі рахунки плану 401 (k), які вони в основному залишили у свого старого роботодавця та ігнорували протягом багатьох років, кілька рахунків IRA тощо.

Це гарний час, щоб переконатися, що у вас є перелік усіх цих старих планів. Ще кращий час розробити стратегію, щоб переконатися, що старі 401 (k) та ІРА консолідовані та належним чином інвестовані, і що ваш старий роботодавець має вашу поточну контактну інформацію для будь-яких старих пенсійних рахунків.

Хоча багато з цих старих рахунків можуть бути відносно невеликими, якщо у вас їх кілька, вони можуть скласти реальні гроші на пенсію.

Рисунок у Ваших інших фінансових ресурсах

Це також гарний час, щоб обійняти інші фінансові активи, які потенційно доступні для підтримки вашого способу життя на пенсії. Вони можуть включати:

Якщо ваш рахунок 401 (k) містить акції компанії, ви можете отримати вигоду, скориставшись правилами чистого нереалізованого оцінювання (NUA).  Також визначте, чи пропонує ваша компанія медичне страхування для пенсіонерів. Ви будете працювати повний або неповний робочий день під час виходу на пенсію?

Нерідкі випадки, коли компанії пропонують заохочення для більш довгострокових працівників достроково виходити на пенсію. Якщо ви отримуєте таку пропозицію, подумайте про те, щоб взяти її з двох пунктів.

По-перше, пропозиція може бути цілком фінансово привабливою, а по-друге, якщо ви не приймете початкову пропозицію, наступна така пропозиція в більшості випадків не є настільки вигідною. І не помиліться, після цієї першої пропозиції ви, мабуть, потрапили до «списку», так би мовити.

Деяким людям може пощастити, щоб стати в чергу за спадщиною від батьків чи інших. Я, як правило, закликаю до обережності, включаючи це як пенсійний актив. Щось може трапитися. Ваші батьки можуть жити довше, ніж очікувалося, і вартість їхнього догляду може з’їсти значну частину їх багатства. 

Визначте, скільки вам потрібно буде вийти на пенсію

Ви, мабуть, давно про це думали. Але настав час почати робити вибір щодо того, як ви будете жити на пенсії, і, що ще важливіше, поставити кілька доларових цифр у цьому способі життя.

Ви переїдете чи зменшите свій будинок? Чи будете ви позбавлені боргів до виходу на пенсію? Чи матимете ви дорослих дітей на утримання? Інший спосіб сказати це – почати мислити з точки зору пенсійного бюджету.

Використовуйте пенсійний калькулятор

В Інтернеті доступно багато калькуляторів для виходу на пенсію, можливо навіть через постачальника пенсійних програм вашої компанії. Деякі з них є кращими за інших, тому слід трохи перевірити методологію та основні припущення. Кращі – чудові інструменти, які дають вам уявлення про те, чи реалістичні ваші плани на пенсію чи ні.

Більшість інструментів прогнозування виходу на пенсію вимагатимуть ввести активи вашого пенсійного плану, будь-які пенсії, соціальне страхування та будь-які інші інвестиції. На основі таких змінних, як розподіл інвестицій та інші фактори, ці програми дадуть вам уявлення про те, скільки грошових потоків на пенсію можуть підтримати ваші ресурси.

Хоча відповідь вам може не сподобатися, набагато краще знати, що у вас є потенційний дефіцит якомога раніше до виходу на пенсію. Це може бути гарним пунктом, щоб знайти компетентного фінансового консультанта, який лише гонорарно допоможе вам. Окрім свого досвіду, кваліфікований радник може додати окрему сторонній погляд на ваше пенсійне планування.

Подумайте про стратегію виходу на пенсію

Одним із найскладніших аспектів, пов’язаних з виходом на пенсію, може бути визначення того, який із ваших рахунків слід використовувати і в якому порядку. Різні типи рахунків мають різні наслідки щодо податку на прибуток.

Традиційні виведення коштів з рахунку IRA та зняття рахунку 401 (k), як правило, оподатковуються як звичайний дохід.З іншого боку, рахунки Roth IRA, як правило, не оподатковуються, якщо ви дотримуєтеся певних правил.

Ренту можна оподатковувати частково або повністю, залежно від того, як ви берете гроші.  Оподатковувані інвестиції можуть претендувати на пільговий режим довгострокового приросту капіталу за умови дотримання певних правил.  Справа в тому, що правила можуть бути складними, і неправильний вибір може призвести до несприятливих наслідків для вашого фінансового здоров’я на пенсії.

Проконсультування з кваліфікованим податковим або фінансовим консультантом – це справді гарна ідея, особливо якщо ви очікуєте, що під час виходу на пенсію ви будете мати високий рівень оподаткування.

Стрес-тестуйте свій план

Навіть найкраще сформульовані плани не завжди вдаються. Подумайте, що може піти не так. Що станеться, якщо ви зазнаєте серйозних медичних невдач, які заважають вам працювати до виходу на пенсію? Що робити, якщо ваша компанія вирішить звільнити вас до бажаного пенсійного віку? Ваші плани щодо виходу на пенсію все одно будуть працювати фінансово?

Суть

10 років до виходу на пенсію – це час, коли інвестори, так би мовити, отримують своїх качок поспіль. Отримайте інформацію про всі свої ресурси для виходу на пенсію, включаючи соціальне страхування, пенсії, пенсійні рахунки та інші активи.

Визначте, що вам потрібно для підтримки вашого способу життя на пенсії. Якщо вам потрібна допомога фінансового фахівця, отримайте її. Успішний вихід на пенсію вимагає планування, і цей період часу є вирішальним для забезпечення успішного виходу на пенсію.