Застава
Що таке застава?
Термін забезпечення стосується активу, який позикодавець приймає як забезпечення позики. Забезпечення може мати форму нерухомості або інших видів активів, залежно від мети позики. Застава виступає як форма захисту позикодавця. Тобто, якщо позичальник не виконує свої платежі за позикою, позикодавець може вилучити заставу та продати його, щоб окупити частину або всі збитки.
Ключові винос
- Застава – це предмет вартості, який використовується для забезпечення позики.
- Застава мінімізує ризик для кредиторів.
- Якщо позичальник не сплачує кредит, позикодавець може взяти заставу та продати її, щоб окупити збитки.
- Іпотека та автокредитування – це два види позик під заставу.
- Інші особисті активи, такі як ощадний або інвестиційний рахунок, можуть бути використані для забезпечення застави особистої позики.
Як працює застава
Перш ніж позикодавець видасть вам позику, він хоче знати, що у вас є можливість її повернути. Ось чому багато з них вимагають певної форми безпеки. Цей цінний папір називається заставою, яка мінімізує ризик для кредиторів. Це допомагає забезпечити, щоб позичальник не відставав від своїх фінансових зобов’язань. У випадку, якщо позичальник робить дефолт, позикодавець може вилучити заставу та продати його, застосовуючи отримані гроші до несплаченої частини позики. Кредитор може обрати судовий процес проти позичальника з метою повернення залишку.
Як зазначалося вище, застава може мати різні форми. Зазвичай це пов’язано з характером позики, тому іпотека забезпечується будинком, тоді як заставою для автокредиту є транспортний засіб, про який йде мова. Інші неспецифічні, особисті позики можуть бути забезпечені іншими активами. Наприклад, забезпечена кредитна картка може бути забезпечена грошовим депозитом на ту саму суму кредитного ліміту – 500 доларів США на кредитний ліміт 500 доларів.
Позики під заставу, як правило, доступні за суттєво нижчими процентними ставками, ніж незабезпечені позики. Вимога позикодавця до застави позичальника називається заставою – законним правом або вимогою до активу для задоволення боргу. Позичальник має вагому причину вчасно повернути позику, тому що, якщо вони не виконують дефолт, вони втрачають своє житло чи інші активи, передані в заставу.
Види застави
Характер застави часто визначається Пенсійні рахунки зазвичай не приймаються як застава.
Ви також можете використовувати майбутні зарплати як заставу для дуже короткострокових позик, а не лише від позикодавців. Традиційні банки пропонують такі позики, як правило, на терміни не довші, ніж пару тижнів. Ці короткострокові позики є варіантом у справжній надзвичайній ситуації, але навіть тоді вам слід уважно прочитати дрібний шрифт і порівняти ставки.
Забезпечені особисті позики
Іншим видом запозичень є застава під заставу, в якій позичальник пропонує предмет вартості як забезпечення позики. Вартість застави повинна відповідати або перевищувати суму позики. Якщо ви розглядаєте особисту позику під заставу, найкращим вибором для позикодавця є, мабуть, фінансова установа, з якою ви вже ведете бізнес, особливо якщо заставою є ваш ощадний рахунок. Якщо у вас вже є стосунки з банком, цей банк був би більш схильний схвалити позику, і ви схильні отримати за нього гідну ставку.
Короткий огляд
Використовуйте фінансову установу, з якою ви вже маєте стосунки, якщо ви розглядаєте заставу під заставу.
Приклади застави
Іпотека на житло
Іпотека – це позика, в якій будинок є заставою.Якщо власник житла припинить виплату іпотеки принаймні на 120 днів, позичальник може розпочати судовий процес, який може призвести до того, що позикодавець врешті заволодіє будинком через стягнення. Після передачі майна позикодавцю його можна продати для погашення решти основного боргу за позикою.
Позики на власний капітал
Будинок може також виконувати функцію забезпечення другої іпотечної кредитної лінії (HELOC). У цьому випадку сума позики не перевищуватиме наявного власного капіталу. Наприклад, якщо будинок оцінюється в 200 000 доларів, а 125 000 доларів залишаються на первинній іпотеці, друга іпотека або HELOC буде доступна лише на цілих 75 000 доларів.
Маржова торгівля
Забезпечені позики також є фактором маржової торгівлі. Інвестор позичає гроші у брокера для придбання акцій, використовуючи залишок на брокерському рахунку інвестора як забезпечення. Позика збільшує кількість акцій, які інвестор може придбати, таким чином примножуючи потенційні прибутки, якщо акції збільшуються у вартості. Але ризики також множаться. Якщо акції зменшуються у вартості, брокер вимагає виплати різниці. У цьому випадку рахунок служить заставою, якщо позичальник не може покрити збитки.