Молоді інвестори: чого ви чекаєте?
Багато молодих людей не знаходять часу, щоб зрозуміти, як розумно інвестувати. Часто це тому, що вони стурбовані тут і зараз, а не майбутнім.
Хоча вам не потрібно відмовлятися від свого способу життя, коли ви молоді, якщо поглянути на довгострокову перспективу та постійно інвестувати, з часом ви отримаєте свої заощадження та чисту вартість, коли вони вам потрібні. У цій статті ми розглянемо різні способи інвестування, а також конкретні тактики розумного інвестування.
Ключові винос
- Почніть інвестувати рано і послідовно, і маєте реалістичні очікування щодо своїх інвестицій.
- Ви можете поглянути на довгострокову перспективу інвестування, не жертвуючи своїм способом життя.
- Чим раніше ви почнете відкладати гроші, тим менше вам потрібно буде внести згодом.
- Індексні фонди – чудовий спосіб заощадити молодим людям, оскільки вони не потребують великих досліджень та управління.
Шляхи інвестування
Давайте поглянемо на найпопулярніші інструменти довгострокового інвестування:
401 (к) с
відстрочки сплати податків – це означає, що вам не доведеться платити податки з грошей, які ви вкладаєте в план, поки ви не знімете їх.Як додатковий бонус, у багатьох випадках компанія дорівнює принаймні частині суми, яку ви вносите в план.
Молоді інвестори повинні вкласти свої 401 (k) внески в індексний фонд – інвестиційний продукт, що складається з безлічі акцій, упакованих в один акуратний пакет, – який призначений для імітації результатів основного фондового індексу, такого як S&P 500. Участь у такому плані означає, що ви візьмете додому меншу зарплату, оскільки ваші внески вираховуються безпосередньо з вашої виплати до оподаткування. Однак ви, мабуть, не пропустите грошей настільки, на скільки можете подумати; оскільки внески робляться до оподаткування, більшість молодих спеціалістів із 25% федеральної податкової системи візьмуть додому лише 75 доларів менше за кожні 100 доларів, які вони вносять, до 401 (к).
В обмін на цю невелику жертву в поточній зарплаті ви отримаєте кілька важливих переваг.На додаток до миттєвої економії податків, про яку ми щойно згадали, Ви також матимете відстрочку сплати податків усіх своїх доходів та прибутків.Крім того, поки ви інвестуєте частину своїх грошей в інвестиції з низьким рівнем ризику, ви можете щедро внести свій внесок, не турбуючись про те, щоб залишити надто багато грошей поза ним для надзвичайних ситуацій, оскільки можна взяти перекидання.
Що важливо, якість ваших інвестиційних варіантів може відрізнятися залежно від вашого роботодавця.Крім того, не всі компанії пропонують 401 (k) s, і, всупереч поширеній думці, ті, які пропонують, не зобов’язані пропонувати програму підбору співробітників. На щастя, це не єдиний варіант інвестування.
403 (b) с
План 403 (b) схожий на 401 (k), але він пропонується певним викладачам, державним службовцям та працівникам некомерційних організацій.Як і 401 (k), те, що ви вносите, вираховується з вашої зарплати і зростатиме на основі відстрочки податків;Ви можете згорнути все це в ІРА, якщо зміните роботодавця.Більшість 403 (b) дозволять вам інвестувати у взаємні фонди, але інші можуть обмежувати вас рентами.Деякі дозволяють брати позики під план, але цей варіант може відрізнятися від плану до плану.
Індивідуальні пенсійні рахунки (IRA)
Існує два типи індивідуального пенсійного рахунку (ІРА) : традиційна ІРА та ІРА Рота.Це плани, до яких ви можете зробити свій внесок самостійно, незалежно від того, чи пропонує ваш роботодавець пенсійний план.І те, і інше можна відкрити в банку або брокерській компанії і дозволити інвестувати в акції, облігації, пайові фонди або депозитні сертифікати (компакт-диски).Ліміти внесків набагато нижчі, ніж ви можете внести за допомогою плану, який фінансується роботодавцем.На 2020 рік ваш загальний внесок у всі ваші традиційні і Roth IRA не може перевищувати або 6000 доларів (7000 доларів США, якщо вам 50 років або більше), або вашої оподатковуваної компенсації за рік, якщо ваша компенсація була меншою за цей доларовий ліміт.
Традиційна ІРА. Традиційна IRA є відкладеним податковим пенсійним рахунком.Як і 401 (k), ви вносите долари до оподаткування, які зростають без оподаткування.Тільки коли ви почнете знімати гроші, ви почнете платити податок за зняття грошей.Традиційні ІРА можуть мати обмеження на внески, якщо ваш модифікований скоригований валовий дохід (MAGI) перевищує певний поріг.Найбільш ранній вік, з якого можна починати зняття коштів, – 59 is.Якщо ви витягнете гроші до цього часу, на вас може бути застосовано 10% штрафу. Досягнувши 72 років, ви повинні взяти необхідні мінімальні розподіли (RMD).
Короткий огляд
Раніше RMDS було доручено у віці 70½, але що змінилося в віці 72 років з грудня 2019 року проходження Налаштування Кожне співтовариство Up для виходу на пенсію Enhancement ( SECURE ) Закон.
Рот ІРА.З Roth IRA ви сплачуєте податки, перш ніж робити свої внески.Тоді, коли ви знімаєте гроші під час виходу на пенсію, дотримуючись правил плану, податкових наслідків не виникає. IRA Roth також має обмеження щодо доходів, але не існує обов’язкового віку розподілу, і ваші внески (хоча і не ваші заробітки) можуть бути зняті до 59 років age без штрафу.1011
Поради та тактики для розумного інвестування
Щоб досягти успіху за допомогою цих довгострокових інвестиційних планів, потрібно постійно робити внески, приймати довгострокове мислення і не допускати повсякденних коливань на фондовому ринку, щоб стримати вас від кінцевої мети будувати на майбутнє. Щоб максимально використати свої заробітки, коли ви молоді, уникайте цих типових помилок.
Не інвестуючи
Для багатьох інвестування здається складним процесом. Це вимагає цілеспрямованості та дисципліни. Щоб уникнути цього, багато молодих інвесторів переконують себе, що вони завжди можуть інвестувати «пізніше».
Багато людей не усвідомлюють, що чим раніше ви почнете відкладати гроші, тим менше вам доведеться внести свій внесок. Вкладаючи послідовно, коли ви молоді, ви будете дозволяти процес компаундування працювати у ваших інтересах. Сума, яку ви інвестуєте, з часом істотно зростатиме, коли ви заробляєте відсотки та отримуєте дивіденди, а також як оцінюється вартість акцій. Чим довше ваші гроші працюють, тим заможнішими ви будете в майбутньому і з найменшими можливими витратами.
1:37
Бути нереалістичним
Коли ви інвестуєте в молодому віці, ви можете дозволити собі прийняти певні розрахункові ризики.Тим не менш, важливо мати реалістичні очікування щодо своїх інвестицій.Не очікуйте, що кожна інвестиція негайно почне приносити 50% прибутку.Коли ринки та економіка розвиваються добре, є акції, які мають таку віддачу, але ці акції, як правило, дуже мінливі і можуть мати величезні коливання ціни в будь-який час.Очікуючи втрати паперу в погані роки та середню віддачу від 8% до 12% на рік у довгостроковій перспективі, ви можете уникнути пастки відмовлятись від своїх інвестицій через розчарування.
Не диверсифікує
Диверсифікація – це стратегія, яка зменшить ваш загальний ризик, інвестуючи в різні галузі. Це дозволяє вам не надто піддаватися інвестиціям, які, можливо, не так добре робляться, і допомагає зберегти ваші гроші на постійному, стабільному рівні. Інвестування в індексні фонди – це чудовий спосіб диверсифікувати їх з мінімальними зусиллями.
Не дозволяйте емоціям керувати вашими інвестиціями
Ще однією помилкою багатьох інвесторів, як молодих, так і старих, стає емоційність щодо своїх інвестицій. У деяких випадках це означає вірити, що інвестиція, яка зробила добре в минулому, як високоефективні акції, буде мати успіх і в майбутньому. Купівля інвестиції, яка має високу ціну через минулий успіх, може ускладнити отримання прибутку від цієї інвестиції. І навпаки, багато людей продадуть свої інвестиції або перестануть робити свої інвестиційні внески, коли ринки падають або економіка не працює добре. Така поведінка зафіксує ваші втрати, зашкодить вашим рецептам і нікуди не діне вас.
Останнє слово
Важливо починати інвестувати рано і послідовно, щоб у повній мірі скористатися перевагами складання та використовувати податкові інструменти, такі як 401 (k) s, 403 (b) s, та IRA для досягнення ваших цілей.
Ігноруйте короткострокові максимуми та падіння як на загальному ринку, так і на ваші індивідуальні інвестиції, і зосереджуйтесь на довгостроковій перспективі. Урізноманітнюючи та залишаючись реалістичними та емоційними щодо своїх інвестицій, ви зможете з часом комфортно накопичувати багатство.