Страхування особистої відповідальності
Що таке страхування відповідальності?
Страхування особистої відповідальності, також відоме як “комплексне страхування особистої відповідальності (CPL)”, є складовою страхування власників житла або парасольного страхового полісу, який захищає вас та членів вашого домогосподарства від претензій, спричинених травмами та збитками інших людей або їхніх майно. Це запобігає необхідності виплачувати великі суми зі своєї кишені, якщо ви несете юридичну відповідальність (відповідальність) за щось шкідливе, що трапляється з третьою стороною.
Ключові винос
- Страхування особистої відповідальності надає вам захист від претензій, спричинених травмами та пошкодженням інших людей або майна.
- Хоча, як правило, це частина політики власника житла, страхування особистої відповідальності також можна придбати окремо.
- Страхові поліси “Парасолька” забезпечують додаткове покриття особистої відповідальності, що починається після того, як покриття домовласників вичерпається.
Розуміння страхування особистої відповідальності
Страхування особистої відповідальності – це один із видів ширшої категорії покриття, відомий як страхування відповідальності або “страхування від сторонніх осіб”. Існує кілька різновидів страхування відповідальності, але всі вони мають спільний один важливий елемент: вони охоплюють не нещастя з вами, а випадки з іншими людьми, яких ви ненавмисно спричинили або за які могли бути притягнуті до відповідальності.
Як випливає з назви, страхування особистої відповідальності охоплює фізичну особу за позовами про відповідальність, що виникла внаслідок тілесних ушкоджень або майнової шкоди, пов’язаних з особистою діяльністю.
Є три способи отримати покриття особистої відповідальності:
- Він упаковується разом із страховим полісом ваших власників будинків, орендаря чи житла. Більшість особистих страхових полісів включають це покриття, яке також називають “комплексною особистою відповідальністю”.
- Її купують як самостійний поліс – часто особами, які не володіють або не здають в оренду фізичне майно (і тому не потребують страхування власників житла).
- Він додається до існуючої політики – як правило, до особистої політики щодо автомобілів чи водних суден.
Коли це є частиною політики щодо власників житла, покриття особистої відповідальності не обмежується лише застрахованими приміщеннями. Покриття може поширюватися на інциденти, які трапляються в інших місцях. Поліс оплачує тілесні ушкодження або майнову шкоду, спричинену подією, на яку поширюється покриття, за умови певних виключень. Як правило, покриття поширюється на адвокатські витрати, судові витрати та будь-які розрахунки до суми, визначеної договором страхування.
Короткий огляд
Інші види страхування відповідальності, такі як страхування від зловживань, охоплюють вимоги, що випливають з вашої професійної чи ділової діяльності.
Що покриває страхування особистої відповідальності?
Хоча вони рідко потрапляють на стадію судового позову, багато вимог, пов’язаних з відповідальністю, є цілком звичним явищем. Деякі сценарії включають:
- Ваша собака кусає відвідувача до вашого дому
- Поштовий перевізник ковзає та падає на під’їзній дорозі
- Ви знайдете провину за зіткнення багатоавтомобіля на швидкісній трасі
- Ваш підліток залишив без нагляду запалену сигарету, коли висів у будинку друга, розпалюючи вогонь, який пошкодив половину будинку
Політика власників будинків, як правило, передбачає покриття особистої відповідальності від 100 000 до 300 000 доларів США. Політика “Парасольки” поширюється там, де ці ліміти припиняються, і забезпечує всебічне покриття особистої відповідальності в розмірі 1 мільйон доларів або більше. Вони також охоплюють певні вимоги щодо відповідальності, яких страхування власників будинків не може, наприклад, наклеп, наклеп та зловмисне переслідування. В основному, однак, вони корисні, якщо обмеження політики власників будинків нижчі за вимогу потерпілої сторони та / або пов’язані з цим судові витрати.
Як взаємодіють політики страхування особистої відповідальності
Скажімо, покриття вашої особистої відповідальності за вашим страхуванням власників будинків становить 300 000 доларів. У вас також є поліс страхування особистої відповідальності, який досягає 1 мільйона доларів. На вас подано позов у розмірі 800 000 доларів США за викритий випадок і, ковтнувши – позивачі виграють.
Спочатку ви заплатите власникам будинків страхову франшизу, скажімо, 1000 доларів. Тоді ваша страховка власників будинків виплатить наступні $ 299 000 судового рішення, що приведе вас до максимуму в $ 300 000. Залишкова політика виплатить решту 500 000 доларів. Вам не доведеться вигадувати ці півмільйона зі своїх особистих активів – завдяки великій сумі всебічного покриття особистої відповідальності. (Для ознайомлення читайте 6 найкращих страхових компаній, що займаються парасолькою.)