Приховування
Що таке приховування?
Приховування – це пропуск інформації, яка могла б вплинути на видачу або ставку договору страхування. Якщо страховик не має доступу до нерозкритої інформації, і ця інформація є суттєвою для процесу прийняття рішення, страховик може анулювати договір страхування.
Якщо постачальник дізнається про приховану інформацію після того, як страхувальник подає претензію, він може відмовити у виплаті претензій, пов’язаних із прихованою інформацією.
Ключові винос
- Приховування стосується пропуску важливої інформації, що стосується договору страхування.
- Якщо відповідна інформація була укладена із договору страхування, страхова компанія має право відмовити у виплаті претензій страхувальнику.
- Навіть якщо страховик не задає прямого запитання, може застосовуватися приховування, оскільки воно охоплює спотворення.
- Багато страхових полісів містять гарантійні заяви, які уникають можливого приховування. Гарантії можуть бути ствердними або вексельними.
Розуміння приховування
Приховування застосовується в будь-який час, коли застрахована сторона не надає страховику інформацію, яка може вплинути на умови полісу. Зауважте, що сюди входять ситуації, коли страхова компанія не задає прямого запитання про відповідну інформацію. Страхові поліси, як правило, приховують одноразово з викривленням як причиною анулювання чи зміни договору.
- Технічно приховування полягає у нехтуванні наданням інформації, яка, якщо вона буде представлена, змінить умови політики.
- Неправдиве подання передбачає активне надання неправильної інформації страховому агенту під час придбання поліса.
Якщо встановлено, що страхувальник викривив або приховав важливу інформацію навмисно або випадково, страховики залишають за собою право змінювати або анулювати поліси, коли виявляють упущення або спотворення.
Курці мають більшу ймовірність зіткнутися із проблемами здоров’я, ніж некурці, тому багато полісів страхування здоров’я, життя та інвалідності вимагають інформації про те, використовує страхувальник тютюнові вироби чи ні, чи має історія вживання тютюну. Припустимо, що страхувальник був звичайним курцем, але кинув справу десять років тому. Якби вони відповіли “ні” у відповідь на запитання про те, що в минулому курили, вони б брали участь у неправдивій інформації.
Якщо натомість у додатку ставиться відкрите запитання про історію здоров’я людини, а особа не згадує про паління, це буде приховуванням. У будь-якому випадку, якщо ця людина померла від раку легенів або емфіземи, страхова компанія могла б відмовити у виплаті позову про страхування життя, якщо виявила в історії куріння цю особу.
Приховування під час гарантії
Щоб страховик скасував поліс, він повинен включати питання, сформульовані як умови умовної гарантії, які деякі страхові поліси часто включатимуть.
Ці питання будуть життєво важливими для рішення про забезпечення покриття та для ціни преміум-класу. Цими твердженнями заявник пояснює, що відповіді, які вони дають, є правдивими та точними. Як приклад, заявникам медичного страхування може знадобитися гарантувати, що на момент подання заяви вони не хворіли на смертельну хворобу.
Варанти можуть бути позитивними або вексельними.
- Гарантійні гарантії поширюються на час складання заяви, яка є під час створення договору. Як приклад, страховик може запитати заявника, чи є у нього порушення ПДР. Страховий постачальник може анулювати поліс автострахування, якщо згодом відповідь заявника виявиться неправдивою. Оскільки неправдива заява дається при створенні договору, весь договір є недійсним.
- Вексельні ордери стосуються подій, які залишатимуться дійсними в майбутньому. Як приклад, заявник може підписати вексельний ордер на те, що він не почне вживати тютюнові вироби в майбутньому. Якщо згодом виявиться, що вони почали використовувати ці продукти, страховик може скасувати покриття або відмовити у задоволенні претензій.