Кредит на будівництво
Що таке позика на будівництво?
Кредит на будівництво (також відомий як “кредит на самостійне будівництво”) – це короткостроковий кредит, який використовується для фінансування будівництва будинку чи іншого проекту нерухомості. Будівельник або покупець будинку процентні ставки, ніж традиційні іпотечні позики.
Як працює позика на будівництво
Кредити на будівництво, як правило, беруть будівельники або споживачі будинків на замовлення власного будинку. Це короткострокові позики, як правило, строком лише на один рік. Після завершення будівництва будинку позичальник може або рефінансувати позику на будівництво в постійну іпотеку, або отримати нову позику для погашення позики на будівництво (іноді її називають «кінцевою позикою»). Позичальник може вимагати сплати відсотків за будівельну позику, поки проект ще триває. Деякі будівельні позики можуть вимагати повного погашення залишку до моменту завершення проекту.
Якщо позику на будівництво бере позичальник, який хоче побудувати житло, позикодавець може виплатити кошти безпосередньо підряднику, а не позичальнику. Виплати можуть надходити частинами, оскільки проект завершує нові етапи розробки. Кредити на будівництво можна брати для фінансування проектів санації та реставрації, а також для будівництва нових будинків.
Короткий огляд
Кредити на будівництво можуть дозволити позичальникові побудувати будинок своєї мрії, але – через пов’язані з цим ризики – вони мають вищі процентні ставки та більші початкові внески, ніж традиційні іпотечні кредити.
Особливі міркування щодо позик на будівництво
Більшість кредиторів вимагають мінімальний внесок у розмірі 20% на кредит на будівництво, а деякі вимагають до 25%. Позичальники можуть зіткнутися з труднощами при отриманні будівельної позики, особливо якщо вони мають обмежену кредитну історію. Заставного майна може не вистачати, оскільки будинок ще не побудований, що є проблемою для отримання дозволу від позикодавця. Щоб отримати погодження на позику на будівництво, позичальнику потрібно буде надати позикодавцю вичерпний перелік будівельних деталей (також відомий як “блакитна книга”). Позичальнику також доведеться довести, що до проекту залучений кваліфікований будівельник.
Кредити на будівництво зазвичай пропонують місцеві кредитні спілки або регіональні банки. Місцеві банки, як правило, добре знайомі з ринком житла у своїй місцевості і їм зручніше надавати позики на будівництво житла позичальникам у своєму населеному пункті.
Позики на будівництво та Позики на будівництво власника-будівельника
Позичальники, які мають намір виступити власним генеральним підрядником або побудувати житло власними ресурсами, навряд чи можуть претендувати на позику на будівництво. Цим позичальникам доведеться взяти варіант, який називається кредитом на будівництво власника-будівельника. Бути складно претендувати на отримання цих позик. Тому потенційні позичальники повинні запропонувати добре вивчений план будівництва, який переконливо викладає їхні знання та здібності щодо будівництва дому. Позичальник також повинен включати резервний фонд на несподівані сюрпризи.
Приклад позики на будівництво
Джейн До вирішує, що зможе побудувати свій новий будинок на загальну суму 500 000 доларів, і отримує на цю суму річну позику у своєму місцевому банку. Вони узгоджують графік просадки позики.
У перший місяць для покриття витрат потрібно лише 50 000 доларів, тому Джейн бере лише цю суму – і платить відсотки лише за цю суму – заощаджуючи гроші. Джейн продовжує брати кошти у міру необхідності, керуючись графіком скорочення. Вона сплачує відсотки лише за загальну суму, яку вона використала, а не платить відсотки за цілих 500 000 доларів за весь термін позики. Наприкінці року вона рефінансує у своєму місцевому банку загальну суму коштів, яку вона використала під заставу для свого будинку мрії.