Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB)

Що таке Бюро фінансового захисту споживачів?

Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) – це регуляторне відомство, відповідальне за нагляд за фінансовими продуктами та послугами, що пропонуються споживачам. CFPB ділиться на кілька підрозділів: дослідження, громадські справи, скарги споживачів, Управління справедливого кредитування та Управління фінансових можливостей. Ці підрозділи працюють разом, щоб захистити та проінформувати споживачів про різні види фінансових продуктів та послуг, які доступні.

Розуміння Бюро фінансового захисту споживачів

Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) було створене Законом про реформу та захист прав споживачів Додд-Франка на Уолл-стріт 2010 року. CFPB очолює начальник, який призначається Президентом на п’ятирічний термін.Бюро також допомагає Консультативній раді з питань споживачів, яка складається щонайменше з шести членів, яких рекомендують регіональні президенти Федерального резерву.

Зокрема, CFPB допомагає ринкам споживчого фінансування працювати ефективніше, забезпечуючи правила, застосовуючи ці правила та надаючи споживачам можливість контролювати своє особисте фінансове життя. CFPB працює з метою просвітництва та інформування споживачів щодо зловживань фінансовою практикою, нагляду за банками та іншими фінансовими установами та вивчення даних для кращого розуміння споживачів та фінансових ринків, в яких вони беруть участь.

Рішення Верховного Суду

Верховний суд Сполучених Штатів (SCOTUS) у своєму рішенні від 5 до 4 постановив 29 червня 2020 року, що структура CFPB порушує конституційне положення про розподіл влад, оскільки законопроект передбачає, що CFPB Президент може бути усунений президентом лише з “причини”, що визначається як “неефективність, нехтування службовими обов’язками або неналежне службове поводження”. Суд визначив, що президент може усунути директора КФПБ з будь-якої причини.Це рішення дозволяє CFPB залишатися цілим, хоча і більш вразливим для виконавчої гілки влади.

Бачення та цілі CFPB

Загальною метою CFPB є сприяння розвитку ринку споживчих фінансів. Завдяки цьому споживачі отримують доступ до прозорих фінансових цін та ризику, а також усвідомлюють оманливу та зловживану фінансову практику. CFPB розбиває цю мету високого рівня на чотири дуже конкретні стратегічні цілі.

Перша мета – запобігти фінансовій шкоді для споживачів, заодно просуваючи належні фінансові практики.Друга мета – розширення можливостей споживачів жити краще економічне життя.Третя мета – поінформувати громадськість та осіб, що формують політику, аналітичними даними, керованими даними.Четверта і остання мета – подальший розвиток загального впливу CFPB шляхом максимізації продуктивності ресурсів.

Як CFPB допомагає окремим споживачам

На додаток до цих цілей високого рівня, CFPB також надає фінансові вказівки приватним особам. Фінансові путівники для студентів надаються батькам та студентам, яким доведеться платити за навчання. Ці посібники дозволяють людям порівнювати фінансову допомогу, доступну на ринку.

Для тих, хто далеко поза коледжем, CFPB пропонує інформаційні ресурси щодо планування виходу на пенсію. Організація може допомогти з виплатами по соціальному забезпеченню та надає поради, що стосуються пенсійної ситуації.

Нарешті, CFPB може допомогти приватним особам, що володіють будинком.Веб-сайт CFPB надає споживачамдопомогущодо процентних ставок, щомісячні таблиці платежів та інструмент порівняння позик.Для тих споживачів, які потребують іпотечної допомоги, CFPB надає консультації щодо фінансових труднощів.

CFPB та COVID-19

CFPB також допомагає споживачам підтримувати та захищати свої фінанси під час пандемії коронавірусу.Це включає велику інформацію про іпотечну допомогу та допомогу в житлі, управління вашими фінансами, зміни програм студентських позик та уникнення шахрайства, пов’язаного з коронавірусом.Надаються ресурси для особливих груп населення, включаючи військових, ветеранів, сім’ї з дітьми, людей похилого віку та представників малого бізнесу.

Подання скарги до CFPB

Частина місії CFPB щодо захисту споживачів включає систему розгляду скарг, доступну для громадськості. Це кроки, які можуть зробити споживачі.

1. Процес починається, коли ви подаєте скаргу, що ви можете зробити через CFPB або інше відомство. Процес CFPB закликає вас вивчити процес подання скарги заздалегідь, щоб уникнути непорозуміння щодо роботи системи.
2. CFPB передає вашу скаргу компанії, на яку ви скаржилися, та намагається отримати від неї відповідь. Іноді для допомоги залучають інший державний орган.
3. Протягом 15 днів (60, у рідкісних випадках) компанія повинна повідомити про будь-які вжиті (або заплановані) кроки для вирішення питань у вашій скарзі. Це може включати спілкування з вами компанією, якщо це потрібно.
4. Ваша скарга опублікована в Базі даних скарг споживачів CFPB разом з описом того, що сталося після подання скарги. Ваша особиста інформація видаляється перед публікацією.
5. CFPB повідомить вас, коли компанія відповість, дозволить вам переглянути цю відповідь і дасть вам 60 днів, щоб надати відгук.

Згідно з CFPB, скарги споживачів, які потрапляють до бази даних про скарги споживачів, допомагають агентству “зрозуміти фінансовий ринок та захистити споживачів”.