Кредитна заявка

Що таке заявка на кредит?

Кредитна заявка – це прохання про продовження кредиту. Заявки на кредит можна подавати в усній або письмовій формі, як правило, за допомогою електронної системи. Незалежно від того, чи робиться це особисто або індивідуально, заявка повинна юридично містити всю відповідну інформацію, що стосується вартості кредиту для позичальника, включаючи річний процентний дохід (APY) та всі пов’язані з цим збори.

Пояснення щодо кредитних заявок

Процеси подання заявок на кредит стають дедалі швидшими та автоматизованішими, оскільки на ринку кредитів з’являються нові системи фінансових технологій. Технологія дозволяє позикодавцям пропонувати позичальникам різні типи кредитних заявок, які можна зробити як особисто, так і індивідуально. Положення Z регулює розкриття інформації, надану в кредитних заявках для позичальників, та забезпечує узгодженість усіх видів позик.

Технологія також дозволяє позичальникам самостійно заповнювати кредитну заявку через онлайн-заявку. Заяви на отримання кредитних карток зазвичай обробляються через онлайн-заявку на отримання кредиту, що часто надає позичальникові негайне схвалення.

Банки та фінтех компанії, що розвиваються, також збільшили можливості онлайн-кредитування, доступні для позичальників. LendingClub та Prosper – два найбільших онлайн рівномірних кредитора в США, які пропонують позики позичальникам за допомогою повністю автоматизованого кредитного додатку, що не вимагає особистої взаємодії. Банки також слідували цій тенденції, додавши багато нових послуг онлайн-кредитування як для споживачів, так і для бізнесу.

Процеси отримання кредитних заявок

Споживачі та підприємства мають все більшу кількість постачальників на вибір при пошуку кредиту. Окрім традиційних позикодавців та кредитних карток, позичальники також мають можливість вибору серед багатьох нових фінтех-компаній, що пропонують різні типи позик.

Для позичальників, які прагнуть до більш особистої взаємодії, традиційні банківські кредитори пропонують філії по всій країні, де представники служби обслуговування клієнтів можуть допомогти позичальникам у процесі кредитування. Деякі банки навіть пропонують послуги дистанційного керування для обговорення позик та заповнення заявки на позику по телефону. Цей тип послуг є частиною традиційної банківської моделі, яка включає більше особистої взаємодії в банківських послугах.

Типові позики, на які позичальники можуть претендувати особисто, можуть включати банківські кредитні лінії, іпотечні позики та позики під заставу власності.

Інформація про кредитну заявку

У всіх видах кредитних заявок інформація, що запитується, зазвичай однакова. Рішення щодо позики базуватиметься на жорсткому кредитному запиті, який містить детальну інформацію про кредитний рейтинг позичальника та кредитну історію.

Окрім кредитної оцінки, позикодавці також базують рішення щодо позики на боргу позичальника перед доходом. Основні кредитори, як правило, шукають кредитний рейтинг 650 або вище із співвідношенням боргу до доходу 35% або менше. Однак кожен окремий позикодавець матиме власні стандарти щодо андеррайтингу та затвердження кредитів.

Положення Z

Положення Z – це законодавство, яке регулює звітування кредитних реквізитів позичальникам. Це законодавство було встановлено як частина Закону про правду у кредитуванні 1968 року. Він застосовується Радою Федерального резерву США та Бюро фінансового захисту споживачів. Положення Z допомагає забезпечити послідовність у розкритті інформації про кредит. Очікується, що ця послідовність захистить позичальників від введення кредиторів в оману, а також допоможе позичальникам краще зрозуміти умови кредитування та легше порівняти товари між позикодавцями.