Зберігач

Що таке зберігач?

Зберігач або банк-зберігач – це фінансова установа, яка зберігає цінні папери клієнтів на зберігання, щоб запобігти їх викраденню або втраті. Зберігач може зберігати акції чи інші активи в електронній або фізичній формі.

Оскільки вони відповідають за безпеку активів та цінних паперів на сотні мільйонів або навіть мільярди доларів, зберігачі, як правило, є великими та авторитетними фірмами.

В іншому розумінні цього слова може бути призначений опікун, який керуватиме активами неповнолітньої дитини.

Ключові винос

  • Зберігач – це банк, який зберігає фінансові активи на зберігання, щоб мінімізувати ризик крадіжки або втрати. 
  • Інвестиційні консультанти зобов’язані домовитись про зберігача активів, якими вони керують для своїх клієнтів.
  • У наш час ці активи можуть зберігатися у фізичному або електронному вигляді.

Як працює зберігач

Інвестиційно-дорадчі фірми регулярно використовують зберігачів, щоб захистити активи, якими вони управляють для своїх клієнтів.

Більшість зберігачів пропонують такі послуги, як адміністрування рахунків, розрахунки за операціями, збір дивідендів та виплат відсотків, податкову підтримку та управління іноземною валютою. Плата, яку стягують зберігачі, варіюється залежно від послуг, які потрібні клієнту. Багато фірм беруть щоквартальні збори за зберігання, виходячи із сукупної вартості володінь.

Зберігач може мати право вимагати володіння активами, якщо це потрібно, часто у поєднанні з довіреністю. Це дозволяє зберігачу здійснювати дії від імені клієнта, такі як здійснення платежів або зміна інвестицій.

Особливі міркування

У випадках, коли інвестиційні радники відповідають за кошти клієнтів, радник повинен дотримуватися правил зберігання, встановлених Комісією з цінних паперів та бірж (SEC).

Короткий огляд

Для управління активами неповнолітньої дитини може бути призначений опікун. У цьому випадку зберігач може приймати активні інвестиційні рішення.

Зокрема, особу або організацію слід вважати кваліфікованим піклувальником.Це обмежує поле для банків, зареєстрованих брокерів, зареєстрованих дилерів та деяких інших фізичних або юридичних осіб.

Повідомлення повинні надходити до споживачів, коли певні заходи проводяться від їх імені.Регулярні виписки з рахунків повинні надаватися клієнтам.

Коли неповнолітній потребує опікуна

Якщо бенефіціаром рахунку є неповнолітня особа, часто потрібен опікун. У таких випадках зберігачем може бути відповідальна особа, а не установа. Зберігач має право приймати інвестиційні рішення щодо активів на рахунку, але в кінцевому рахунку кошти призначені для використання лише зазначеним бенефіціаром.

Кожен рахунок може мати лише одного бенефіціара, неповнолітнього власника рахунку та одного зберігача, призначеного повнолітнього представника. Зберігач залишається на місці доти, доки отримувач не досягне повноліття.

Інші люди можуть робити внески на рахунок неповнолітнього, але вони не мають повноважень щодо управління коштами після їх депонування.

Приклади зберігача

У США до числа найбільших банків-зберігачів належать Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank and Trust Co., Citigroup.

За кордоном одними з найвідоміших зберігачів є Банк Китаю (Гонконг), Credit Suisse та UBS (Швейцарія), Deutsche Bank (Німеччина), Barclays (Англія) та BNP Paribas (Франція).