Застереження про вирізання

Що таке застережна пропозиція?

Положення про обмеження – це положення про  перестрахувальний договір, яке дозволяє стороні, крім цеденту та перестрахувальної компанії, мати права відповідно до угоди. Положення про скорочення часто спричинені конкретними подіями, наприклад, коли компанія-цедент стає неплатоспроможною.

Ключові винос

  • Застережне положення – це положення договору перестрахування, яке дозволяє стороні, крім цедента та перестрахувальника, мати права за договором.
  • Положення про скорочення часто спричинені конкретними подіями, наприклад, коли компанія-цедент стає неплатоспроможною.
  • Положення про обмеження може дозволити третій стороні, наприклад іншому перестраховику, страховій компанії або страхувальнику, отримати доступ до коштів.

Як працює розділений пункт

Відносини між компанією, що передає компанію, та перестрахувальником змінюються, коли існує умова про скорочення. Договір перестрахування укладається між компанією-цедентом, такою як страхова компанія, та перестрахувальною компанією. Страхова компанія завжди ризикує подією, яка призведе до виплати страхових вимог, здійснених їх страхувальниками. Страхова компанія може зменшити ризик виплати своїх полісів, поступившись або передавши частину своїх полісів іншому страховику, який називається перестрахувальником. Перестрахувальна компанія отримує частину полісів компанії-цедента, а в обмін на це отримує частину премій, зароблених компанією-цедентом, яка називається цедентом, від своїх клієнтів-страхувальників.

В результаті перестрахувальна компанія погоджується відшкодувати компанію -цедента за пред’явлені претензії. Договір перестрахування, як правило, укладається між компанією-цедентом та перестрахувальником, а не будь-якими іншими сторонами, такими як страхувальники. Іншими словами, навіть страхувальник не може змусити перестрахувальну компанію діяти, оскільки страхувальник не є частиною договірних відносин між цедентом та перестрахувальником. Однак передбачене застереження змінює ці договірні відносини, дозволяючи третій стороні мати права на перестрахувальну компанію.

Однак ці права вступають у дію лише в тому випадку, якщо було запроваджено положення про розріз. Положення про скорочення є пунктом в рамках договору перестрахування, який дозволяє третій стороні мати права за певних обставин. Положення про розріз по суті розрізає контракт. Однак, також може бути потрібне схвалене підтвердження, яке є окремим доповненням, що дозволяє третій стороні подати вимогу про відшкодування збитків від перестрахувальника, якщо цедент не може сплатити.

Як використовується розділений пункт

Положення про обмеження найчастіше додаються до договорів перестрахування, коли компанія-цедент зазнає труднощів або стає фінансово неспроможною, тобто вона не може сплатити свої борги. Також може бути включено спеціальне схвалення, яке дозволяє фінансовим виплатам перестраховика за вимоги. Як правило, застраховані сторони, які отримують права за цим пунктом, найбільше потребують захисту, коли страхова компанія неплатоспроможна і не може здійснювати виплати за позовами або ліквідована страховими органами.

Страхові поліси та відносини між перестрахувальними компаніями, цедентами та страхувальниками можуть стати досить складними. Наприклад, навіть перестрахувальники поступаються деякою своєю політикою іншим перестрахувальникам у процесі, який називається ретроцесія. Приймаюча перестрахувальна компанія полісів від іншого перестраховика називається ретроцесіонером.

Всі ці дії щодо передачі полісів від однієї страхової компанії до іншої допомагають страховій галузі розподілити ризик виплати претензій одним страховиком. Іншими словами, політика поступки допомагає запобігти тому, щоб один страховик витримав тягар виплат після великої події, наприклад, стихійного лиха.

Положення про обмеження дозволяє третім сторонам, таким як перестраховики, страхові компанії та страхувальники, змінити оригінальний договір перестрахування та отримати доступ до фондів або прав у рамках цієї угоди.

Однак обставини можуть стати складними, коли перестрахувальник зобов’язаний перед цедентом, тоді як страхувальники також подають вимогу про гроші від цедента. В результаті перестрахувальник може потрапити між суперечливими вимогами між страхувальником, цедентом та іншими перестраховиками. Чітко визначений пункт про обмеження може допомогти у цих складних ситуаціях, особливо якщо цедент є неплатоспроможним.

Переваги обмеженої статті

Запропоновані положення мають численні переваги для всіх залучених сторін, включаючи страхувальника, перестраховика та страхову компанію, що передає.

Страхувальники

Страхувальники отримують вигоду від додаткового захисту, передбаченого передбаченими положеннями. Замість того, щоб працювати з регуляторами страхування для пред’явлення претензій до неплатоспроможного страховика, страхувальники можуть працювати безпосередньо з перестрахувальником.

Страхова компанія поступки

Поступка страховиків вважає застереження корисним, оскільки воно робить перестрахувальну компанію гарантуванням виплат по виплатах, що дозволяє компанії, яка, як правило, не в змозі залучити більших комерційних клієнтів, здаватися більш стабільною і, таким чином, більш привабливою.

Перестрахувальна компанія

Перестраховики вважають застереження корисним, оскільки воно може дозволити їм надавати послуги в районах, де воно може не мати ліцензії. Положення про обмеження функціонує як конкурентний інструмент, який дозволяє перестраховику охопити певний тип перестрахування. Однак також може бути додано спеціальне підтвердження, яке може допомогти перестрахувальникам, які не мають ліцензії на певну територію, забезпечити перестрахування.