Вам потрібен не один фінансовий радник?
Протягом багатьох років засоби масової інформації та фінансова галузь закликали споживачів вибрати фінансового радника та розробити план досягнення своїх фінансових цілей. Хоча це, безумовно, хороша ідея, деякі клієнти зробили цей крок далі, використовуючи більше одного радника для управління своїми грошима. У деяких випадках це може бути ще одним розумним кроком, але не завжди.
Питання про те, чи потрібен вам більше одного радника для досягнення ваших фінансових цілей, буде залежати від кількох факторів.
Ключові винос
- Основною причиною знайти більше ніж одного фінансового радника є те, що ваш поточний фінансовий радник не задовольняє всіх ваших потреб.
- Ваш додатковий фінансовий радник повинен заповнити прогалини вашого поточного фінансового радника.
- Можливо, другому чи третьому фінансовому раднику зовсім не потрібно бути радником, а лише спеціалістом у галузі, в якій ви шукаєте допомоги.
- Вибір додаткового інвестиційного радника або менеджера по грошах вимагає іншого процесу мислення, ніж вибір фінансового радника.
- Якщо ви вирішили мати більше одного фінансового радника, розумно поінформувати їх усіх про те, як інші розпоряджаються вашими грошима.
Чи кратні голови кращі за одну?
Якщо у вас вже є один фінансовий радник, то вам, очевидно, не потрібно шукати іншого, якщо він допомагає вам досягти всіх ваших цілей. Але якщо ваш радник має явний дефіцит в одній або декількох сферах фінансового управління, таких як планування нерухомості, то вам, мабуть, слід почати шукати іншого доповнення до вашої фінансової команди.
У цьому випадку вам може знадобитися просто знайти адвоката з питань планування нерухомості чи банківського довірителя на відміну від іншого фінансового радника, але вам потрібно переконатися, що всі ваші потреби задоволені.
Складніше відповісти на питання, чи потрібно мати більше ніж одного біржового брокера чи інвестиційного консультанта. Якщо ви не впевнені, що отримуєте найкращі гроші від свого поточного менеджера грошей, то, можливо, ви захочете поговорити з кимось іншим, щоб отримати другу думку.
Ключовим фактором тут є типи інвестицій, які використовує ваш поточний менеджер; якщо ви зараз значною мірою інвестуєте в недорогі індексні фонди, які танкують, оскільки існує ведмежий ринок, то, ймовірно, вам не буде набагато краще перенести свій портфель до того, хто буде активніше торгувати вашими грошима, оскільки численні наукові дослідження показують, що переважна більшість активних розпорядників грошей зрештою відстає від ринкових індексів протягом тривалих періодів часу.
Короткий огляд
Якщо у вас є кілька фінансових радників, важливо переконатися, що їх вартість не перевищує грошових вигод, які вони надають.
Тому, якщо ви вирішили перенести частину або всі свої кошти до іншої фірми чи менеджера, обов’язково продумайте причини, за якими ви це робите. Якщо ви вважаєте, що інвестиційна філософія другого радника є більш реалістичною або може показати, що вона може принести вам кращі результати або ті самі результати з меншим ризиком, тоді переїзд може бути правильним вибором. Але перед тим, як вирішити поїхати кудись, ви зможете коротко визначити причини, через які ви незадоволені своїм поточним радником.
Хто головний?
Якщо ви в кінцевому підсумку використовуєте більше одного радника, було б розумно, щоб принаймні один із них точно знав, що роблять інші, щоб ви могли ефективно координувати всі свої фінанси.
Наприклад, якщо ви наймаєте одного радника, який дасть вам всеосяжний фінансовий план, а також використовує біржового брокера для управління вашими фактичними інвестиціями, а агента радгоспу для покриття всіх ваших страхових потреб, тоді ваш комплексний радник повинен знати, що ви робите з іншими, а також знати пенсійний план своєї компанії та свої банківські рахунки.
Суть
У багатьох випадках може знадобитися наявність більш ніж одного фінансового радника, особливо якщо ваше фінансове становище складне і вимагає декількох областей знань.
Але важливо, щоб усі ваші радники або брокери в кінцевому підсумку знаходились на одній сторінці з вами, щоб переконатись, що вони в кінцевому підсумку не працюють один проти одного. Врешті-решт, ви хочете переконатися, що всі ваші потреби задоволені, і ви отримаєте найкращу фінансову консультацію, незалежно від того, надійшла від однієї особи чи більше.