Подвійне занурення
Що таке подвійне занурення?
Подвійне занурення – неетична практика. Він описує брокера, який розміщує замовлені продукти на платному рахунку, щоб заробляти гроші з обох джерел. У цьому контексті подвійне занурення є рідкісним явищем і може призвести до штрафу або відсторонення від регуляторів для брокера порушника або їх фірми. Зазвичай практика виконується приховано, за допомогою клієнта, який не працює та не знає про інше.
Подвійне занурення може приймати інші форми, наприклад, коли працівники, на яких поширюється державна або муніципальна пенсія, починають пенсійні виплати, а потім приймають на роботу в тій самій ролі, з якої вони пішли через кілька днів, лише трохи зміна заголовка.
Основні винос:
- Подвійне занурення – неетична практика, коли брокер розміщує замовлені товари на платному рахунку, щоб заробити гроші з обох джерел.
- Подвійне занурення може призвести до штрафу або відсторонення від регуляторів для брокера або фірми-порушника.
- Подвійне занурення трапляється також тоді, коли працівники, на яких поширюється державна або муніципальна пенсія, виходять на пенсію, починають отримувати пенсійні виплати, а потім через кілька днів приймають на роботу з невеликою зміною титулу.
Розуміння подвійного занурення
Подвійне занурення брокером може мати місце в керованих рахунках або обгорткових рахунках, в яких брокер управляє рахунком клієнта в обмін на рівну щоквартальну або річну плату, як правило, близько 1% до 3% активів, що знаходяться під управлінням. Плата покриває витрати на управління портфелем, такі як адміністративні витрати та комісійні.
Прикладом подвійного занурення буде, коли брокер або фінансовий консультант купує передній кінець навантаження взаємний фонд, який заробляє їм комісію, а потім поміщає його в рахунок платній основі, де вона буде збільшувати збори вони оплачуються. Етичним способом вирішення такої ситуації було б зарахування рахунку клієнта на суму комісії. Не робити цього – подвійне занурення.
Подвійне занурення, як у прикладі вище, здійснюється такими регуляторами, як Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) та Орган регулювання фінансової галузі (FINRA). Будь-який може заборонити брокеру або консультанту і оштрафувати їх або їх фірму. У випадку з брокерською фірмою їх можуть штрафувати за відсутність нагляду.
Подвійне занурення: як цього уникнути
Є кілька червоних прапорів, на які слід стежити інвесторам, щоб уникнути подвійного занурення. Наприклад, клієнти повинні насторожуватися, якщо брокер бере комісію за управління, але пропонує купувати пайові фонди у фірми, яка наймає брокера.
Брокери, як правило, отримують комісію за продаж власних продуктів, яка може прирівнюватися до подвійного занурення. Клієнти також повинні приділяти пильну увагу заявам щодо комісійних та комісій. Якщо ви сумніваєтесь або коли клієнт відчуває, що брокер чи консультант не зовсім готовий, слід залучити адвоката для розгляду будь-яких повідомлень або розкриття інформації.
Подвійне занурення та пенсії
Подвійне занурення за участю державних службовців та пенсій є законним, але не зважає на практику, яка використовує юридичні лазівки. По суті, це передбачає вихід на пенсію лише на папері. Це дозволяє державним службовцям – таким, як співробітники міліції, державні прокурори, пожежники, керівники шкіл та законодавці – звільнитися з роботи та почати збирати пенсію, прослуживши достатню кількість років, щоб отримати повну пенсію. Потім подвійне занурення дозволяє їх прийняти на роботу в державні служби.
Кінцевим результатом є те, що особа, що подвійно занурюється, одночасно збирає пенсійний чек та зарплату. Подвійне занурення відбувається в декількох штатах, зокрема в Нью-Джерсі, Нью-Йорку та Каліфорнії. Один співробітник правоохоронних органів Нью-Джерсі одночасно збирав 138 000 доларів на рік на оплату своїх обов’язків шерифа округу та 130 000 доларів пенсійних виплат від свого попереднього роботодавця, муніципалітету.