ETF проти пайових фондів: що краще для молодих інвесторів?
ETF проти пайових фондів для молодих інвесторів: огляд
Молодим людям може бути важко почати інвестувати. Вони можуть мати справу з обмеженими коштами, боргом за студентською позикою або відсутністю знань про те, як працює інвестування на фондовому ринку. Крім того, вони стикаються з галуззю, яка більше зацікавлена в рекламі для них, ніж в тому, щоб навчити їх, які можуть бути найкращими варіантами для розгляду.
Це не повинно стримувати молодих інвесторів від виходу на ринок. Швидше, вони повинні навчатись і знаходити найкращий інвестиційний механізм, який відповідає їхнім потребам. З огляду на це, багато молодих інвесторів почують про біржові фонди (ETF) та взаємні фонди та здивуються, що може бути найкращим. На це запитання немає простої відповіді, хоча є кілька речей, про які слід пам’ятати, вирішуючи питання між ними.
Ключові винос
- Більшість пайових фондів активно управляється, а не пасивно відстежує індекс. Це може принести додаткову вартість фонду.
- Зараз багато онлайн-брокери пропонують ETF без комісії, незалежно від розміру рахунку. Взаємні фонди можуть вимагати мінімальних вкладень.
- Дотримуючись стандартного індексу, ETF є більш податковими та більш ліквідними, ніж пайові фонди. Це може бути чудово для інвесторів, які прагнуть нарощувати багатство за довгий час.
- Як правило, дешевше купувати пайові фонди безпосередньо у сімейства фондів, ніж через брокера.
ETF – це нова дитина в інвестиційному блоці. Вони почали торгувати в 1993 році і з тих пір зросли популярністю. Є ETF, що подобається багатьом речам, наприклад:
- Як правило, вони дешевші за братів та сестер взаємного фонду, хоча розрив скорочується через сильну конкуренцію.Коефіцієнти витрат пайових інвестиційних фондів зменшились до 0,55% у 2018 році порівняно з 0,99% у 1997 році. Коефіцієнти витрат ETF також впали, до 0,20%.
- ETF, як правило, пасивні та відстежують індекс, а не активно купують та продають, намагаючись перевершити індекс.
- Ви можете придбати ETF практично через будь-якого онлайн-брокера, тоді як пайові фонди не завжди доступні у брокерів.
Існують деякі інші суттєві відмінності між ETF та пайовими фондами, хоча наведений вище список забезпечує хороший погляд на високому рівні, який буде корисним для більшості молодих інвесторів. Для тих, кому важко виконувати початкові мінімуми взаємних фондів, ETF можуть стати чудовою альтернативою.
ETF
Особливо це стосується випадків, коли вони проводять довгострокову стратегію придбання та утримання, дотримуючись основних індексів.
Хоча більш дешеві коефіцієнти витрат і менший товарообіг хороші, це не справедливо для всіх ETF. Насправді манія ETF змусила деяких створити ETF, які відстежують неясні індекси, які нечасто торгуються. ETF без комісії можуть бути хорошими, але в деяких випадках їм не вистачає надійних індексних фондів, які відстежують відомий індекс.
Короткий огляд
Молодим інвесторам слід врахувати, наскільки активно вони планують торгувати ETF, оскільки активна торгівля призведе до збільшення загальних зборів.
Іншим потенційним недоліком ETF є те, що він призначений для відстеження індексу, а не перевищення його ефективності. Брент Д. Дікерсон, сертифікований фінансовий планувальник (CFP), засновник Trinity Wealth Management, каже: “Недоліком ETF є те, що він буде робити те, що робить індекс, який він відстежує. Так, наприклад, якщо ви інвестуєте в ETF, який відстежує S&P 500, якщо він втрачає 40% своєї вартості, то буде й ETF. За пайовим фондом менеджер, як правило, не інвестує в ті самі активи, що й індекс… і, отже, є можливість зробити краще ніж ETF. Те ж саме справедливо для ринків, що ростуть. Якщо індекс зросте на 40%, то зросте і ETF. Активно пайові інвестиційні фонди можуть бачити перевищення індексу, але це ніколи не можна дублювати раз за разом протягом тривалих періодів часу.”
Пайові інвестиційні фонди
Хоча не такі модні, як ETF, взаємні фонди можуть бути чудовим варіантом інвестування. Вони можуть бути недоступні у всіх брокерських компаніях, але ви можете придбати їх безпосередньо у родини фондів. Більшість сімей фондів дозволяють легко накопичувати гроші через певні проміжки часу, що є чудовою особливістю для молодих інвесторів, які намагаються встановити послідовний шаблон інвестування.
“Вони можуть піти до такої дешевої фондової компанії, як Vanguard, і створити автоматичну інвестиційну програму, де кожні два тижні з їхнього розрахункового рахунку витягують, можливо, 100 доларів і інвестують у Roth IRA. Вони можуть створити це за кілька хвилин роботи. а потім просто дозвольте здійснити інвестиційну програму », – говорить Джейсон Ліна, дипломований фінансовий аналітик (CFA), CFP і провідний радник групи планування ресурсів.
Взаємні фонди дорожчі, але на це є причина. Вони включають плату 12b-1, яка по суті є компенсацією радників, що продають даний фонд. Як правило, взаємними фондами активно управляють. Активний менеджмент сам по собі не є поганим, хоча він може принести додаткові витрати плюс ризик неефективності загального ринку.
Особливі міркування
Багато пайових фондів мають мінімум для відкриття рахунку. У багатьох випадках це може становити 1000 або 2500 доларів, тому ви не можете інвестувати в даний фонд, якщо у вас немає такої суми грошей, щоб інвестувати. Для молодого інвестора, який тільки починає, це може стримувати їх, коли в іншому випадку вони могли б інвестувати в ETF.