Європейський банківський орган (ЄБА)
Що таке Європейський банківський орган (ЄБА)?
Європейський банківський орган (ЄБА) є регуляторним органом, який прагне підтримувати фінансову стабільність у всій банківській галузі Європейського Союзу (ЄС). Він був заснований у 2010 році Європейським парламентом, замінивши Комітет європейських банківських наглядачів (CEBS).
Ключові винос
- Європейський банківський орган (ЄБА) націлений на підтримку фінансової стабільності в банківській галузі Європейського Союзу шляхом проведення регулярних перевірок платоспроможності.
- ЄБА забезпечує прозорість ринку, здійснює контроль якості нових банківських інструментів та захищає інвесторів.
- Вправи ЄБА щодо прозорості передбачають опрацювання даних про капітал банку, прибутки та збитки, кредитний ризик та інші показники.
Основи Європейської банківської служби (ЄБА)
ЄБА доручено розробляти регуляторні технічні стандарти та правила для фінансових фірм на внутрішньому ринку ЄС. Він контролює кредитні установи, інвестиційні фірми та кредитні установи. Правила, які він накладає, розроблені для досягнення таких цілей:
- Підтримувати цілісність фінансового сектору.
- Захист суспільних цінностей шляхом забезпечення прозорості ринку.
- Стабілізувати фінансову систему.
- Моніторинг якості нових інструментів, виданих установами.
- Захистіть споживачів, інвесторів та вкладників.
- Регулювати нагляд за фінансовими установами.
Європейський центральний банк (ЄЦБ) забезпечує дотримання банками правил, встановлених ЄБА, яка проводить щорічні вправи щодо прозорості та стрес-тести для понад 100 банків ЄС. Це включає формування податкових даних про капітал банку, зважених на ризик активів (RWA), зареєстрованих прибутках і збитках, ринковому ризику та кредитному ризику. Стрес-тести, які ЄБА накладає на фінансові установи, мають на меті визначити, чи кожна установа залишатиметься платоспроможною після фінансових криз.
Реальний приклад Європейського банківського органу (ЄБА)
Стресовий тест 2016 року, проведений за участю 51 банку з 15 країн ЄС та Європейського економічного простору (ЄЕЗ), показав, що лише Банка Монте деі Паскі ді Сієна (MPS) в Італії не мала достатніх запасів капіталу, необхідних для витримки трирічного економічного шоку.
Після цих результатів MPS викинуло з балансу багато своїх непрацюючих позик, намагаючись збільшити рівень капіталу до необхідного порогу.
Короткий огляд
Повноваження ЄБА є далекосяжними, оскільки вони можуть відмінити національні регулятори, які занедбано регулюють свої банки.
Довідка про ЄБА
ЄЦБ здійснює нагляд за банками, щоб забезпечити дотримання ними правил, встановлених ЄБА, який з’явився як частина Європейського наглядового органу (ЄКА), який також складається з Європейського органу страхування та професійних пенсій (EIOPA). EIOPA відповідає за захист власників страхових полісів, членів пенсій та бенефіціарів.
Ефективність банківських операцій
Фінансова криза 2008 року та європейська суверенна боргова криза висвітлили загальні недоліки банківських операцій ЄС. Після краху іпотечного міхура в США та відкриття Грецією, що її дефіцит набагато більший, ніж вважалося раніше, держави єврозони, такі як Португалія, Ірландія, Іспанія та сама Греція, зіткнулися зі значними витратами на обслуговування боргів. Отже, ці країни шукали допомоги у міжнародних установах.
Заходи фіскальної економії, спрямовані на те, щоб допомогти країнам вийти з програм фінансової допомоги, уповільнили європейське економічне зростання. Водночас запровадження негативних процентних ставок ЄЦБ та іншими центральними банками стиснуло маржу банків.
Ці фактори, у поєднанні з посиленим регулюванням та поганим управлінням, викликали занепокоєння щодо стійкості європейських банків. Наприклад, у січні 2018 року італійські банки боролися з вагою непрацюючих позик на суму 360 млрд. Євро (410 млрд. Дол.), Що становить близько 25% ВВП країни. На сьогоднішній день відношення боргу до ВВП Італії все ще викликає занепокоєння, а прогноз залишається невизначеним.