Надмірна втрата рішення
Що таке надмірна втрата судового рішення?
Надмірна втрата судового рішення – це додаткова сума, яку страхова компанія повинна сплатити понад ліміт полісу. Ці рішення часто спричинені діями страховика, які суд визнає порушеннями належної ділової практики.
Ключові винос
- Додаткова сума, яку страховій компанії наказано виплатити понад ліміт полісу, відома як надмірна втрата судового рішення.
- Надмірна втрата судового рішення присуджується суддею в суді, якщо встановлено, що страхова компанія діяла недобросовісно.
- Надмірні збитки від судових рішень відшкодовують заявникам, яких експлуатували, а також сприяють чесній практиці страхових компаній.
- Основна критика надмірних втрат судових рішень полягає в тому, що вони підривають обмежену відповідальність.
Розуміння надмірних збитків
Суддя присуджує надмірну втрату судового рішення, якщо буде встановлено, що страхова компанія діяла недобросовісно під час врегулювання позову. Страхові компанії можуть діяти недобросовісно різними способами. Вони можуть використовувати необґрунтовані або нелегітимні підстави для відмови у покритті або відмови у виплаті позовів. Вони можуть навмисно уповільнити процес розслідування претензій або виплати збитків. Вони також можуть використовувати безпідставні заперечення як виправдання для відмови або затримки виплати дійсних вимог.
Короткий огляд
Надмірні судові втрати вимагають підтвердження недобросовісності з боку страховиків, тому більшість заявників не повинні розраховувати на отримання більше, ніж обмежує їх поліс.
Коли андеррайтинг нової політики, страхові компанії обмежують суму збитків, що політика буде охоплювати в разі претензії. Страховикам виплачуються премії за покриття до цих лімітів і вони використовують премії для інвестування для отримання прибутку. Припустимо, страховик може обмежити збитки, що виникають внаслідок вимог. У такому випадку він може утримати більшу частину премій та збільшити прибуток. Це створює фінансовий стимул обмежувати претензії, коли це можливо.
Переваги надмірних збитків
Надмірна втрата судового рішення є вигодою для заявників та допомагає сприяти справедливим рішенням страхових компаній. Незважаючи на те, що страховики стимулюють обмежувати суму грошей, яку вони виплачують за позовами, вони все ще юридично зобов’язані діяти добросовісно при обробці позову. Ця вимога може призвести до звернення страховика до суду. Це може статися, якщо позивач вважає, що під час врегулювання претензії страховик проявив необережність або діяв недобросовісно. Після цього суд може визначити, що страховик поводився неналежним чином, і призначити позивачеві суму, що перевищує ліміт полісу.
Надмірна втрата судового рішення представляє ще більшу втрату для страхової компанії, але вона також забезпечує відшкодування збитків та стримує погану поведінку страховиків. Страховик повинен не тільки оплатити збитки до ліміту поліса, але він також повинен заплатити за збитки, що перевищують цей ліміт. По суті, суд визнає, що страховик діяв неналежним чином, і накладає стягнення. Наявність таких санкцій підвищує ймовірність того, що страховики виплатять дійсні вимоги, не накладаючи надмірних обтяжень або надмірних затримок на заявників.
Критика надмірних збитків
Основна проблема надмірних втрат судового рішення полягає в тому, що вони підривають принцип обмеженої відповідальності. Коли страховик продає поліс з максимальним лімітом 100 000 доларів, ідея полягає в тому, що його максимально можливі збитки становлять 100 000 доларів. Це дуже схоже на інвесторів, які купують акції на 100 000 доларів і (справедливо) вважають, що їх максимально можлива втрата становить 100 000 доларів. Якби інвестори також несли відповідальність компаній за проступки, багато інвестицій взагалі ніколи б не відбулися. Наявність надмірних збитків за рішенням суду може перешкодити страховикам взагалі запропонувати поліси або просто змусити їх стягувати більше.
Приклад надмірної втрати судового рішення
Наприклад, бізнес може придбати поліс страхування відповідальності, щоб захистити себе від претензій працівників, які постраждали на роботі. Поліс передбачає покриття збитків до 100 000 доларів. Під час процесу врегулювання бізнес вважав, що страховик діяв недобросовісно і подав позов проти страховика. Потім суд визначає, що страховик діяв недобросовісно, і присуджує бізнесу 150 000 доларів. Різниця між лімітом позовних вимог та винагородою, 50 000 доларів, являє собою надлишкову втрату судового рішення.