Фінансовий радник
Що таке фінансовий радник?
Фінансовий радник надає клієнтам фінансові поради чи рекомендації щодо компенсації. Фінансові радники (іноді їх називають радниками) можуть надавати безліч різноманітних послуг, таких як управління інвестиціями, податкове планування та планування нерухомості. Дедалі частіше фінансові радники діють як “єдине ціле”, надаючи все, від управління портфелем до страхових продуктів.
Зареєстровані радники повинні матиліцензію серії 65 для ведення бізнесу з громадськістю. Залежно від послуг, що надаються певним фінансовим консультантом, може знадобитися широкий спектр інших ліцензій та сертифікацій.
Ключові винос
- Фінансовий радник – це професіонал, який надає досвід для рішень клієнтів щодо грошових питань, особистих фінансів та інвестицій.
- Фінансові радники можуть працювати як незалежний агент або їх може наймати більша фінансова фірма.
- Зареєстровані консультанти повинні скласти один або кілька іспитів та мати належну ліцензію для ведення бізнесу з клієнтами.
- На відміну від біржових посередників, які просто виконують замовлення на ринку, фінансові консультанти надають рекомендації та приймають обґрунтовані рішення від імені своїх клієнтів.
Розуміння фінансових радників
Фінансовий радник – загальний термін без чіткого визначення галузі. Як результат, ця назва може описати багато різних типів фінансових професіоналів. Брокерські брокери, страхові агенти, податківці, інвестиційні менеджери та фінансові планувальники можуть вважатися фінансовими радниками. Планувальники нерухомості та банкіри також можуть потрапити під цю парасольку.
І все-таки можна зробити важливу різницю: тобто фінансовий радник повинен насправді надавати вказівки та поради . Фінансового радника можна відрізнити від виконавчого біржового брокера, який просто розміщує торгівлю для клієнтів, або податкового бухгалтера, який просто готує податкові декларації, не надаючи порад щодо того, як максимізувати податкові переваги.
Крім того, те, що в деяких випадках може стати фінансовим радником, може бути просто продавцем продукції, наприклад, біржовим брокером або агентом зі страхування життя. Справжній фінансовий радник повинен бути добре освіченим, довіреним, досвідченим, фінансовим фахівцем, який працює від імені своїх клієнтів, на відміну від обслуговування інтересів фінансової установи шляхом максимізації продажів певних продуктів або виграшу від комісій від продажів.
Як правило, фінансовий радник – це незалежний практик, який працює у фідуціарній якості, в якій інтереси клієнта передують власним.Однак лише зареєстровані інвестиційні радники (RIA), на яких поширюється дія Закону про інвестиційні радники 1940 року, дотримуються справжнього довірчого стандарту.Цей фідуціарний стандарт передбачає, що RIA завжди повинен безумовно ставити найкращі інтереси клієнта перед своїми, незалежно від усіх інших обставин. Є деякі агенти та брокери, які обирають практикуватися у цій якості як довірчий агент як спосіб залучення клієнтів. Однак їх структура компенсацій така, що вони зобов’язані контрактами компаній, де вони працюють.
263 000
За даними Бюро статистики праці, у США станом на 2019 рік було 263 000 професійних фінансових радників.
Довірча відмінність
З часу введення в дію Закону про інвестиційних радників 1940 року між фінансовими посередниками та їх клієнтами існували два типи відносин.Це стандарт розумності та більш жорсткий фідуціарний стандарт.Ці відносини характеризують характер операцій між зареєстрованими представниками та клієнтами в брокерсько-дилерському просторі.Існують фідуціарні відносини, які вимагають від радників, зареєстрованих у Комісії з цінних паперів та бірж (SEC) як зареєстрованих інвестиційних радників, виконувати обов’язки щодо лояльності, турботи та повного розкриття інформації при взаємодії з клієнтами.
Хоча перший заснований на принципі ” застереження “, керуючись самоврядними правилами “придатності” та “обгрунтованості”, рекомендуючи інвестиційний продукт або стратегію, другий ґрунтується на федеральних законах, які встановлюють найвищі етичні стандарти.По суті, фідуціарні відносини спираються на необхідність того, щоб фінансовий радник діяв від імені клієнта так, як клієнт діяв би за себе, якби він мав для цього необхідні знання та навички.
Фінансові радники проти фінансових планувальників
Фінансовий планувальник – це один із конкретних типів фінансових радників, який спеціалізується на допомозі компаніям та приватним особам створити програму для досягнення довгострокових фінансових цілей.
Фінансовий планувальник може мати спеціальність у галузі інвестицій, податків, виходу на пенсію та / або планування нерухомості. Крім того, CFP ). Фінансові планувальники можуть спеціалізуватися на податковому плануванні, розподілі активів, управлінні ризиками, плануванні виходу на пенсію та / або плануванні нерухомості.