Фінансова кар’єра з чудовими зарплатами
Робота у фінансовій галузі може бути надзвичайно прибутковою. Це означає, що вони користуються великим попитом, а кваліфікація на вступ настільки ж висока, як і зарплата. Для більшості з них мінімальною вимогою є ступінь бакалавра, і багато професіоналів мають аспірантуру. Сюди належать насамперед MBA, але інші ступені магістра та доктори наук – не рідкість. Зазвичай передові навички статистики та математики цінуються.
Тим не менш, фінансова галузь широка, а можливості різноманітні. Ви можете приєднатися до фінансового відділу корпорації, працювати в банківському секторі та секторі фінансових послуг або потрапити у світ інвестиційного банкінгу чи фінансових ринків.
Ці кар’єри пропонують зарплату вище середньої, щоб розпочати та піти звідти у стратосферу. Ось огляд високооплачуваних фінансових робіт.
Ключові винос
- Робота у фінансовій галузі є прибутковою, кваліфікація на вступі така ж висока, як і зарплата початкового рівня.
- Більшість робочих місць у фінансовій галузі вимагають значного рівня освіти, особливо з математики, економіки та статистичних дисциплін.
- Шість високооплачуваних фінансових професій: менеджер портфеля, менеджер корпоративних фінансів, інвестиційний банкір, трейдер, економічний аналітик та фінансовий аналітик.
Робота з управління портфелем
Управління портфелем є однією з найпрестижніших ролей у всій фінансовій галузі. Портфельні менеджери, часто розмовно відомі як грошові менеджери, безпосередньо контролюють інвестиції інституційних та роздрібних клієнтів у їх повсякденну роботу, надаючи їм величезну кількість влади, а також глибоку відповідальність. Вони рекомендують клієнтам персоналізовані інвестиційні стратегії та конкретні інвестиційні рішення, і вони, як правило, мають право на розсуд виконувати ці стратегії для досягнення цілей клієнта.
Менеджери портфелів зазвичай спеціалізуються на певних класах активів, таких як акції або фіксований дохід. Деякі менеджери все ще більш цілеспрямовані. Менеджер може бути спеціалістом у певних типах акцій, стартапах, пов’язаних із блокчейном, або високодоходних облігаціях. Цілеспрямовані фонди, на яких працюють ці спеціалізовані менеджери, можуть шукати людей з аналітичним досвідом. Інші включають більш широкі повноваження, такі як стратегія класу мульти-активів, і ці фірми часто шукають менеджерів з такою ж широкою базою інвестиційних знань та досвіду.
У секторі існує безліч роботодавців, кожен з яких орієнтується на певний сегмент. Інвестиційні компанії та фірми фінансових послуг пропонують кошти для роздрібних інвесторів. Інвестиційні банки надають стратегічні поради корпораціям, великим установам і навіть урядам. Комерційні банки пропонують своїм клієнтам цілий ряд інвестицій. Фірми з управління грошима, компанії, що займаються управлінням портфелем, та хедж-фонди обслуговують приватних осіб з високим рівнем капіталу.
Отримавши чотирирічний ступінь коледжу, а також аспірантуру, багато потенційних менеджерів з грошей також отримують присвоєння статусу дипломованого фінансового аналітика (CFA). Зазвичай посада менеджера портфеля – це роль “призначення”, яка не веде нікуди більше. Таким чином, замість того, щоб продовжувати підніматися по кар’єрних сходах, менеджери портфелів можуть управляти зростаючими сумами грошей, або вони можуть піти, щоб заснувати власну фірму або хедж-фонд.
Робота з корпоративних фінансів
Інший шлях кар’єри в цій галузі проходить через фінансовий відділ корпорації. Фахівці в цій галузі можуть працювати в різних галузях промисловості.
Види роботи з корпоративних фінансів
Фінансовий менеджер: Кожна корпорація має фінансових менеджерів, і вони є одними з найбільш оплачуваних робочих місць у фінансовій галузі. Вони відповідають за всі фінансові аспекти бізнесу, включаючи управління ризиками, планування, ведення бухгалтерії та фінансову звітність.
Менеджер бухгалтерії: менеджер бухгалтерії відповідає за загальну функцію бухгалтерського обліку та контролює заповнення рахунків бухгалтерського обліку та фінансових звітів.Деякі організації можуть вимагати від фізичних осіб наявності сертифікованого державного рахунку (CPA) та щонайменше семирічного досвіду в галузі бухгалтерського обліку.
Управління ризиками: Менеджери ризиків тримають на собі широкий спектр підводних каменів, які спіткають бізнес, включаючи кредитний ризик, ринковий ризик, операційний ризик та ризик ліквідності. Компанії все частіше інвестують величезні суми грошей у складні технології та людей, щоб допомогти їм виміряти, управляти та пом’якшити ці ризики. Ця сфера набула надзвичайного значення для банків та фінансових установ після Великої рецесії, оскільки численні скандали та невдачі призвели до жорсткіших державних та галузевих норм та вищих стандартів відповідальності.
Одним із способів розпочати кар’єру менеджера з управління ризиками є отримання сертифікації PRMIA або GARP, органами з сертифікації управління ризиками.3
Роботи з інвестиційного банкінгу
Зазвичай інвестиційні банки співпрацюють з корпораціями, урядами та іншими великими фінансовими установами, щоб допомогти їм залучити капітал або порадити щодо стратегії. Вони інвестують у нові або зростаючі підприємства, сприяють злиттю та поглинанню та роблять компанії публічними. Вони також часто купують та продають цілий ряд інвестиційних продуктів, таких як акції, облігації та інші цінні папери.
Найбільші з відомих імен – Goldman Sachs та Morgan Stanley, але вони не єдині, хто наймає інвестиційних банкірів. Відділи інвестиційного банкінгу існують у великих комерційних банках, таких як Citigroup, а також у менших регіональних та бутикових банках. Інвестиційні банкіри працюють в альтернативних компаніях з управління активами, включаючи фірми венчурного капіталу та приватні інвестиційні установи. Багато великих компаній мають внутрішній підрозділ, який працює як інвестиційний банк, надаючи оцінки стратегічних можливостей та корпоративних злиттів.
У кращому чи гіршому плані інвестиційний банкінг вже давно має репутацію синьокровної професії.Хоча історично склалося так, що багато інвестиційних банкірів користуються престижним академічним досвідом у вищих університетах та коледжах, професія зросла більш демократичною – принаймні в соціальному плані.У професійному відношенні він все ще має елітарний відтінок: MBA часто є модником, хоча інвестиційні банкіри рідше шукають професійних сертифікатів, таких як Series 7 або CFA, порівняно з деякими іншими видами фінансів.
Види робочих місць для інвестиційного банкінгу
Злиття та поглинання (злиття та поглинання): Банкіри, що зосереджуються на злиттях та поглинаннях, спеціалізуються на наданні стратегічних порад компаніям, які прагнуть об’єднатися зі своїми конкурентами або придбати менші компанії. Банкіри M&A використовують фінансове моделювання, намагаючись оцінити ці масштабні потенційні угоди. Вони також повинні мати можливість успішно взаємодіяти з клієнтами, оскільки ці роботи, як правило, вимагають взаємодії з гучними керівниками, а фахівці злиттів та поглинань повинні мати можливість переконати цих керівників у своїх ідеях.
Андеррайтинг: Залучення капіталу є частиною відділу андеррайтингу банку. Спеціалісти з андеррайтингу, як правило, зосереджуються на боргах або власних капіталах, і часто також мають галузеву спрямованість. Ці банкіри зазвичай виконують функції клієнтів, працюючи із зовнішніми контактами для визначення потреб у капіталі, одночасно працюючи вдома з трейдерами та продавцями цінних паперів, щоб знайти найкращі варіанти. Андеррайтинг не обмежується повністю інвестиційними банками, і останніми роками значною мірою поширився на більші універсальні банки.
Приватний капітал: Багато інвестиційних банків мають частки прямих інвестицій, хоча приватні інвестиційні фонди, як правило, можна знайти в менших спеціалізованих фірмах. Банкіри у цій галузі збирають гроші для недержавних підприємств та компаній, зберігаючи частину прибутку, який вони можуть отримати через угоди. Для спеціалістів з приватних інвестицій зазвичай є досвід роботи в інвестиційних банках, а також видатні академічні показники.
Венчурний капітал: Фірми венчурного капіталу, як правило, спеціалізуються на наданні нового капіталу компаніям, що розвиваються, часто в галузях, що швидко розвиваються, включаючи технології, біотехнології та зелені технології. Хоча багато цільових компаній врешті-решт зазнають краху, венчурні капіталісти часто процвітають, отримуючи свою фінансову частку, а потім виводячи її на ранніх стадіях розвитку, приносячи величезну віддачу від інвестицій. Співробітники фірм венчурного капіталу, як правило, досвідчені у справі зменшення кількості та укладання угод, а також залучаються до нових технологій та ідей. Зазвичай вони відчувають хвилювання від перспективи відкрити “наступну нову річ”.
Торгові вакансії
Ці робочі місця втілюють в собі класичний образ Уолл-стріт про те, як людина купує та продає акції, облігації, товари, валюти тощо. Але в ці дні сцена може бути встановлена далеко від Уолл-стріт.
Роботи з торгівлі можна знайти в комерційних та інвестиційних банках, фірмах з управління активами, хедж-фондах тощо. Де б вони не працювали, трейдери прагнуть отримати прибуток для свого роботодавця або своїх клієнтів за допомогою розподілу заявок / запитів. Трейдери фірм, що займаються управлінням активами, шукають найкращу ціну цінного паперу при проведенні торгів від імені клієнта; трейдери хедж-фондів прагнуть зайняти власні позиції, намагаючись отримати вигоду від очікуваних рухів ринку.
Раніше можна було пройти шлях трейдера навіть без вищого ступеня.Хоча кар’єрний шлях все ще має дещо менш визначений характер, ніж, скажімо, для інвестиційного банкінгу, сьогодні багато трейдерів мають досвід у галузі фінансів у сильному університеті, і часто багато з них мають вчені ступені в галузі статистики, математики чи суміжних галузей. навчання.Трейдери також часто складають іспитиSeries 7 та Series 636 на початку своєї кар’єри.
Трейдерам, які добре працюють, зазвичай виділяється все більший капітал. Нерідкі випадки, коли провідні трейдери самостійно прориваються, щоб сформувати хедж-фонди.
Види торгових робіт
Трейдери, що продають сторону : Трейдери, котрі продають, типова робота для банків. Вони купують і продають товари на користь клієнтів банку або на користь самого банку.
Трейдери, що купують: Компанії, що купують, такі як фірми з управління активами, також наймають трейдерів. Зазвичай вони проводять купівлю-продаж під керівництвом менеджера портфеля.
Трейдери хедж-фондів : Трейдери хедж-фондів працюють не задля задоволення замовлень клієнтів, а для максимізації прибутку самого фонду. Як і торгові завдання на стороні покупки, трейдери хедж-фондів можуть приймати замовлення у менеджера портфеля або навіть мати можливість самостійно приймати рішення про покупки та продажі.
Роботи з економічного аналізу
Економічні аналітики спостерігають за широкими сферами економіки та ринків з метою пошуку основних тенденцій. Ці робочі місця, як правило, приваблюють людей, яким подобається аналізувати дані, відстежувати тенденції та висловлювати думки на основі цих тенденцій щодо майбутнього фінансових ринків. Аналітичні роботи часто передбачають написання, публічні виступи та велику роботу з Excel або іншим додатком для роботи з електронними таблицями.
Ці робочі місця, в тому числі роботи економіста, стратега чи « кванта », знаходяться у багатьох різних установах. Ці робочі місця існують в інвестиційних банках, фірмах, що займаються управлінням грошима, та інших традиційних світових фінансових установах. Їх також можна знайти в державному секторі, уряді та навіть в наукових колах. Більшість фінансових аналітиків мають ступінь МВА, а багато хто мають ступінь доктора філософії. Через компонент письма на багатьох пов’язаних роботах бажаний досвід написання та навіть публікації в цій галузі.
Незважаючи на те, що існує високий початковий бар’єр для вступу, фінансові аналітики отримують такий рівень гнучкості, як і багато інших фінансові роботи. Аналітичні робочі місця часто можуть переходити між різними типами роботодавців. Створений економіст може перейти від роботи в інвестиційному банку до університетської роботи до однієї з урядом, виконуючи, по суті, однаковий вид роботи в кожному випадку.
Типи робочих місць економічного аналізу
Економіст: Економісти всюдисущі в різних фінансових закладах. В інвестиційних банках, компаніях з управління активами та центральних банках працюють економісти, як і урядові установи та наукові установи. Взагалі кажучи, економіст відстежує та аналізує дані, намагаючись пояснити поточні ринкові чи економічні обставини та передбачити тенденції вперед.
Економічний стратег: Існує тонка грань між стратегом та економістом. Економісти, як правило, зосереджуються на широкій економіці, тоді як стратеги відточують свої фінансові ринки. Стратегічну роботу частіше можна знайти в банках та компаніях, що займаються управлінням грошима, ніж в академічних та державних установах. Багато стратегів починають свою кар’єру як аналітики досліджень, зосереджуючись на певному продукті чи галузі.
Квант: Хоча деякі економічні аналітичні позиції вимагають публічного виступу чи письма, кванти зазвичай працюють за лаштунками. Фахівці в цій галузі аналізу створюють математичні моделі, призначені для прогнозування ринкової активності. Їх можна знайти в компаніях, включаючи банки, хедж-фонди та фірми з управління грошима. Більшість кількісних працівників мають досвід математики або статистики, часто включаючи ступінь доктора філософії.
Вакансії фінансового аналітика
Хоча вони схожі, вони відрізняються від аналітичних завдань, про які йшлося вище. Аналітики фінансово-промислових фірм, як правило, відповідають за дослідження потенційних інвестицій та пропонують думки та рекомендації, що допомагають трейдерам та менеджерам портфелів. Фінансові аналітики також працюють у небанківських корпораціях, де вони, як правило, аналізують фінансовий стан компанії та допомагають формувати бюджетні плани.
Види роботи фінансового аналітика
Інвестиційний аналітик: Інвестиційні аналітики, як правило, спеціалізуються на одній або декількох областях, включаючи певні регіони світу, промисловий чи економічний сектори або типи інвестиційних засобів. Аналітики, що працюють у компаніях, що продають, зазвичай видають рекомендації щодо покупки та продажу для клієнтів. Аналітики, що працюють в компанії, що купує, часто рекомендують цінні папери купувати або продавати своїм менеджерам портфелів.
Фінансовий аналітик: Фінансові аналітики, як правило, працюють у більш традиційних (нефінансових) корпораціях або державних установах. Майже кожна велика компанія, незалежно від галузі чи галузі, утримує фінансових аналітиків у штаті, щоб аналізувати грошові потоки та видатки, підтримувати бюджети тощо. Ці аналітики можуть також допомогти визначити найкращу структуру капіталу для корпорації або, можливо, допомогти у залученні капіталу. Фінансові аналітики можуть просунутися по службових позиціях у своїй корпорації, врешті-решт стати скарбником або фінансовим директором.
Суть
Незважаючи на їх відмінності, загальні характеристики стосуються багатьох фінансових професій. Фінансова кар’єра, як правило, напружена, має високі бар’єри для в’їзду, отримує вигідну зарплату і знаходиться у великих фінансових центрах. Вони, як правило, забезпечують складне робоче середовище, взаємодію з високомотивованими та розумними колегами та жорстку конкуренцію серед претендентів. Більшість з них вимагають значної кількості освіти, а також зоряних успіхів. Хоча багатьох людей тягне фінансова сфера через потенціал для отримання значного доходу, ті, хто найуспішніший, як правило, також мають виразну пристрасть до своєї роботи.