Контрольний список фінансового стану здоров’я
Що таке фінансовий план?
Фінансовий план – це документ, що містить поточну грошову ситуацію людини та довгострокові грошові цілі, а також стратегії досягнення цих цілей. Фінансовий план може бути створений самостійно або за допомогою сертифікованого фінансового планувальника.
У будь-якому випадку це починається з ретельної оцінки поточного фінансового стану особи та майбутніх очікувань.
Ключові винос
- Фінансовий план документує довгострокові фінансові цілі особи та створює стратегію їх досягнення.
- План повинен бути комплексним, але також індивідуалізованим, щоб відображати особисті та сімейні ситуації, толерантність до ризику та майбутні очікування.
- План починається з розрахунку поточного власного капіталу та грошового потоку людини і закінчується стратегією.
Розуміння фінансового плану
Незалежно від того, чи будете ви робити це самостійно або з фінансовим планувальником, перший крок у створенні фінансового плану передбачає збирання великої кількості шматочків паперу або, що, швидше за все, в наші дні, вирізання та вставлення номерів з різних веб-рахунків документ або електронну таблицю.
Наступні кроки у створенні фінансового плану можуть, звичайно, виконати окрема особа або пара.
Розрахунок чистої вартості
Ви збираєтеся дізнатися свою поточну чисту вартість. Перелічіть усе наступне:
- Ваші активи : Це може включати будинок та автомобіль, трохи готівки в банку, гроші, вкладені в план 401 (k), і все інше, що вам належить.
- Ваші зобов’язання : Це може включати борг за кредитною карткою, борг студентів, непогашену іпотеку та кредит на авто. У деяких випадках ви можете отримати доступ до пільгового періоду або мораторію.
Ваші сукупні активи, мінус загальні зобов’язання, дорівнюють вашій чистій вартості.
Визначення грошового потоку
Ви не можете створити фінансовий план, не знаючи, куди йдуть ваші гроші щомісяця. Документуючи це, ви зможете зрозуміти, скільки щомісяця потрібно для потреб, скільки можна залишити для заощадження та інвестування, і навіть де можна трохи (чи багато) скоротити.
Одним із способів зробити це є переглядання вашого розрахункового рахунку та виписки з кредитної картки. У сукупності вони повинні бути досить повною історією ваших витрат. Якщо ваші витрати сильно різняться сезонно, найкраще пройти цілий рік, підрахувати всі витрати в кожній категорії, а потім розділити на 12, щоб отримати середньомісячну оцінку ваших витрат. Таким чином, ви не будете недооцінювати або переоцінювати свою витрату на комунальні послуги, або забувати враховувати святкові подарунки чи відпустку.
Короткий огляд
Основні елементи фінансового плану включають пенсійну стратегію, план управління ризиками, довгостроковий інвестиційний план, стратегію зменшення податків та майновий план.
Задокументуйте, скільки ви сплатили протягом року основних витрат на житло, таких як орендна плата або іпотечні платежі, комунальні послуги, відсотки за кредитними картками та навіть меблі для дому. Додайте категорії на харчування, одяг, транспорт, медичне страхування та не покриті медичні витрати. Документуйте свої реальні витрати на розваги, вечері та відпустку. Не забувайте про зняття готівки, яка може бути використана на дрібницях від шампуню до газованих напоїв.
Коли ви переглядаєте власні фінансові звіти, ваші особисті категорії витрат будуть виділятися. Можливо, у вас дороге хобі або розпещений вихованець. Документуйте витрати.
Коли ви складете всі ці цифри за рік, а потім поділите на 12, ви точно дізнаєтесь, яким був ваш грошовий потік.
Враховуючи ваші пріоритети
Ядром фінансового плану є чітко визначені цілі людини. Вони можуть включати фінансування коледжної освіти для дітей, придбання великого будинку, відкриття бізнесу, своєчасну пенсію або залишення спадщини.
Ніхто не може сказати вам, як розставити пріоритети для цих цілей. Однак професійний фінансовий планувальник може допомогти вам вибрати детальний план заощаджень та конкретні інвестиції, які допоможуть вам поставити їх один за одним.
Особливі міркування щодо фінансового плану
Фінансові плани не мають встановленого шаблону. Ліцензований фінансовий планувальник зможе створити такий, який відповідає вам і вашим очікуванням. Це може запропонувати вам внести короткострокові зміни, які допоможуть забезпечити плавний перехід через життєві фінансові фази.
Слід звернути увагу на наступні елементи та переглядати їх за необхідності:
- Стратегія виходу на пенсію : Незалежно від ваших пріоритетів, план повинен включати стратегію накопичення необхідного вам пенсійного доходу.
- Комплексний план управління ризиками : включає огляд страхування життя та інвалідності, покриття особистої відповідальності, покриття майна та нещасних випадків та катастрофічне покриття.
- Довгостроковий інвестиційний план : Індивідуальний план, заснований на конкретних інвестиційних цілях та особистому профілі толерантності до ризику.
- Стратегія скорочення Tax : Стратегія мінімізації податків на доходи фізичних осіб в межах, що допускаються Податковим кодексом.
- План садиби : Домовленості на користь та захист ваших спадкоємців.