Фінансовий планувальник
Що таке фінансовий планувальник?
Фінансовий планувальник – це кваліфікований інвестиційний фахівець, який допомагає приватним особам та корпораціям досягти своїх довгострокових фінансових цілей. толерантність до ризиків та життєві або корпоративні етапи, а потім визначити відповідний клас інвестицій для них. Звідти вони можуть створити програму, яка допоможе клієнтові досягти цих цілей, розподіляючи свої наявні заощадження у різноманітну колекцію інвестицій, спрямованих на зростання або отримання доходу, за бажанням.
Фінансові планувальники можуть також спеціалізуватися на податковому плануванні, розподілі активів, управлінні ризиками та плануванні виходу на пенсію та / або нерухомості.
Ключові винос
- Фінансові планувальники тісно співпрацюють з приватними особами та корпораціями, щоб допомогти їм досягти своїх фінансових цілей.
- Деякі фінансові планувальники можуть мати сертифікат “CFP®” як професійне призначення для встановлення своєї кваліфікації та бази знань.
- Фінансове планування включає допомогу в бюджетуванні, інвестуванні, накопиченні на пенсію, податковому плануванні, страховому покритті тощо.
Розуміння ролі фінансового планувальника
Фінансові планувальники повинні мати достатню освіту, підготовку та досвід, щоб клієнти могли довіряти їх рекомендаціям. Як доказ цієї кваліфікації, практикуючий може заробляти та носити одне або кілька професійних призначень.
Фінансові планувальники, які явно надають фінансові консультації та розпоряджаються коштами для клієнтів, вважаються довірчими.Це означає, що вони юридично зобов’язані діяти в інтересах клієнта, і вони не можуть особисто виграти від управління активами клієнта.Натомість від них очікується, що вони керуватимуть цими активами на користь клієнта, а не своїх власних.Довірчі особливості можуть відрізнятися.Наприклад, зареєстровані інвестиційні радники (RIA) є довіренимиособамизгідно із Законом про інвестиційні радники 1940 р., Які консультують приватних осіб з високим рівнем вартості щодо інвестицій.Вони регулюються Комісією з цінних паперів та бірж (SEC) або державними регуляторами цінних паперів.
Багато RIA є платними консультантами, тобто вони не можуть працювати з комісією або продавати клієнту будь-які інвестиційні продукти, що не відповідають інтересам клієнта. Фінансові планувальники не повинні бути ОВНС, щоб працювати за цією бізнес-моделлю. Фінансові планувальники, що мають лише плату, зазвичай заробляють гроші за погодинну ставку, щорічний фіксований фіксатор або у відсотках від інвестиційних активів, якими вони керують від імені своїх клієнтів. Вони також мають фідуціарні обов’язки перед своїми клієнтами щодо будь-якого брокера або дилера.
Фінансові планувальники, які працюють з комісією, зазвичай заробляють гроші як компанії, чиї інвестиційні продукти вони рекомендують. Вони також можуть заробляти гроші, відкриваючи рахунки для клієнтів.
Короткий огляд
Фінансові планувальники, які працюють за комісією, мають можливий стимул спрямовувати клієнтів на інвестиційні продукти, від яких вони отримують виплату, незалежно від придатності продуктів для клієнта, тоді як у плановиків, які мають лише плату, такої спокуси немає.
Позначення CFP®
Найбільш поширеним професійним призначенням є сертифікований фінансовий планувальник (CFP®), який належить і видається Сертифікованим комітетом з питань планування фінансового планування, Inc., некомерційною організацією з сертифікації та встановлення стандартів, яка здійснює іспит CFP.Сертифікований фінансовий планувальник – це формальний досвід роботи в галузі фінансового планування, податків, страхування, планування нерухомості та виходу на пенсію.Призначення присуджується особам, які успішно склали початкові іспити Ради CFP®, а потім беруть участь у щорічних навчальних програмах для підтримки своїх навичок та сертифікації.
CFP® може зробити набагато більше, ніж просто консультувати клієнтів щодо доступних інвестицій. Незалежно від того, чи є допомога у бюджетуванні, плануванні виходу на пенсію, заощадженні освіти, страховому покритті чи навіть стратегії оптимізації податків, «фінанси» для більшості людей не означають лише одне – а «фінансове планування» означає набагато більше, ніж просто інвестиції.
Вибір правильного фінансового планувальника
Вам слід провести співбесіду принаймні з трьома фінансовими планувальниками, перш ніж вибрати того, який, на ваш погляд, підходить саме вам. Обов’язково отримайте відповіді на такі запитання:
- Які ваші облікові дані?
- Чи можете ви надати посилання?
- Що ви берете?
- Яка Ваша область знань?
- Ви будете діяти як мій довірений особа?
- На які послуги я можу розраховувати?
- Як ми будемо вирішувати суперечки?
Щоб перевірити статус CFP® та отримати посібник з вибору правильного радника для співпраці, відвідайте веб-сайт Ради стандартів CFP.