Депозитний сертифікат із фіксованою ставкою (CD)
Що таке депозитний сертифікат із фіксованою ставкою (CD)?
Депозитний сертифікат із фіксованою ставкою (CD) – це інвестиційний інструмент, який має встановлену процентну ставку протягом усього терміну дії. Як правило, компакт-диски пропонують умови з кроком від трьох місяців до одного року, а потім переходять на дворічні, трирічні та п’ятирічні терміни. Чим довший термін дії CD з фіксованою ставкою, тим вища фіксована процентна ставка. Великі та малі роздрібні банки пропонують компакт-диски з фіксованою ставкою.
Ключові винос
- Депозитний сертифікат із фіксованою ставкою (CD) – це інвестиційний інструмент із встановленою процентною ставкою протягом усього терміну дії.
- Після закінчення терміну дії компакт-диска власники можуть або зняти всю суму, або перекинути її на інший компакт-диск.
- Як правило, довгострокові компакт-диски з фіксованою ставкою платять вищі процентні ставки, і за дострокове вилучення коштів із компакт-диску передбачено штраф.
- На відміну від CD зі змінною ставкою, процентна ставка для CD із фіксованою ставкою залишається незмінною.
Розуміння компакт-диску з фіксованою ставкою
Заощаджувачі, які є консервативними у своїх інвестиціях, залучаються до компакт-дисків із фіксованою ставкою, які дають їм відомі потоки доходу до погашення.Крім того, оскільки компакт-диски гарантуються Федеральною корпорацією із страхування депозитів (FDIC) до 250 000 доларів США (на власника рахунку, на емітента), інвестори, які розміщують свої гроші в цих інструментах, почуваються комфортно щодо безпеки вартості активу. Компакт-диски з фіксованою ставкою можуть не сплачувати стільки відсотків, як інші цінні папери з фіксованим доходом, але консервативні вкладники приймають компроміс нижчих відсотків за менший ризик капіталу.
Як правило, передбачено покарання за дострокове вилучення коштів з компакт-диска, тому власник компакт-диску майже завжди залишає гроші в інструменті до його дозрівання. По закінченні терміну, залежно від фінансових потреб особи, вони можуть перевернути дозрілий компакт-диск на інший. Однак нова фіксована ставка, ймовірно, буде відрізнятися від тієї, яка щойно дозріла. Загальне середовище процентних ставок в економіці визначає спосіб встановлення компакт-дисків із фіксованою ставкою банками-емітентами.
Компакт-диск із фіксованою ставкою та компакт-диск із змінною швидкістю
Компакт-диск зі змінною ставкою має фіксований термін, як компакт-диск із фіксованою ставкою, але виплати відсотків можуть коливатися, оскільки ставка CD пов’язана з певним індексом, таким як індекс первинної ставки, індекс споживчих цін (CPI) або казначейський рахунок ставка. Виплачена сума базується на процентній різниці між початковим значенням індексу та кінцевим значенням індексу. Інвестор в компакт-диск зі змінною ставкою менш схильний до ризику, ніж покупець компакт-дисків із фіксованою ставкою, і фізична особа, вкладаючи гроші в компакт-диск зі змінною ставкою, може висловити свою впевненість у тому, що процентні ставки в економіці з часом зростуть компакт-диска. Якщо це виявиться правильним, компакт-диск створить більше процентів, ніж компакт-диск із фіксованою ставкою.
Короткий огляд
Власники компакт-дисків повинні сплачувати федеральні податки за відсотки, які вони заробляють, відповідно до їх податкової ставки.
Приклад компакт-диска з фіксованою ставкою
Банк пропонує компакт-диск із фіксованою ставкою, що гарантує повернення процентної ставки в розмірі 5%. Термін дії CD – шість місяців. Тетяна вкладає у компакт-диск 1000 доларів. Через півроку у неї є можливість зняти 1050 доларів або перекинути на інший компакт-диск. Вона обирає останній варіант і в кінці року знімає 1100 доларів після закінчення терміну. Вона повинна буде сплатити податки зі своїх 100 доларів США.
Друг Тетяни Марк також вклав 1000 доларів у той самий компакт-диск, але через три місяці він змушений зняти всю суму через надзвичайну ситуацію в сім’ї. Штраф за дострокове зняття – три місяці відсотків. Марк платить штраф у розмірі 12,50 доларів США за дострокове зняття грошей.