Шахрайство

Що таке шахрайство?

Шахрайство – це навмисно оманлива дія, призначена для надання винному незаконної вигоди або відмови у праві жертві. Види шахрайства включають податкове шахрайство, шахрайство з кредитними картками, банківське шахрайство, шахрайство з цінними паперами та банкрутство. Шахрайська діяльність може здійснюватися однією особою, кількома особами або комерційною фірмою в цілому.

Пояснення шахрайства

Шахрайство передбачає неправдиве подання фактів, будь то шляхом навмисного замовчування важливої ​​інформації або надання неправдивих заяв іншій стороні з конкретною метою отримання чогось, що, можливо, не було надано без обману.

Часто винний у шахрайстві знає інформацію, якою передбачувана жертва не є, що дозволяє зловмисникові обдурити жертву. В глибині душі особа чи компанія, які здійснюють шахрайство, користується інформаційною асиметрією; зокрема, що витрати ресурсів на перегляд та перевірку цієї інформації можуть бути досить значними, щоб створити стимул для повного інвестування у запобігання шахрайству.

Як штати, так і федеральний уряд мають закони, які криміналізують шахрайство, хоча шахрайські дії не завжди можуть призвести до кримінального судового розгляду. Урядові прокурори часто мають суттєвий розсуд щодо вирішення питання про те, чи слід розглядати справу у суді, і замість цього можуть домагатися врегулювання, якщо це призведе до швидшого та менш витратного вирішення. Якщо справа про шахрайство перейде до судового розгляду, винного можуть засудити та відправити до в’язниці.

Юридичні міркування

Хоча уряд може вирішити, що справа про шахрайство може бути вирішена поза кримінальним провадженням, неурядові сторони, які заявляють про шкоду, можуть продовжувати цивільну справу. Жертви шахрайства можуть пред’явити позов до винного про стягнення коштів або, у випадку, коли грошових втрат не сталося, можуть подати позов про відновлення прав жертви.

Доведення того, що мало місце шахрайство, вимагає від винного вчинення конкретних дій. По-перше, винний повинен надати неправдиве твердження як матеріальний факт. По-друге, зловмисник повинен був знати, що твердження не відповідає дійсності. По-третє, зловмисник мав намір обдурити жертву. По-четверте, потерпілий повинен продемонструвати, що покладався на неправдиве твердження. І по-п’яте, потерпілому довелося зазнати шкоди внаслідок дії навмисно неправдивого твердження.

Види фінансових шахрайств

Типові індивідуальні схеми перевертання майна ,  шахрайство з користуванням приміщеннями та   афера солом’яних покупців.

Шахрайство також трапляється у страховій галузі. Ретельний розгляд страхового позову може зайняти стільки годин, що страховик може визначити, що з огляду на розмір позову вимагається більш побіжна перевірка. Знаючи це, людина може подати невелику вимогу про збитки, які насправді не відбулися. Страховик може прийняти рішення про оплату позову без ретельного розслідування, оскільки вимога невелика. У цьому випадку було проведено страхове шахрайство. 

Федеральне бюро розслідувань (ФБР) описує шахрайство з цінними паперами як злочинну діяльність, яка може включати шахрайство з високими доходами, схеми Понці, схеми пірамід, розширені схеми оплати, шахрайство з іноземною валютою, розкрадання брокерів, помпа та звалища, шахрайство з хедж-фондами, і торги в кінці дня. У багатьох випадках шахрай намагається обдурити інвесторів шляхом  викривлення інформації  та якимось чином маніпулювати фінансовими ринками. Ці злочини характеризуються наданням неправдивої або оманливої ​​інформації, замовчуванням ключової інформації, цілеспрямованим наданням поганих порад та пропонуванням або дією на внутрішню інформацію.

Наслідки фінансових шахрайств

Шахрайство може мати руйнівний вплив на бізнес. У 2001 р. В американській енергетичній компанії Enron, що розгорнулася, було виявлено масштабне корпоративне шахрайство. Керівники застосовували різноманітні методи, щоб замаскувати фінансове здоров’я компанії, включаючи навмисне забруднення доходів та неправдиве представлення заробітку. Після розкриття шахрайства акціонери побачили, що ціни на акції впали приблизно з $ 90 до менш ніж $ 1 трохи більше року. Після того, як Enron оголосив про банкрутство, співробітникам компанії було знищено власний капітал і втрачено роботу. Скандал з Енроном став головною рушійною силою правил, встановлених Законом Сарбейнса-Окслі, прийнятим у 2002 році.