Покоління X (покоління X)
Що таке покоління X (покоління X)?
Покоління X, яке іноді скорочують до Gen X, – це ім’я, дане поколінню американців, народженим між серединою 1960-х та початком 1980-х.Точні роки, в які входить Gen X, різняться.Деякі дослідники-демографи Вільям Straus і Ніл Хау, наприклад, намісці точні роки народження з 1961 по 1981 рік, втой час як Gallup поміщає народження років між 1965 і 1979. Але всі згодні зтим,що Gen X слід за бебі -бум покоління і передує Покоління Y або тисячолітнє покоління.1
Ключові винос
- Покоління X, або покоління X, відноситься до покоління американців, народжених між серединою 1960-х та початком 1980-х.
- Gen Xers, які потрапляють між бебі-бумерами та тисячоліттями, налічує близько 65 мільйонів.
- Члени цієї групи наближаються до середини своєї трудової кар’єри та потенційних років пікового заробітку.
- Покоління готується до того, щоб стати першим поколінням, яке переживає гірший стан підготовки до виходу на пенсію, ніж їхні батьки.
Розуміння покоління X
Назва “Покоління X” походить від роману Дугласа Купланда “Покоління X: Казки для прискореної культури”, опублікованого в 1991 році. Хоча це більш корисно для маркетингу, ніж соціологія, теорія поколінь – припущення, що люди, народжені в один і той же проміжок часу вважати групою зі схожими поглядами, цінностями, смаками та звичками – і ідея розриву поколінь отримала широке визнання в США
Американські покоління, охоплені теорією:
- Найбільше покоління (народився приблизно з 1901 по 1924 рік)
- Тихе покоління (приблизно з 1925 по 1945)
- Бебі-Бумери (приблизно з 1946 по 1964)
- Покоління X (приблизно з 1965 по 1985)
- Тисячолітнє покоління (приблизно з 1985 по 2000)
Ті, хто народився після 2000 року, вважаються поколінням Z або після тисячоліття.
Gen X налічує близько 65 мільйонів, тоді як у бебі-бумерів та міленіалів – близько 72 мільйонів членів.Також покоління X іноді називають «поколінням ключів», оскільки їх часто залишали без нагляду вдома після школи, поки їх батьки не прийшли з роботи.
Подібно до тихого покоління, покоління X було визначено як покоління, що проміжне. Заробіток та заощадження групи були скомпрометовані, по-перше, поривом доткома, а по-друге, Великою рецесією. З точки зору соціальної та політичної влади, покоління X затиснуте між бебі-бумерами, які досягли повноліття в епоху В’єтнаму та Рейгана та тисячоліттями епохи Обами.
Короткий огляд
Gen X перекривається з іншою групою, яку називають генерацією сендвічів. Кожне сучасне покоління знайшло свій час у цьому слоті, який використовується для характеристики людей середнього віку, які через довший термін життя та народження дітей надалі підтримують як старіючих батьків, так і зростаючих дітей.
Gen X проти Baby Boomers and Millennials
20-те щорічне опитування виходу на пенсію працівників Transamerica, опубліковане в 2020 році, порівнює Gen X, бебі-бумери та тисячоліття.Серед його висновків:
- Gen Xers вважають, що їм буде набагато важче досягти фінансової безпеки, ніж їх батькам (80%), порівняно з тисячоліттями (77%) та бебі-бумерами (73%).
- У трьох поколіннях покоління X значно частіше несе борг за кредитними картками (52%), тисячоліття частіше мають студентські позики (26%), а бумери частіше не мають боргів (25%).
- Gen X найменш імовірно використовуватиме фінансового радника (37%) порівняно з тисячоліттями (42%) та бебі-бумерами (45%).
Фінансове становище генерала X
Протягом найближчих кількох десятиліть відбудеться значний переказ багатства – у сукупності, близько 30 трильйонів доларів – від бебі-бумерів до молодих поколінь, включаючи їх дітей покоління XІ їм це знадобиться.
На покоління Х припадає лише 16% багатства країни, тоді як бебі-бумери займають більше половини (56%), показує аналіз даних Федерального резерву економіста Грея Кімбро.У 2008 році, у середньому віці 35 років, генералу Ксерсу належало лише 9% багатства країни, що менше половини того, що було у бейбі-бумерів, коли їм було 35.
Короткий огляд
Серед відомих членів покоління X – Джефф Безос, Тайгер Вудс і покійний Курт Кобейн.
Пенсійні заощадження
Майже 60% респондентів Gen X, які опитувались у Transamerica, “повністю погоджуються” або “дещо погоджуються” з тим, що вони створюють досить велике гніздове яйце. Gen X має в середньому 64 000 доларів пенсійних заощаджень.Не дивно, що у бебі-бумерів найбільше – 144 000 доларів, а у міленіалів – менше 23 000 доларів.Дев’ять відсотків Gen Xers взагалі не мають пенсійних заощаджень.
Це далеко не те, що покоління сподіваються, що їм потрібно буде вийти на пенсію.За оцінками генерала Х та бебі-бумерів, щоб відчути фінансову безпеку, їм знадобиться 500 000 доларів, а тисячоліттям – 300 000 доларів.
Вплив термінів ринку на покоління X
У середньому домогосподарства Gen X почали працювати, економити та інвестувати в період меншої віддачі від інвестицій, ніж бебі-бумери. Багато домогосподарств Gen X почали накопичувати свої заощадження в періоди високих ринкових оцінок, таких як технологічний міхур і бульбашка дотком наприкінці 1990-х та напередодні світової фінансової кризи 2008 року. Наслідки, що настали на ведмежих ринках, все ще важко впливають на їх портфелі.
Лише 44% працівників Gen X заявили, що повністю одужали або не зазнали впливу Великої рецесії, порівняно з 50% бейбі-бумерів, згідно з опитуванням Transamerica.
Крім того, сьогоднішнє середовище з особливо низькими процентними ставками також негативно впливає на їх здатність збільшувати фінансові активи. Тим часом, ранній досвід інвесторів Gen X із серйозними падіннями на ринку, схоже, зробив їх більш несхильними до ризику.
Інші виклики, з якими стикається ген X
Відносно нижчий рівень багатства Gen Xers ускладнить їм підтримку моделей споживання батьків, зростання витрат на освіту, охорону здоров’я та майно. А ще є сендвіч-синдром – той факт, що це покоління досягло віку, коли воно підтримує та навчає дітей, одночасно забезпечуючи догляд за старими батьками.
Згідно з дослідженнями LendingTree, у Xers зараз найвищий середній борг серед усіх поколінь.Вони збільшили свій середній борг приблизно на 10%, або 11 898 доларів, між 2016 і 2019 роками, досягнувши 136 869 доларів.Найбільшу частку становили іпотечні борги (62%), за ними йшли борги студентів (10,7%), автомобільні позики (13%), кредитні картки (8,6%) та особисті позики (5,7%).
Винайдення виходу на пенсію для покоління X
Пенсійний ландшафт для покоління Х відрізняється, ніж для їхніх батьків. Одного разу загальноприйняті, пенсійні плани в приватному секторі 401 (k). І генерал Ксер також не розраховує на те, що соціальне страхування фінансує їх пенсію.
За даними опитування Transamerica,бебі-бумери (37%) набагато частіше очікують, що соціальне страхування стане їх основнимджерелом пенсійного доходу, порівняно з лише 26% Gen X.Насправді 41% представників покоління X “твердо погоджуються” з тим, що соціального страхування може не бути, коли вони виходять на пенсію, тоді як 26% бебі-бумерів відчувають те саме “.
Transamerica виявила, що в цілому працівники трьох поколінь поділяють фінансові та здорові причини, пов’язані зі старінням, для роботи в минулому віці 65 років. Але бебі-бумери частіше роблять це, ніж інші покоління, оскільки вони хочуть отримати дохід.Покоління X продовжуватиме працювати, оскільки вони не можуть дозволити собі вийти на пенсію, оскільки не достатньо заощадили.
Фінансове планування для покоління X
Потенціал фінансового примусу може бути значним, але можна вжити заходів для зменшення стресу, збалансування бюджетів та пом’якшення наслідків незапланованих життєвих подій. Ось декілька рекомендацій для Gen X, щоб налагодити своє фінансове життя та мати справу з усіма шарами цього сендвіч-поколінь: Діти, батьки та вони самі.
Складіть план нерухомості
Це життєво важливо, якщо у вас є діти на утриманні і ви ще не маєте заповіту чи інших необхідних документів. Ви не хочете, щоб долю ваших утриманців чи ваших речей вирішував суддя у суді за заповітом. Отже, настав час домовитись про зустріч з адвокатом з питань планування нерухомості, щоб отримати вашу волю, життєву волю, медичні та довговічні довіреності – і, можливо, живу довіру – створену для забезпечення плавного та швидкого переміщення всіх ваших утриманців, володіння та відповідальність перед своїми спадкоємцями.
І оскільки врегулювання маєтку може бути емоційно делікатним процесом, це зараз може дозволити вам і вашій родині продумати, як це слід робити зі спокійної, логічної точки зору.
Отримайте всебічний фінансовий план
Коли вам було двадцять, управління фінансами було досить простим питанням отримання звичних фінансових звичок, таких як економія та бюджет. Зараз ви знаходитесь у точці, де ваші фінанси, можливо, дещо складніші, і одна фінансова змінна, така як сума, яку ви внесете до плану вашої компанії 401 (k), може вплинути на кілька інших сфер таким чином, що їх важко обчислити або прогнозувати з будь-якою точністю.
Цей мінливий вплив, ймовірно, означає, що настав час залучити професійного фінансового планувальника або фінансового радника, який може включити ваш грошовий потік, баланс, толерантність до ризиків, цілі інвестицій, часовий горизонт та податкову систему в складну програму фінансового планування. Це може дати вам хоч якесь уявлення про те, де ви насправді перебуваєте у фінансовому плані і що вам потрібно робити в майбутньому, щоб досягти того, куди ви хочете бути до пенсійного віку. Просто будьте готові побачити в кінці деякі неприємні цифри, цифри, які можуть свідчити про те, що ви не зможете вийти на пенсію, як тільки сподівались.
Управління боргом
Якщо ви замислюєтесь про купівлю будинку, напевно, було б розумно спочатку поглянути на 15-річну іпотеку з фіксованою ставкою. Процентні ставки ніколи більше не можуть бути такими низькими, принаймні за життя генерала Ксера, а 15-річна позика вимагає лише третини стільки відсотків, ніж 30-річна іпотека. Якщо ваше боргове навантаження стало некерованим, знайдіть одну із законних фірм з управління боргом, яка допоможе вам взяти його під контроль.
Початок форуму з планування коледжу
Хоча більшість експертів попереджають батьків про перенаправлення пенсійних заощаджень у фонди коледжів своїх дітей, саме час відкрити освітній заощадний рахунок Coverdell або фонд фонду 529, якщо таких немає. Ваші діти можуть вносити ці кошти так само, як і ви, а гроші, які ви успадковуєте від померлих батьків чи інших родичів, також можуть бути джерелами фінансування коледжу. Відкриття індивідуального пенсійного рахунку для них може стати ще одним вдалим вибором, якщо ви впевнені, що вони не будуть знімати внески для інших цілей.
Отримайте фінансову картину від батьків
Звичайно, розмови про гроші між батьками та їх дітьми можуть бути незручними. Але якщо ви ще не говорили зі своїми батьками про стан їхнього здоров’я та фінансів, то, мабуть, настав час запустити м’яч у цій галузі. Якщо здоров’я ваших батьків зазнає погіршення, і у них не складений план нерухомості, то, можливо, було б доцільно самостійно виплатити готівку, щоб заплатити за це, якщо вони дадуть згоду.
Зверніться за порадою Medicare, Medigap та Medicaid. Розуміння того, що потрібно платити за власну кишеню, може визначити, чи може бути корисним придбання страховки для довгострокового догляду (якщо це все ще можливо) та додаткових страхових полісів.
Нехай діти, які повертаються, роблять внесок
Тиск турботи про старих батьків можна помножити на витрати на підтримку дорослих дітей. Потребування нащадків, які повертаються додому після коледжу, щоб допомогти у витратах на побут – включаючи оплату орендної плати, покупку продуктів або допомогу старшим – це може послабити частину тиску, пов’язаного з підтримкою багатьох поколінь. Він також може надати дітям деякі життєві уроки з фінансової та фінансової відповідальності.