Отримання іпотеки при будівництві власного будинку

Незалежно від того, авантюристична ви людина, ви зробите собі саморобку чи просто ввічливий покупець будинку, думка про будівництво власного будинку може бути захоплюючою перспективою. Врешті-решт, коли ви вирішили побудувати власну оселю, ви повинні зателефонувати всім пострілам. Це означає, що ви можете визначити точне планування, визначити точну кількість і тип кімнат, підібрати вручну всі обробки і навіть додати критий басейн, стіну акваріума або сходи на сходах. 

Хоча будівництво єдиного в своєму роді будинку з нуля може здатися захоплюючим, фінансування такого великого підприємства – це зовсім інша історія. Очевидно, що у більшості покупців житла не вистачає коштів, спрямованих на покриття витрат на будівництво власного будинку – а це означає, що їм знадобиться позика. На жаль, оформити позику для проекту самостійного будівництва легше сказати, ніж зробити.

Стандартна іпотечна позика не допоможе

Покупцям, які купують існуюче житло, порівняно легко отримати схвалення на звичайну іпотеку, якщо вони мають хороший кредит і надійний дохід. З іншого боку, практично неможливо набрати традиційне фінансування, коли ви будуєте власний будинок. Чому? Подумайте про це так: ви в основному просите позикодавця викласти гроші за те, чого ще не існує. Що ще гірше, будівництво – це ризикований процес, і кредитори не люблять ризик.

Шукайте позику на будівництво

Якщо ви плануєте самостійне будівництво, вам доведеться застосовувати більш спеціалізовані шляхи фінансування.Введіть кредит на будівництво.Іноді його називають позикою на самостійне будівництво або іпотекою на будівництво, як правило, це короткострокова позика (зазвичай максимум на рік), яка використовується дляпокриття витрат на будівництво будинку.

Ці позики, як правило, мають змінні ставки, які вищі за традиційні ставки іпотечних позик.Після завершення будівництва вашого будинку ви можете або рефінансувати позику на будівництво у постійну іпотеку, або отримати нову позику для погашення позики на будівництво (іноді її називають « кінцевою позикою »)2.

Будьте готові закласти багато підґрунтя 

Коли ви готуєтесь подати заяву на іпотеку на будівництво, вам, мабуть, слід серйозно розтягнутися. Ці позики вимагають тонни роботи від позичальника. Вам доведеться перестрибнути численні обручі, щоб довести, що ваш проект будівництва будинку є реальним, життєздатним та відносно низьким ризиком для позикодавця.

Для більшості заявок на позики на будівництво потрібно буде надати позикодавцю графік проекту та реалістичний бюджет. Вам також потрібно буде надати вичерпний перелік будівельних деталей, включаючи все – від планів поверхів та типу будівельних матеріалів до утеплювача та висоти стелі. (Досвідчені будівельники зазвичай створюють “синю книгу”, яка включає всі ці деталі для проекту будівництва будинку.)

Підготуйтеся до значного початкового внеску

Як мінімум, більшість позикодавців вимагають 20% першого внеску на кредит на будівництво, а деякі вимагають до 25%.Чому вимоги до першого внеску такі високі?Оскільки позики на будівництво розглядаються як «більш високий ризик», ніж традиційна іпотечна позика, і позикодавець хоче переконатися, що ви не відходите від проекту.

Знай, де ти приземлишся

Якщо ви ще не володієте земельною ділянкою, де плануєте будувати, вартість землі повинна бути включена до загальної суми позики на будівництво. Якщо це можливо з фінансової точки зору, спробуйте заплатити за землю заздалегідь. В іншому випадку вам доведеться внести значно більший перший внесок, щоб отримати право на отримання кредиту на будівництво.

Працюйте з кваліфікованим будівельником

Щоб отримати погодження на позику на будівництво, вам доведеться довести, що у проекті є кваліфікований будівельник. Кваліфікований будівельник зазвичай визначається як ліцензований генеральний підрядник з усталеною репутацією будівництва будинку. 

Якщо ви маєте намір виступити власнимгенеральним підрядником або побудувати будинок самостійно, це представляє унікальний виклик – і, швидше за все, вас не схвалять на отримання стандартної позики на будівництво.У цьому випадку вам може знадобитися перейти до пошуків на будівельні позики для власників будівельників.На сучасному ринку житла може бути важко претендувати на такі види позик;але це можливо, якщо ви надасте добре вивчений план будівництва, який демонструє ваші знання та здібності щодо будівництва будинку.Не забудьте резервний фонд на несподівані сюрпризи. 

Суть

Хоча побудова власного будинку з нуля може бути надзвичайно корисним процесом, оренда позики на будівництво – це не прогулянка в парку. Щоб збільшити свої шанси на схвалення, складіть детальний план проекту, залучіть кваліфікованого майстра дому та заощадьте достатньо грошей на великий внесок, перш ніж подавати заявку.