Жорсткий запит
Що таке важке розслідування?
Докладний запит – це тип запиту на отримання кредитної інформації, який включає повний звіт про кредитну діяльність та вираховує бали з вашого кредитного балу.Ці типи запитів використовуються позикодавцями та кредиторами для прийняття рішення про надання вам кредиту чи позики, і вони, як правило, спричиняють короткочасне зниження вашого кредитного балу. “Сильний потяг” – це інша назва жорсткого розслідування.
Ключові винос
- Перед тим, як позикодавець надасть кредит, потрібен ретельний запит.
- Важкі запити спричинять короткочасне зниження вашого кредитного балу.
- Кредитори також враховують співвідношення боргу до доходу та коефіцієнти витрат на житло при прийнятті кредитних рішень.
Розуміння жорсткого розслідування
Важкий запит вимагає від кредитного бюро вашої повної кредитної історії та кредитного рейтингу. Кредитор або кредитор, який робить запит, має можливість вибрати стиль бюро та кредитної звітності, який найкраще відповідає його потребам. Більшість кредиторів розраховуватимуть на одне або кілька із кредитний бал на основі альтернативних методологій.
Будь-який тип твердого кредитного запиту буде повідомлено у вашому кредитному звіті, що призведе до незначного зниження кредитного балу.Важкі запити залишаються за вашим кредитним рейтингом протягом двох років.Якщо у вас буде багато жорстких запитів за короткий проміжок часу, ви побачите більш різке зниження вашої кредитної оцінки та вважатиметесь більш високим ризиком для кредиторів.
Короткий огляд
На відміну від жорстких запитів, запити про пільговий кредит не впливають на ваш кредитний рейтинг, оскільки вони не надають кредитору повний кредитний звіт.
М’який запит
Можна запросити ще один тип запиту на отримання кредиту: м’який запит.Він слідує дещо іншим процедурам і включає менше інформації, ніж жорсткий запит.М’які запити не відображаються у вашому кредитному звіті та не впливають на ваш кредитний рейтинг.Приклади м’яких запитів включають безкоштовні звіти про кредит, які ви самі запитуєте,дозволи на попередню кваліфікацію від позикодавців, запити на інформацію про позику від служб кредитного маркетингу та більшість перевірок стану, проведених орендодавцями та роботодавцями.23
Особливі міркування
Деякі кредитори роблять більший наголос на кредитних балах, ніж інші, при цьому кваліфікаційні коефіцієнти також слугують компонентом при андеррайтингу кредитів. Як правило, ваш кредитний звіт – це лише половина інформації, необхідної для затвердження андеррайтингу. Кредитори також проаналізують ваш коефіцієнт боргу до доходу, який є основним коефіцієнтом, що відповідає більшості позик.
Кредитори мають індивідуальні технології та процеси андеррайтингу, які генерують схвалення позик на основі як кредитних звітів, так і кваліфікаційних коефіцієнтів.Особисті позики та кредитні картки зазвичай не мають встановленого мінімального кредитного балу, хоча іпотечні кредитори, як правило, встановлюють мінімуми.5
Що стосується кваліфікаційних коефіцієнтів, то більшість кредиторів дотримуються того, що називається ” правилом 28/36 “.Наприклад, для стандартних позик кредитор зазвичай вимагає відношення боргу до доходу 36% або менше – ваше домогосподарство витрачає 36% або менше вашого щомісячного валового доходу на погашення боргу. коефіцієнт витрат на житло, який, як правило, повинен становити приблизно 28% або менше для затвердження позики.7