Вам потрібна домашня гарантія?
Коли ви купуєте житло, навіть не нове, є велика ймовірність того, що вам запропонують гарантію будинку як захисну сітку від дорогих, непередбачених ремонтів. Це може здатися чудовою формою фінансового захисту – але чи справді це захисна мережа, на яку розраховують власники будинків? Давайте з’ясуємо, чи варті гарантії вдома.
Ключові винос
- Гарантія на житло заспокоює покупця житла та забезпечує продавця мірою захисту від скарг на дефекти будинку, які виникають після закриття продажу.
- Неправильне технічне обслуговування, загальне для гарантій, може означати, що новий власник житла насправді не захищений, якщо щось піде не так, і попередній власник не підтримував систему належним чином.
- Власник житла може мало або взагалі не впливає на модель чи марку запасного компонента або може не сподобатися роботі, яку виконує призначений компанією підрядник.
- Замість того, щоб отримати домашню гарантію, може мати більше сенсу перерахувати преміальні виплати до надзвичайного фонду, щоб використовувати їх для будь-якого ремонту, що настає.
Що таке домашня гарантія?
Гарантія на житло – це не те саме, що страхування власників житла, яке охоплює такі серйозні небезпеки, як пожежі, град, майнові злочини та певні типи пошкодження водою, які можуть вплинути на всю конструкцію та / або особисте майно власника будинку. Домашня гарантія – це контракт між власником житла та компанією, що займається гарантією житла, що передбачає знижки на ремонт та заміну основних компонентів будинку, таких як піч, система опалення, вентиляції та водопостачання та електричні системи. Домашня гарантія може також покривати основні прилади, такі як пральні машини та сушарки, холодильники та басейни.
Часто страхування власників будинків не покриває ці компоненти. Або вартість їх виправлення (хоч і дорого коштує) не відповідає франшизі – доларовій точці, з якої починається страхове покриття.
Більшість планів мають базовий компонент, який забезпечує всіх власників будинків, які купують поліс, певним покриттям. Власники будинків також можуть придбати один або кілька додаткових компонентів, які забезпечують додаткове покриття за додаткову плату.
Короткий огляд
Домашні гарантії часто виникають при придбанні будинку. Продавець може запропонувати придбати його від вашого імені, щоб забезпечити спокій, що будь-який компонент будинку можна виправити недорого; якщо ні, то після закриття продажу ви, ймовірно, отримаєте численні запити на придбання гарантії на будинок.
Домашні гарантійні компанії мають угоди з затвердженими постачальниками послуг. Коли щось, на що поширюється гарантія на житло, виходить з ладу, власник будинку дзвонить до компанії з гарантії житла, яка направляє одного зі своїх постачальників послуг для вивчення проблеми. Якщо постачальник вирішить, що на необхідний ремонт чи заміну поширюється гарантія, він закінчує роботу. Власник будинку платить лише невелику плату за обслуговування, плюс гроші, вже витрачені на придбання гарантії.
Скільки коштує домашня гарантія?
Домашня гарантія коштує кілька сотень доларів на рік, сплачується попередньо (або в розстрочку, якщо гарантійна компанія пропонує план оплати). Вартість плану варіюється залежно від типу об’єкта нерухомості – окремої сім’ї, квартири, таунхауса чи дуплексу – і від того, купує власник будинку базовий або розширений план.
Вартість, як правило, не залежить від віку власності, якщо тільки будинок не є абсолютно новим, що збільшує вартість покриття. Площа будинку в більшості випадків також не впливає на ціну, якщо тільки власність не перевищує 5000 квадратних метрів. Окремі структури, такі як гостьові будинки, як правило, не поширюються на основну політику, але можуть бути покриті за додаткову плату. Однак гаражі повинні бути включені як стандартна характеристика гарантії.
На додаток до щорічної премії, домашні гарантії стягують плату за дзвінок за послугу (яку також називають платою за телефонний дзвінок) у розмірі від 75 до 125 доларів США кожного разу, коли власник гарантії вимагає, щоб постачальник послуг вийшов до будинку для вивчення проблеми. Якщо проблема вимагає відвідування декількох підрядників (наприклад, сантехніка та електрика), власнику житла, можливо, доведеться заплатити плату за послуги за кожного.
Наявність домашньої гарантії не означає, що власнику житла ніколи не доведеться витратити ні копійки на ремонт будинку. Деякі проблеми не покриваються гарантією, оскільки власник будинку не придбав покриття для цього товару, або тому, що гарантійна компанія не пропонує покриття для цього товару. Крім того, домашні гарантії зазвичай не поширюються на компоненти, які не були належним чином обслуговувані. (Докладніше про цей недолік нижче.) Крім того, якщо гарантійна компанія відмовить у задоволенні позову, власник будинку все одно повинен буде сплатити плату за обслуговування, а також відповідатиме за витрати на ремонт.
Переваги домашньої гарантії
Як і всі гарантії, домашня гарантія повинна захищати від дорогих, непередбачених рахунків за ремонт і забезпечувати спокій. Для власника житла, який не має коштів на надзвичайні ситуації або хоче зарезервувати їх на інші речі, гарантія на житло може виступати в якості буфера. Домашні гарантії також мають сенс для людей, які не є під рукою або не хочуть турбуватися про пошук підрядника, коли у них виникають проблеми. Гарантії також можуть мати сенс для людей із дорогими смаками приладів.
Тема домашніх гарантій часто виникає під час купівлі-продажу будинку. Гарантія на будинок може забезпечити запевнення покупцеві будинку, який має обмежену інформацію про те, наскільки якісно обслуговуються компоненти будинку, або – у разі нового будівництва – як добре побудований будинок. Гарантія також може бути корисною для людей, які щойно вичерпали свої заощадження для придбання житла та хочуть уникнути будь-яких додаткових великих витрат.
Для продавців будинків, пропонуючи покупцеві оплачувану, річну гарантію на придбання будинку, можна забезпечити міру захисту від скарг покупця щодо виявлених проблем або дефектів, що виникають після закриття продажу. Однак надання гарантії на житло не звільняє продавця від законодавчої вимоги розкривати будь-які відомі проблеми з будинком.
Недоліки домашніх гарантій
Однією з основних проблем домашньої гарантії є те, що вона не покриває предмети, які не були належним чином обслуговувані. Те, що вважається належним технічним обслуговуванням, може бути значною сірою зоною і є джерелом багатьох розбіжностей між компаніями, що гарантують житло, та власниками гарантій. У найгіршому випадку недобросовісні гарантійні компанії можуть використовувати пункт неналежного обслуговування як привід для відмови у поважних претензіях. За іншим сценарієм, власник будинку та підрядник, який здійснює домашній дзвінок, можуть просто не погодитися щодо того, що означає належне обслуговування.
Інша поширена проблема полягає в тому, що коли власник будинку купує вживаний будинок, він може мати 10-річну піч, яку попередній власник не обслуговував. На той момент, як би добре не намагався новий власник будинку піклуватися про піч вперед, попереднє занедбання не можна виправити, а будь-які пошкодження не можна відмінити. Крім того, гарантії мають численні виключення, а також доларові ліміти на ремонт і на рік.
Домашні гарантії не є дорогими у порівнянні з вартістю ремонту або заміни більшості важливих компонентів будинку, і цей факт є одним із основних моментів продажу гарантії. Однак може бути багато років, коли вдома взагалі нічого не руйнується і не зношується. У ці роки власник житла не отримує нічого (крім, можливо, душевного спокою) в обмін на свою премію. Якби ці гроші були вкладені в надзвичайний фонд, вони принаймні заробили б певні відсотки. Крім того, власник будинку, який намагається скористатися гарантією та відмовляє у задоволенні претензії, напевно, відчує, що витрачені на премію гроші та плата за дзвінок за послугу були витрачені даремно.
Домашні гарантії усувають необхідність знаходити підрядника, коли щось ламається. Однак вони також позбавляють свободи вибору власного експерта – незалежного підрядника – якщо ви хочете, щоб гарантія оплатила ремонт або заміну. Якщо вам не подобається підрядник або виконана робота, ви застрягли. Крім того, власник будинку може мало або взагалі не брати участь у моделі чи торговій марці запасного компонента, хоча в гарантійному контракті повинен бути передбачений предмет подібної або еквівалентної якості.
Крім того, весь процес може бути складнішим, коли бере участь третя сторона (компанія, що займається гарантією житла), ніж якщо власник будинку має справу безпосередньо з підрядником.
Суть
Домашня гарантія не є ідеальним рішенням для ризиків та прихованих витрат власників будинків. Якщо продавець хоче вам подарувати, це точно не зашкодить. Однак перед тим, як придбати, прочитайте дрібний шрифт у договорі домашньої гарантії та ретельно продумайте, чи може гарантія окупитися.
Власники будинків / покупці, яким би було комфортніше мати домашню гарантію – і продавці будинків, які хочуть запропонувати гарантію покупцеві – також повинні ретельно дослідити, щоб знайти авторитетну компанію з гарантії житла, яка використовує надійних підрядників і фактично буде платити за законний ремонт, коли вони потрібні.