Страхова премія
Що таке страховий внесок?
Страхова премія є сумою грошей, фізична особа або бізнес платить за страховий поліс. Страхові внески сплачуються за поліси, що охоплюють охорону здоров’я, автомобіль, побут та страхування життя.
Зароблена премія є доходом для страхової компанії. Це також є відповідальністю, оскільки страховик повинен забезпечити покриття вимог, висунутих проти полісу. Несплата премії з боку фізичної особи або бізнесу може призвести до скасування полісу.
Ключові винос
- Страхова премія – це сума грошей, яку фізична особа або компанія повинна сплатити за страховий поліс.
- Страхові внески сплачуються за поліси, що охоплюють охорону здоров’я, автомобіль, побут та страхування життя.
- Невиплата премії з боку фізичної особи або бізнесу може призвести до скасування полісу та втрати покриття.
Розуміння страхових премій
Підписавшись на страховий поліс, ваш страховик стягує з вас премію. Це сума, яку ви сплачуєте за поліс. Страхувальники можуть вибрати з ряду варіантів сплати своїх страхових внесків. Деякі страховики дозволяють страхувальнику виплачувати страховий внесок частинами – щомісяця або півроку , тоді як інші можуть вимагати авансового платежу в повному обсязі до початку будь-якого покриття.
Короткий огляд
На додаток до премії можуть бути виплачені страховику додаткові збори, включаючи податки або збори за послуги.
Ціна премії залежить від різних факторів, включаючи:
- Тип покриття
- Твій вік
- Місцевість, в якій ви живете
- Будь-які претензії, подані раніше
- Моральна небезпека та несприятливий відбір
Наприклад, у випадку з автострахувальним полісом, ймовірність пред’явлення претензії до водія-підлітка, який проживає в міській місцевості, може бути вищою порівняно з водієм-підлітком у приміській зоні. Загалом, чим більший ризик пов’язаний, тим дорожчим є страховий поліс (і, отже, страхові внески).
У випадку з полісом страхування життя вік, з якого ви починаєте страхування, визначатиме вашу премію разом з іншими факторами ризику (наприклад, вашим поточним станом здоров’я). Чим молодші ви, тим нижчими будуть ваші премії. І навпаки, чим старше ви стаєте, тим більше ви сплачуєте премій своїй страховій компанії.
Страхові премії можуть зростати після закінчення періоду дії полісу. Страховик може збільшити премію за вимоги, пред’явлені протягом попереднього періоду, якщо ризик, пов’язаний із пропонуванням певного виду страхування, зростає або якщо витрати на забезпечення покриття зростають.
Особливі міркування
Пошук найнижчих премій
Більшість споживачів вважають шопінг найкращим способом знайти найдешевші страхові внески. Ви можете самостійно робити покупки в окремих страхових компаніях. І якщо ви просто шукаєте цитати, зробити це самостійно в Інтернеті досить просто.
Наприклад, Закон про доступну медичну допомогу (ACA) дозволяє незастрахованим споживачам купувати поліси медичного страхування на ринку. Після входу на сайт потрібна деяка основна інформація, наприклад ваше ім’я, дата народження, адреса та дохід, а також особиста інформація будь-кого іншого у вашому домогосподарстві. Ви можете вибрати один із декількох доступних варіантів залежно від Вашого стану – кожен із різними преміями, франшизами та доплатою. Політика покриття змінюється залежно від суми, яку ви сплачуєте.
Інший варіант – спробувати пройти через страхового агента або брокера. Вони прагнуть співпрацювати з низкою різних компаній і можуть спробувати отримати найкращу ціну. Багато брокерів можуть підключити вас до полісів страхування життя, авто, дому та медичного страхування. Однак важливо мати на увазі, що деякі з цих брокерів можуть бути мотивовані комісіями.
Як використовуються премії
Страховики використовують премії, які виплачують їм їхні клієнти та страхувальники, для покриття зобов’язань, пов’язаних із страховими полісами, які вони застосовують. Вони також можуть інвестувати премію для отримання більшої прибутковості. Це може компенсувати деякі витрати на забезпечення страхового покриття та допомогти страховику зберегти свої ціни конкурентоспроможними.
Хоча страхові компанії можуть інвестувати в активи з різним рівнем ліквідності та прибутковості, вони зобов’язані постійно підтримувати певний рівень ліквідності. Державні регулятори страхування встановлюють кількість ліквідних активів, необхідних для забезпечення страховиків виплати позовів.
Майбутнє страхових преміальних цін
Як правило, страхові компанії наймають фахівців, відомих як штучного інтелекту принципово змінює спосіб встановлення ціни та продажу страхування. Ведеться активна дискусія між тими, хто вважає, що алгоритми замінять людські актуари в майбутньому, і тими, хто стверджує, що все частіше використання алгоритмів вимагатиме більшої участі людських актуаріїв і переведе професію на “наступний рівень”.