Страховий позов

Що таке страховий позов?

Страхова вимога – це офіційний запит страхувальника до страхової компанії про покриття або компенсацію покритих збитків чи страхових випадків. Страхова компанія підтверджує претензію (або відмовляє у задоволенні претензії). Якщо воно затверджене, страхова компанія видасть виплату страхувальнику або затвердженій зацікавленій стороні від імені страхувальника.

Страхові вимоги охоплюють все – від допомоги на випадок смерті за полісами страхування життя до планових та комплексних медичних оглядів. У деяких випадках третя сторона може подати претензії від імені застрахованої особи. Однак у більшості випадків лише особа (особи), перелічені у полісі, має право вимагати виплат.

Ключові винос

  • Страхова вимога – це офіційний запит страхувальника до страхової компанії про покриття або компенсацію покритих збитків чи страхових випадків.
  • Страхова компанія підтверджує претензію та після затвердження видає виплату страхувальнику або затвердженій зацікавленій стороні від імені страхувальника.
  • Для страхування майнових випадків, наприклад для вашого автомобіля чи дому, подання позову може спричинити підвищення ставок до ваших майбутніх премій.

Як працює страховий позов

Виплачена страхова вимога служить для відшкодування страхувальника від фінансових збитків. Фізична особа або група сплачує премії як винагороду за виконання договору страхування між застрахованою стороною та страховим перевізником. Найпоширеніші страхові вимоги включають витрати на медичні товари та послуги, фізичну шкоду, загибель людей та відповідальність за право власності на житло (власників будинків, орендодавців та орендарів) та відповідальність, що виникає внаслідок експлуатації автомобілів.

Що стосується полісів страхування майна та причинного зв’язку, незалежно від масштабів нещасного випадку або того, хто винен, кількість поданих вами страхових вимог має прямий вплив на ставку, яку ви сплачуєте, щоб отримати покриття (як правило, шляхом розстрочки платежів, що називається страховими внесками). Чим більша кількість претензій, поданих страхувальником, тим більша ймовірність підвищення ставки. У деяких випадках можливо, якщо ви подаєте занадто багато претензій, страхова компанія може прийняти рішення відмовити вам у покритті.

Якщо позов подається на основі завданої вами шкоди майну, ваші ставки майже напевно зростуть. З іншого боку, якщо ви не винні, ваші ставки можуть або не зростати. Наприклад, отримати удар ззаду, коли ваша машина припаркована, або під час шторму обніс сайдинг з вашого будинку – це обидва випадки, які явно не є наслідком страхувальника.

Однак такі пом’якшувальні обставини, як кількість попередніх заявлених вами претензій, кількість отриманих квитків за перевищення швидкості, частота стихійних лих у вашому районі (землетруси, урагани, повені) і навіть низький  кредитний рейтинг  можуть спричинити ваш ставки зростатимуть, навіть якщо остання претензія була подана за шкоду, яку ви не завдали.

Що стосується підвищення страхового тарифу, не всі претензії створюються рівними. Укуси собак, позови про заподіяння шкоди ковзанню та падінню, пошкодження водою та цвіль можуть виступати сигналами майбутньої відповідальності страховика. Ці предмети, як правило, негативно впливають на ваші тарифи та на готовність страховика продовжувати надавати покриття. Дивно, але квитки на швидкість можуть взагалі не спричинити підвищення ціни. Принаймні для вашого першого квитка на перевищення швидкості багато компаній не підвищать ваші ціни. Те саме стосується незначної автомобільної аварії або невеликої вимоги до страхового полісу власника вашого будинку.

Види страхових вимог

Вимоги щодо медичного страхування

Витрати на хірургічні процедури або перебування в стаціонарі в лікарні залишаються надмірно дорогими. Індивідуальна або групова політика охорони здоров’я відшкодовує пацієнтам фінансові тягарі, які в іншому випадку можуть спричинити калічну фінансову шкоду. Вимоги щодо медичного страхування, подані операторами постачальниками від імені страхувальників, вимагають від пацієнтів незначних зусиль; більшість медичних служб розглядаються в електронному вигляді.

Страхувальники повинні подавати паперові претензії, коли медичні працівники не беруть участі в електронних передачах, але плата є за надані покриті послуги. Врешті-решт, страховий випадок захищає людину від перспективи великого фінансового тягаря внаслідок нещасного випадку чи хвороби.

Вимоги щодо майна та шкоди

Будинок, як правило, є одним з найбільших активів, який людина придбає за своє життя. Позов, поданий за збитки від покритих згубних ситуацій, спочатку направляється через Інтернет представнику страховика, якого зазвичай називають агентом або регулятором вимог.

На відміну від вимог медичного страхування, страхувальник зобов’язаний повідомити про пошкодження майна, яким вони володіють. Регулятор, залежно від виду позову, перевіряє та оцінює пошкодження майна для виплати страхувальнику. Після перевірки збитку регулювальник ініціює процес компенсації або відшкодування збитків страхувальнику.

Вимоги щодо страхування життя

Позови щодо страхування життя вимагають подання форми претензії, свідоцтва про смерть та часто оригінального полісу. Процес, особливо для великих полісів номінальної вартості, може вимагати поглибленого вивчення перевізником, щоб переконатися, що смерть застрахованого не підпадає під виключення за контрактом, наприклад, самогубство (зазвичай виключається протягом перших кількох років після укладення політики) або смерті внаслідок злочинного діяння.

Як правило, процес займає приблизно від 30 до 60 днів без пом’якшуючих обставин, надаючи бенефіціарам фінансові кошти, щоб замінити дохід померлого або просто покрити тягар кінцевих витрат.

Короткий огляд

Подання страхового позову може призвести до збільшення майбутніх страхових внесків.

Особливі міркування

Не існує жорстких правил щодо підвищення ставок. Те, що простить одна компанія, інша не забуде. Оскільки будь-яка претензія взагалі може становити ризик для ваших ставок,  розуміння вашої політики  є першим кроком до захисту вашого гаманця. Якщо ви знаєте, що ваш перший нещасний випадок прощений, або раніше подана претензія не буде врахована проти вас через певну кількість років, рішення щодо подання претензії може бути прийняте з попереднім знанням про вплив, який вона матиме або виграє ‘ не мати на ваші ставки.

Важливо також поговорити зі своїм агентом про поліси страхової компанії задовго до того, як вам потрібно буде подати позов. Деякі агенти зобов’язані повідомити вас у компанії, якщо ви навіть обговорюєте потенційну претензію і вирішили не подавати заяву. З цієї причини ви також не хочете чекати, поки вам потрібно буде подати позов, щоб дізнатись про політику вашого страховика щодо консультацій зі своїм агентом.

Незалежно від вашої ситуації, мінімізація кількості претензій, які ви подаєте, є ключем до захисту ваших страхових ставок від істотного збільшення. Хорошим правилом, якого слід дотримуватися, є подання позову лише у випадку катастрофічних втрат. Якщо на вашому автомобілі буде вм’ятина на бампері або кілька черепиць зірветься з даху вашого будинку, можливо, вам буде краще, якщо ви подбаєте про витрати самостійно.

Якщо ваша машина потрапила в аварію або поглинувся весь  дах вашого будинку, подання позову стає більш економічно доцільним завданням. Тільки майте на увазі, що, незважаючи на те, що у вас є покриття та ви сплачували свої премії вчасно роками, ваша страхова компанія все одно може відмовитись у поновленні вашого покриття, коли термін дії вашого полісу закінчується.