Інвестиційні поради
Що таке інвестиційна порада?
Інвестиційна порада – це будь-яка рекомендація чи рекомендація, яка намагається проінформувати, поінформувати або направити інвестора щодо певного інвестиційного продукту чи серії продуктів.
Інвестиційні поради можуть бути професійними – тобто інвестор сплачує винагороду в обмін на керівництво та досвід кваліфікованого фахівця, як це видно з фінансових плановиків, – або може бути аматорським, як, наприклад, з певними інтернет-блогами, чатами або навіть розмовами. І хоча, як правило, законно давати поради щодо акцій або передавати інформацію про інвестиції, це може бути заборонено, якщо ви надаєте внутрішню інформацію.
Ключові винос
- Інвестиційні поради – це саме те, як це звучить. Це означає надати рекомендації чи вказівки, які намагаються інформувати, направляти чи навчати когось про певний інвестиційний продукт чи серію продуктів.
- Інвестиційні поради можуть бути професійними, а можуть бути аматорськими, залежно від того, хто дає поради.
- Фінансові планувальники, банкіри та брокери часто можуть надати інвестиційні поради щодо коротко- та довгострокових фінансових цілей.
- Завжди запитуйте кваліфікацію фінансового радника, перш ніж робити будь-які пропоновані інвестиції.
Як працюють інвестиційні консультації
Інвестиційні поради стосуються будь-яких рекомендацій щодо портфеля інвестора. Багато професіоналів, включаючи фінансових плановиків, банкірів та брокерів, можуть надати інвесторам інвестиційні консультації, що стосуються їх фінансового стану та коротко- та довгострокових фінансових цілей.
Через величезну кількість інвестиційних консультацій, особливо в Інтернеті, інвестор може побажати визначити кваліфікацію особи, яка розподіляє цю консультацію, перш ніж робити будь-які інвестиції. Суб’єкти господарювання, які надають інформацію для довідки про фінансові ринки або конкретні активи, можуть докласти зусиль, щоб пояснити, що вони не представляють інформацію спеціально як інвестиційну консультацію.
Обмеження надання інвестиційних консультацій
З огляду на вплив та потенційні наслідки, які можуть мати інвестиційні консультації, фахівців, які можуть бути в змозі надати такий внесок, часто попереджають щодо можливого ефекту, який вони можуть мати. Незалежно від того, це банк або незалежний фінансовий радник, зазвичай пропонуючись конкретні вимоги, пропонуючи інвестиційні консультації. Це може включати збір достатньої інформації про фінансовий стан та потреби клієнта.
Короткий огляд
Зрештою, індивідуальний інвестор вирішує, які інвестиції є найбільш придатними, але може бути корисно звернутися до професійного інвестиційного консультанта, якщо ви не впевнені.
Можуть існувати вимоги до розуміння природи інвестиційної консультації, що пропонується, та її відношення до клієнта. Тим, хто пропонує інвестиційну консультацію, можливо, доведеться довести, що в керівництві, яке вони подають, немає конфлікту інтересів. Це може бути особливо важливим, якщо раптово спостерігається спад в галузях, на ринку, у торгових активах, на які радник рекомендував інвесторам спрямувати своє фінансування. Якщо джерело інвестиційних консультацій не виконує таких обов’язків, вони можуть нести відповідальність за певний збиток, який зазнав інвестор на основі їхніх вказівок.
Особливі міркування
Відповідно до фідуціарних вимог Закону про захист доходів від виходу на пенсію (ERISA), інші фахівці, такі як адвокати з питань планування нерухомості, можуть нести відповідальність, якщо вони пропонують вказівки, які можуть бути представлені як інвестиційні поради.
Відповідно до ERISA, особа може вважатися довіреною особою, якщо вона пропонує інвестиційну консультацію за плату або іншу компенсацію, незалежно від того, пряма чи непряма компенсація. Сюди входять поради щодо 401 (k) та інших програм виплат, які підтримуються роботодавцями.