Інвестиційна стратегія

Що таке інвестиційна стратегія?

Термін інвестиційна стратегія стосується набору принципів, покликаних допомогти окремому інвестору досягти своїх фінансових та інвестиційних цілей.Цей план є тим, що керує рішеннями інвестора на основі цілей, толерантності до ризиків та майбутніх потреб у капіталі. Вони можуть відрізнятися від консервативних (де вони дотримуються стратегії низького ризику, де основна увага приділяється захисту багатства), тоді як інші відрізняються високою агресивністю (прагнуть швидкого зростання, зосереджуючись на  оцінці капіталу ).

Інвестори можуть використовувати свої стратегії для формування власних портфелів або робити це через фінансового фахівця.Стратегії не є статичними, що означає, що їх потрібно періодично переглядати в міру зміни обставин.

Ключові винос

  • Інвестиційна стратегія – це план, призначений допомогти окремим інвесторам досягти своїх фінансових та інвестиційних цілей.
  • Ваша інвестиційна стратегія залежить від ваших особистих обставин, включаючи вік, капітал, толерантність до ризику та цілі.
  • Інвестиційні стратегії варіюються від консервативних до вкрай агресивних і включають інвестиції у вартість та зростання.
  • Вам слід переглянути свою інвестиційну стратегію в міру зміни вашої особистої ситуації.

Розуміння інвестиційних стратегій

Інвестиційні стратегії – це стилі інвестування, які допомагають людям досягти своїх коротко- та довгострокових цілей. Стратегії залежать від різних факторів, включаючи:

  • Вік
  • Цілі
  • Спосіб життя
  • Фінансові ситуації
  • Наявний капітал
  • Особисті ситуації (сім’я, життєва ситуація)
  • Очікувана віддача

Це, звичайно, не є вичерпним переліком, і він може включати інші деталі про особу.Ці фактори допомагають інвестору визначити, який вид інвестицій вони вирішили придбати, включаючи акції, облігації, фонди грошового ринку, нерухомість, розподіл активів та скільки ризику вони можуть терпіти.

Інвестиційні стратегії дуже різняться. Не існує універсального підходу до інвестування, а це означає, що не існує одного конкретного плану, який би працював для всіх. Це також означає, що людям потрібно переоцінювати та переосмислювати свої стратегії у міру дорослішання, щоб адаптувати свої портфелі до своєї ситуації. Інвестори можуть обирати від вартісного інвестування до інвестування у зростання, від консервативного до більш ризикованих підходів.

Як зазначалося вище, люди можуть приймати рішення щодо інвестицій самостійно або за допомогою фінансового фахівця.Досвідченіші інвестори можуть самостійно приймати рішення та робити інвестиції.Майте на увазі, що не існує правильного способу управління портфелем, але інвестори повинні поводитись раціонально, проводячи власні дослідження, використовуючи факти та дані для підтвердження рішень, намагаючись зменшити ризик та підтримувати достатню  ліквідність.

Короткий огляд

Оскільки інвестиційні стратегії так сильно залежать від вашої особистої ситуації та цілей, вам важливо провести дослідження, перш ніж залучити свій капітал до будь-яких інвестицій.

Особливі міркування

Ризик – це величезна складова інвестиційної стратегії.Деякі особи мають високу толерантність до ризику, тоді як інші інвестори не схильні до ризику. Ось декілька загальних правил, пов’язаних із ризиком:

  • Інвесторам слід ризикувати лише тим, що вони можуть собі дозволити втратити
  • Більш ризиковані інвестиції несуть потенціал для вищої віддачі
  • Інвестиції, що гарантують збереження капіталу, також гарантують мінімальну віддачу

Наприклад, облігації, векселі та депозитні сертифікати (компакт-диски) казначейства США вважаються безпечними, оскільки вони забезпечені кредитом США. Однак ці інвестиції забезпечують низьку рентабельність інвестицій. Як тільки витрати на інфляцію та податки будуть включені в рівняння рентабельності доходу, зростання інвестицій може бути незначним.

Поряд із ризиком інвесторам слід також розглянути можливість зміни своїх інвестиційних стратегій з часом. Наприклад, молодий інвестор, який заощаджує на пенсію, може захотіти змінити свою інвестиційну стратегію, коли дорослішає, змінивши свій вибір з більш ризикових інвестицій на більш безпечні варіанти.

Типи інвестиційних стратегій

Інвестиційні стратегії варіюються від консервативних планів до високоагресивних.У консервативних інвестиційних планах використовуються безпечні інвестиції, які мають низький ризик і забезпечують стабільну віддачу.Високоагресивними є ті, що передбачають ризикові інвестиції, такі як акції, опціони та непотрібні облігації, з метою отримання максимальної віддачі.

Люди, які мають більший горизонт інвестицій, як правило, використовують агресивні плани, оскільки вони мають більш тривалий графік, тоді як ті, хто хоче зберегти капітал, частіше дотримуються консервативного підходу.

Багато інвесторів купують недорогі, диверсифіковані індексні фонди, використовують  усереднення за доларовими витратами та реінвестують  дивіденди. Усереднення доларових витрат – це інвестиційна стратегія, коли фіксована сума доларових запасів або конкретна інвестиція набувається за регулярним графіком, незалежно від вартості або ціни акцій. Деякі досвідчені інвестори, однак, вибирають окремі акції та складають портфель на основі індивідуального аналізу фірми з прогнозами щодо руху курсу акцій.

Співвідношення інвестицій та інвестицій у зростання

Деякі інвестори можуть обирати такі стратегії, як інвестиції у вартість та зростання. Вкладаючи інвестиції у вартість, інвестор вибирає акції, які виглядають так, ніби вони торгуються менше, ніж їх внутрішня вартість. Це означає, що ці запаси, які ринок занижує. З іншого боку, інвестиції в зростання передбачають вкладення капіталу в акції молодших компаній, які мають потенціал для зростання доходів.

Приклад інвестиційної стратегії

25-річний хлопець, який починає свою кар’єру і починає економити на пенсію, може розглянути ризикованіші інвестиції, оскільки вони мають більше часу для інвестування і більш толерантні до ризику. Вони також можуть дозволити собі втратити трохи грошей у випадку, якщо ринок зануриться бо вони ще встигають заробити більше грошей. Це означає, що вони можуть інвестувати в такі речі, як акції та нерухомість.

Натомість у 45-річного хлопця не так багато часу, щоб відкладати гроші на пенсію, і йому було б краще з консервативним планом. Вони можуть розглянути можливість інвестування в такі речі, як облігації, державні цінні папери та інші безпечні ставки.

Тим часом хтось, хто економить на відпустці чи вдома, не матиме такої ж стратегії, як той, хто економить на пенсію. Їм може бути краще відкласти свої гроші на ощадний рахунок або компакт-диск для таких короткострокових цілей.