Ісламський банкінг
Що таке ісламський банк?
Ісламський банкінг, який також називають ісламським фінансом або фінансом, відповідальним шаріату, відноситься до фінансів або банківської діяльності, що відповідає шаріату (ісламське законодавство). Двома основними принципами ісламського банкінгу є розподіл прибутку та збитків та заборона збору та сплати відсотків кредиторами та інвесторами.
Ключові винос
- Ісламський банкінг, який також називають ісламським фінансом або фінансом, відповідальним шаріату, відноситься до фінансів або банківської діяльності, що відповідає шаріату (ісламське законодавство).
- Двома основними принципами ісламського банкінгу є розподіл прибутку та збитків та заборона збирання та сплати відсотків кредиторами та інвесторами.
- Ісламські банки отримують прибуток за рахунок участі в капіталі, що вимагає від позичальника надання банку частки в їх прибутку, а не сплати відсотків.
- Деякі звичайні банки мають вікна або розділи, які надають своїм клієнтам певні ісламські банківські послуги.
Розуміння ісламського банкінгу
У всьому світі існує понад 300 банків та 250 пайових фондів, які відповідають ісламським принципам. У період з 2000 по 2017 рік капітал ісламських банків зріс із 200 млрд. Доларів до близько 2 трлн. Доларів і, за прогнозами, зросте до 3,5 трлн. Доларів до 2021 року, згідно з звітом Томпсона Рейтер за 2016 рік. Це зростання значною мірою зумовлене зростанням економіки мусульманських країн (особливо тих, які отримали вигоду від зростання ціни на нафту).
Ісламські банки ґрунтуються на принципах ісламської віри, оскільки вони стосуються комерційних операцій. Принципи ісламського банкінгу походять від Корану – центрального релігійного тексту ісламу. В ісламському банкінгу всі операції повинні відповідати шаріату, законодавчому кодексу ісламу (заснованому на вченні Корану). Правила, що регулюють комерційні операції в ісламському банкінгу, називаються ” Фікх аль-муамалат”.
Банкірам, які працюють в установах, які дотримуються ісламського банкінгу, доручається не відступати від основних принципів Корану під час ведення бізнесу. Коли потрібна додаткова інформація або керівництво, ісламські банкіри звертаються до научених вчених або використовують незалежні міркування на основі стипендій та звичної практики.
Однією з основних відмінностей між звичайними банківськими системами та ісламськими є те, що ісламські банки забороняють лихварство та спекуляцію. Шаріат суворо забороняє будь-які форми спекуляцій чи азартних ігор, які називають майсіром. Також шаріат забороняє брати відсотки за позики. Крім того, заборонені також будь-які інвестиції, що стосуються предметів або речовин, заборонених Кораном, включаючи алкоголь, азартні ігри, свинину. Таким чином, ісламський банкінг можна вважати відмінною від культури формою етичного інвестування.
Щоб заробляти гроші без типової практики нарахування процентів, ісламські банки використовують системи участі в капіталі. Пайова участь означає, що якщо банк позичає гроші бізнесу, він поверне позику без відсотків, але замість цього надає банку частку у своєму прибутку. Якщо бізнес не виконує зобов’язання або не приносить прибутку, то банк також не отримує вигоди. Загалом, ісламські банківські установи, як правило, не схильні до ризику у своїй інвестиційній практиці. Як результат, вони зазвичай уникають бізнесу, який може бути пов’язаний з економічними бульбашками.
Хоча ісламський банк – це той, який повністю працює з використанням ісламських принципів, ісламське вікно стосується послуг, які базуються на ісламських принципах, що надаються звичайним банком. Деякі комерційні банки пропонують ісламські банківські послуги через спеціальні вікна або розділи.
Практика ісламського банкінгу зазвичай простежується у ділових людей на Близькому Сході, які почали брати участь у фінансових операціях з бізнесменами в Європі в середньовічну епоху. Спочатку бізнесмени на Близькому Сході використовували ті самі фінансові принципи, що і європейці. Однак з часом, коли торгові системи розвивались, а європейські країни почали створювати місцеві філії своїх банків на Близькому Сході, деякі з цих банків прийняли місцеві звичаї регіону, де вони були нещодавно створені, в першу чергу безвідсоткові фінансові системи, які працювали над метод розподілу прибутку та збитків. Застосовуючи ці практики, ці європейські банки можуть також обслуговувати потреби місцевих ділових людей, які були мусульманами.
Починаючи з 60-х років минулого століття, ісламське банкінг знову з’явилося в сучасному світі, а з 1975 року відкрилося багато нових безвідсоткових банків. Хоча більшість із цих установ були засновані в мусульманських країнах, ісламські банки також відкрилися в Західній Європі на початку 1980-х. Крім того, національні безпроцентні банківські системи були розроблені урядами Ірану, Судану та (меншою мірою) Пакистану.
Приклад ісламського банкінгу
Ощадний банк Міт-Гамр, створений в 1963 р. В Єгипті, зазвичай називають першим прикладом ісламського банкінгу в сучасному світі. Коли Міт Гамр позичав гроші бізнесу, він робив це за моделлю розподілу прибутку. Проект “Міт-Гамр” був закритий в 1967 р. Через політичні фактори, але протягом року діяльності банк проявляв велику обережність, схвалив лише близько 40% заявок на отримання кредиту для бізнесу. Однак у економічно добрі часи коефіцієнт дефолту банку вважався рівним нулю.
Питання що часто задаються
Що є основою ісламського банкінгу?
Ісламські банки ґрунтуються на принципах ісламської віри, оскільки вони стосуються комерційних операцій. Принципи ісламського банкінгу походять від Корану – центрального релігійного тексту ісламу. В ісламському банкінгу всі операції повинні відповідати шаріату, законодавчому кодексу ісламу (заснованому на вченні Корану). Правила, що регулюють комерційні операції в ісламському банкінгу, називаються “Фікх аль-муамалат”.
Які відмінності між звичайним та ісламським банківським бізнесом?
Однією з основних відмінностей між звичайними банківськими системами та ісламськими є те, що ісламські банки забороняють лихварство та спекуляцію. Шаріат суворо забороняє будь-які форми спекуляцій чи азартних ігор, які називають майсіром. Також шаріат забороняє брати відсотки за позики. Також заборонені будь-які інвестиції, що стосуються предметів або речовин, заборонених Кораном, включаючи алкоголь, азартні ігри та свинину. Таким чином, ісламський банкінг можна вважати відмінною від культури формою етичного інвестування.
Як ісламські банки заробляють гроші?
Щоб заробляти гроші без типової практики нарахування відсотків, ісламські банки використовують системи участі в капіталі, що схоже на розподіл прибутку. Пайова участь означає, що якщо банк позичить гроші бізнесу, він поверне позику без відсотків, але замість цього надає банку частку у своєму прибутку. Якщо бізнес не виконує зобов’язання або не приносить прибутку, то банк також не отримує вигоди.