Чи погано мати заставне право на свій будинок?
Якщо у вас є іпотечний кредит, у вас точно є застава на ваш будинок. Це претензія, яка надає банку, який фінансував вашу позику, законне право на ваше майно, якщо ви коли-небудь не сплачували свої платежі. Але наявність такого виду застави – не обов’язково погана річ. Це тому, що це невід’ємна частина процесу купівлі житла – і у багатьох власників будинків є такий.
Однак не всі застави вдома однакові. Насправді, деякі можуть пошкодити ваш кредитний рейтинг та вплинути на ваше фінансове майбутнє. Отже, яка застава для вас погана? Ось декілька важливих фактів про заставу, включаючи різні типи запобіжних прав, як вони впливають на ваш кредитний рейтинг та як їх зняти.
Ключові винос
- Заставне право – це юридичні вимоги кредиторів до майна, що дозволяють їм стягнути заборгованість.
- Заставне право може бути загальним або конкретним, а також добровільним або мимовільним.
- Якщо власник житла не врегулює зобов’язання, власник права на заставу може законно вилучити та розпорядитися майном.
- Податкові застави більше не підлягають звітуванню, але інші мимовільні застави можуть вплинути на ваш кредитний рейтинг.
- Власники будинків можуть зняти заставне право шляхом укладення платежів або врегулювання боргів.
Що таке застава?
Селезінка є законним правом або претензії в відношенні майна кредитора. Застава зазвичай розміщується проти власності, наприклад, будинків та автомобілів, тому кредитори, такі як банки та кредитні спілки, можуть стягувати те, що їм винна. Заставне право також може бути знято, надаючи власнику повне та чітке право власності на об’єкт.
Застав має право обмежувати те, що власник може зробити з активом, оскільки кредитори отримують частку у майні, щоб компенсувати заборгованість перед ними. Якщо власник дому намагається продати майно до скасування застави, це може спричинити ускладнення – особливо, якщо застава мимоволі.
Застав надає кредиторам певні юридичні права, особливо коли боржник не заплатив або відмовляється виконувати своє фінансове зобов’язання. У цих випадках кредитор може вибрати розпорядження майном, продавши його.
Види застави дому
Існує кілька різних видів запобіжного права, наприклад, специфічне або загальне заставне право. Конкретні застави прикріплюються до одного конкретного активу. Наприклад, у продавця автомобілів, де ви купуєте свій автомобіль, може бути заставне право на вашому транспортному засобі і нічого іншого. Будинок селезінка є юридичною вимогою на фізичному майно (будинок) кредитором. Але у випадку загальної застави кредитор може пред’явити претензії до будь-якого і всіх ваших активів, таких як ваш будинок, автомобіль, меблі та банківські рахунки.
Застав також може бути іпотечний кредит, роблячи це добровільним заставою. Що стосується вимушеної застави, кредитор може звернутися за правовою скаргою, подавши заставу до округу чи державного органу, якщо позичальник не сплачує позику чи інше фінансове зобов’язання. Застав може бути встановлений підрядником, державним органом або іншим видом кредитора.
Податкова застава
Цей тип застави покладений на ваше майно урядовою установою за будь-які несплачені податки на прибуток, податки на підприємництво чи податки на майно.
Служби внутрішніх доходів (IRS) може накласти арешт на вашому будинку, наприклад, якщо увас є неоплачені федеральні податки. Агентство спочатку письмово інформує вас про ваші зобов’язання. Якщо ви не дасте відповіді або не зможете здійснити належні заходи щодо погашення боргу, Податкова служба може встановити заставу на ваш будинок чи інші активи. Єдиний спосіб звільнення цього виду застави – це сплата непогашеної заборгованості.
Загальне судове заставне право
Цей вид застави надається кредитору після винесення судом рішення на їх користь. Коли боржник не виконує свої фінансові зобов’язання, кредитор може прийняти рішення подати позов до боржника в суді щодо залишку залишку.
Якщо суд ухвалить рішення на користь кредитора, вони повинні зареєструвати запобіжний захід через округ або відповідне звукозаписне агентство. Це надає заявнику право заволодіти частиною майна – реальним чи особистим – якщо боржник не досягне згоди про погашення боргу. Майно може включати такі речі, як бізнес, особисте майно, нерухомість, транспортні засоби або будь-який інший тип активів, що задовольняє рішення суду.
Заставне право механіка
Коли власник нерухомості не справляється або відмовляється платити за виконані роботи або постачання, будівельні компанії, будівельники та підрядники можуть подати заставу механіка, також відому як застава на майно або будівництво.
Цей юридичний документ дозволяє суб’єктам господарювання отримувати компенсацію, якщо виникають проблеми з виплатами, які можуть бути наслідком порушення договору. Більшість підрядників та інших підприємств надсилають боржнику вимогу про виплату та повідомлення про намір перед тим, як подати цей вид застави.
Вони можуть продовжити, якщо боржник все ще відмовляється здійснити миру. Для цього потрібно подати документи в округ або відповідну місцеву установу з деталями про майно, тип виконаної роботи та суму заборгованості. Власник застави може обрати примусове право на заставу, якщо боржник все ще відмовляється врегулювати.
Чи шкодить власнику житла власність?
Так і ні. Спершу звернемося до «ні». Заставне майно, розміщене на будинках, відбувається автоматично і може не мати нічого спільного з вашою історією погашення. Кожен, хто має іпотечний кредит, має добровільну заставу у себе вдома, тому це не повинно завдавати вам шкоди, якщо ви не відстаєте від своїх регулярних виплат по іпотечному кредиту. Як тільки ви розплатитеся з домом, заставне право знімається, і ви звільняєтеся від тягаря.
А тепер давайте подивимось на “так “. Застава будь-якого іншого виду, як правило, шкідлива для власника будинку. Заставне право вказує на те, що якась форма боргу залишається невиплаченою, що призводить до судових позовів. Хоча заставне право не означає, що право власності було передано, це може бути кроком у цьому напрямку, якщо кредитор вирішить продовжити.
Це може призвести до найгіршого сценарію. Одним з можливих результатів є арешт та продаж майна, особливо якщо причиною є несплачені податки на майно. Це не так часто, як ви думаєте. Більшість власників застави утримуються від звернення стягнення на користь очікування, коли власник житла погасить борг або продасть майно.
З іншого боку, заставне право є вигідним для кредиторів або працівників, таких як підрядники. Це пов’язано з тим, що заставне право захищає свої права, забезпечуючи їм отримання належної компенсації за роботу, виконану власником житла.
Слово про кредитні бали
Може виникнути певна плутанина щодо погашення, яка складає більше третини вашого кредитного балу.
Для того, щоб повідомити про них, кредитор повинен мати мінімальну кількість ідентифікаційної інформації від боржника, включаючи дату народження або номер соціального страхування (SSN).Заставне право все ще може відображатися у вашому кредитному звіті, навіть якщо воно погашено – зазвичай до семи років.
Але не всі заставні права залежать від вашої кредитної оцінки. Наприклад, заставна застава, яку ви маєте над будинком чи машиною, яку ви все ще сплачуєте, наприклад, не відображатиметься у вашому звіті.
Те саме стосується податкової застави.Три основні агенції з питань кредитної звітності, Equifax, Experian та TransUnion, зняли податкову заставу зі своїх кредитних звітів станом на квітень 2018 року. Агенції припинили звітувати про них через кількість помилок, невідповідностей та суперечок, які вони отримали.
Короткий огляд
Щоб дізнатись, чи є на вас застава, попросіть безкоштовний звіт про кредит у Experian, Equifax або TransUnion на сайтіAnnualCreditReport.com.Закон про чесну кредитну звітність вимагає, щоб кожна з цих компаній з надання кредитної звітності надавала вам безкоштовну копію вашого кредитного звіту на ваш запит раз на 12 місяців.
Що станеться, якщо ви не сплатите заставу?
Застава має на меті захистити кредитора та забезпечити погашення боржником своїх фінансових зобов’язань. Якщо вживаються розумні заходи для виконання зобов’язання або розробляється та виконується альтернативний план виплат, боржник не повинен обмежуватися запобіжним заходом на майно.
Але все може змінитися, якщо цього не станеться. Кредитор може прийняти рішення про встановлення права застави на майно після того, як усі спроби погасити борг будуть вичерпані. Це означає, що кредитор намагався зв’язатися з боржником для стягнення боргу і не досяг жодного прогресу у врегулюванні заборгованості.
Застава на податок на майно
Коли власники земельних ділянок або будинків не сплачують податки на майно, муніципальний уряд має право накласти на нього право застави. Це означає, що власник не може рефінансувати або продати майно, не сплативши борг за зняття застави.
Уряд видає свідоцтво про податкову заставу, коли запобіжне право накладено на майно. Цей документ включає деталі майна, суму заборгованості, а також будь-які додаткові збори, такі як відсотки та / або пеня. Муніципальні органи влади можуть продати ці сертифікати на аукціоні інвесторам, які сплачують додаткову премію плюс непогашену суму. Це дозволяє уряду повернути гроші.
Якщо власник майна вирішить погасити борг і хоче зняти заставне право, він повинен сплатити інвестору непогашену заборгованість плюс додаткові відсотки та премії, які вони сплатили. Після сплати боргу застава знімається. Якщо боржник не поверне борг, власник застави – в даному випадку інвестор – може примусити заставу повернути свої інвестиції.
Як зняти заставу
Є кілька способів вилучити заставне право з дому. Перший – врегулювати справу із заставодержателем. Процес врегулювання залежить від виду застави, відносин між боржником та власником застави та вартості застави. У деяких випадках власник застави може погодитись зняти арешт, якщо обидві сторони можуть домовитись про план виплат.
Майте на увазі, що заставне майно пов’язане з майном, а не з власником майна. З цієї причини власник майна може бути вільний від застави, коли він продає актив, до якого закріплено заставне право.
У цього способу дій є мінуси. Хоча власник житла отримує виручку від продажу, спочатку очікується, що він погасить заборгованість перед власником застави. А власнику житла може бути важко продати будь-яке майно, на яке накладено арешт. Потенційні покупці можуть уникати майна, на яке претендує хтось інший.
Короткий огляд
Найпростіший спосіб зняти заставне майно – це погашення боргу. Оплативши його, ви можете подати форму звільнення від застави, яка є доказом того, що борг був задоволений.
Поширені запитання про заставу в будинку
Як отримати арешт з вашого будинку?
Найпростіший спосіб зняття запобіжного права – це сплата непогашеної заборгованості або в повному обсязі, або шляхом згоди на план виплат.
Як працює застава майна?
Майнова застава – це юридичні вимоги до майна, наданого судом кредитору, коли боржник не сплачує свої борги. Застав подається до окружного управління і надсилається власнику нерухомості з повідомленням про повернення майна (активів) у власність.
Який залог може бути на будинку?
Заставне право може бути загальним або конкретним, а також добровільним або мимовільним. Конкретні види застави включають податкову заставу, заставу суду та заставу механіка.
Чи можете ви отримати заставу на свій будинок від попереднього власника?
Не зазвичай. Взагалі, люди не купують будинки з наявними правами застави – і більшість продавців розчищають заставу перед внесенням до списку, щоб уникнути затримок та інших проблем. Навіть якщо покупець бажає взяти на себе заставу, він, мабуть, не зможе знайти позикодавця для фінансування покупки.
Проте існують випадки, коли застава передається покупцям, наприклад, коли житло купується шляхом викупу майна або аукціону, – і застава, що відповідає, стає відповідальністю покупця.
Короткий огляд
Перш ніж закрити будинок, ваш адвокат або компанія, що займається правом власності, повинна здійснити пошук заголовка, щоб переконатись, що на нього немає права застави, податків та інших претензій. Не пропускайте пошук за заголовком, оскільки це найкращий спосіб переконатися, що ніхто інший не претендує на власність.
Як здійснюється пошук застави?
Заставне право є предметом публічного розгляду. У більшості штатів ви можете шукати безкоштовно за адресою через повітовий реєстратор, клерк або веб-сайт експерта. Крім того, ви можете з’явитися безпосередньо в канцелярії округу, або, за окрему плату, ви можете найняти титульну компанію, яка зробить пошук за вами.
Суть
Усі власники будинків мають права застави на свої будинки, поки вони не виплатять свою іпотеку. Хоча ці права на заставу не завдають вам шкоди, оскільки вони добровільні, інші права на заставу можуть завдати шкоди вашим фінансам та вашому кредитному рейтингу.
Якщо ви не виконуєте своїх фінансових зобов’язань, дядько Сем та інші кредитори можуть взяти податкову заставу, запобіжну заставу або заставу механіка, щоб ви сплатили свої борги. Якщо ви все одно не заплатите, вони можуть примусово застосувати заставу, вилучити або арештувати актив та виплатити борг за вас.